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渠道變革莫忘權(quán)益保護

  • 發(fā)布時間：2016-01-23 06:59:54  來源：經(jīng)濟日報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　近年來，金融服務(wù)線上化、場景化趨勢愈演愈烈。作為基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的電子支付創(chuàng)新層出不窮，如NFC近場支付、二維碼支付、小額快捷支付等。渠道變革為消費者帶來便利，但也對網(wǎng)絡(luò)信息安全、消費者權(quán)益保護提出了更高要求。

　　從近期發(fā)生的幾起線上欺詐案件看，大多以電子支付為切口，通過隱秘手法獲取消費者的支付數(shù)據(jù)和信息。例如，利用手機運營商管理漏洞，通過偽基站發(fā)送釣魚鏈接；通過木馬、黑客技術(shù)攻擊商戶網(wǎng)站，獲取支付訂單信息等。

　　值得注意的是，目前線上欺詐的攻擊對象已從金融機構(gòu)、持卡人逐步擴展到商戶網(wǎng)站、手機運營商等。

　　為此，如何有效維護消費者權(quán)益成為金融服務(wù)線上化面臨的“新課題”。

　　筆者認為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)從技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)監(jiān)測兩方面著手，保障線上服務(wù)安全。從技術(shù)手段上看，為了防止支付信息在傳輸過程中被竊取，已有部分商業(yè)銀行采用了令牌技術(shù)。借助該技術(shù)，持卡人正在交易的賬號在傳輸過程中有數(shù)字化的令牌“替身”，真實信息存儲在銀行搭建的云端服務(wù)器中，每次傳輸使用不同代號和密碼，保障交易安全。

　　同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)完善日常保障，健全監(jiān)測體系，有條件的機構(gòu)可建立專門部門或團隊對網(wǎng)絡(luò)異常交易進行實時監(jiān)控。

　　金融監(jiān)管部門應(yīng)繼續(xù)完善針對移動支付、二維碼支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)管理細則，形成制度規(guī)范。由于線上金融安全涉及多方主體，公安、工商、工信等各部門也應(yīng)協(xié)同發(fā)力，深化銀警、銀法合作。

　　此外，對于金融消費者來說，應(yīng)強化自身風(fēng)險防范意識，在使用快捷支付時，切忌將短信驗證碼、賬號等信息泄露給他人。

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