常幫人做巨額擔(dān)保

　　自己卻被銀行拒貸哪些因素會(huì)影響個(gè)人征信

　　本報(bào)記者 朱浙萍

　　近日，金華市民唐先生向本報(bào)反映，最近他想向銀行申請(qǐng)一筆貸款，可跑了好幾家銀行，最后貸款都沒有申請(qǐng)成功或者額度很小，理由都是說他征信評(píng)分不高。

　　唐先生納悶，征信評(píng)分不高到底是什么意思？“我看看自己的個(gè)人征信報(bào)告上也沒有什么失信記錄啊？”

　　個(gè)人征信報(bào)告是在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要的資料，能幫助銀行全面了解客戶及其家庭的總體負(fù)債情況，客觀評(píng)價(jià)客戶的還款能力。業(yè)內(nèi)人士分析發(fā)現(xiàn)，唐先生曾為他人做過擔(dān)保貸款，數(shù)額比較大，在征信報(bào)告上也有顯示，已列為關(guān)注，這很可能成為銀行放貸時(shí)考慮的一個(gè)重要因素。

　　對(duì)此銀行也提醒，在替他人擔(dān)保時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要根據(jù)自己的能力而定。否則，不僅可能影響自己的貸款，嚴(yán)重的話還可能會(huì)為自己帶來巨額債務(wù)。

　　以下因素都可能成為銀行拒貸的原因：

　　4、配偶信用不好

　　在信用報(bào)告上會(huì)清晰地顯示你的婚姻狀況。申請(qǐng)貸款時(shí)如果你是已婚人士，銀行除了對(duì)你的資料以及信用進(jìn)行審核外，一般還需要審核你的配偶的信用記錄。一方信用記錄不良，很可能導(dǎo)致另一方申請(qǐng)貸款失敗。

　　1、有惡意逾期

　　造成逾期的行為有很多：如信用卡逾期還款；房貸月供逾期或不還款；或者是大學(xué)期間申請(qǐng)助學(xué)貸款，畢業(yè)后沒有按時(shí)還貸等等。有的是個(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時(shí)銀行沒有告知個(gè)人等。

　　另外，“睡眠信用卡”不激活也可能會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄等。還有一些日常生活中違約，比如不按時(shí)繳納電費(fèi)也會(huì)被拉入征信黑名單。

　　2、個(gè)人負(fù)債太高

　　一般來說，如果個(gè)人負(fù)債太高，還款能力則會(huì)大大遭受質(zhì)疑。大體來說，一個(gè)家庭的總收入至少要達(dá)到負(fù)債的兩倍，銀行才能同意放款。借款人在貸款前一定要根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評(píng)估自己能獲批的大概額度。不過，各家銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，可以進(jìn)行多方咨詢，綜合考慮。

　　3、征信被多次查詢

　　征信報(bào)告被查詢?cè)蕉啵J款可能越難。

　　如果在一段時(shí)間內(nèi)，信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因，多次被不同的銀行查詢，但記錄又表明你沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，說明你可能很缺錢，但是你的信用狀況并不好，這樣的信息對(duì)你獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡，可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。