本報訊（記者 周芳 通訊員 趙兵）濟南農(nóng)商銀行自去年1月掛牌成立以來，積極探索創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)新模式，根據(jù)小微企業(yè)生命周期和融資特點，從抵押物、擔(dān)保機制、營銷渠道、經(jīng)營機制等方面開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)量身訂制一系列專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)了與小微企業(yè)的共同成長。截至2015年12月末，當(dāng)年新發(fā)放小微企業(yè)貸款96.9億元，小微企業(yè)客戶達到5895戶，貸款余額達到194億元。

　　創(chuàng)新信貸產(chǎn)品破解小微擔(dān)保難

　　濟南農(nóng)商銀行去年1月28號正式掛牌成立，由三家法人機構(gòu)撤銷后重新組合成立的新的農(nóng)村商業(yè)銀行，前身是潤豐農(nóng)村合作銀行、歷城農(nóng)村信用聯(lián)社和長清農(nóng)村信用聯(lián)社，是濟南市營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)最多的銀行之一。

　　濟南農(nóng)商銀行堅持與小微企業(yè)“共同成長”的服務(wù)理念，把創(chuàng)業(yè)成長期的小微企業(yè)作為扶持重點。該行根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，及時出臺《濟南農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出指導(dǎo)意見》，提出了以支持地方實體經(jīng)濟和支柱產(chǎn)業(yè)為主體、以服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)居民為兩翼的“一體兩翼”信貸投放思路，大力支持轄內(nèi)現(xiàn)代信息技術(shù)、文化產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)客戶，重點扶植一批有發(fā)展?jié)摿褪袌龈偁幜Φ膬?yōu)勢朝陽產(chǎn)業(yè)。

　　按照小微企業(yè)生命周期，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。該行根據(jù)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、成長、成熟不同發(fā)展階段的特點，為其量身打造金融產(chǎn)品，特別是針對創(chuàng)業(yè)階段客戶，大力推廣“小微企業(yè)主”貸款模式，并根據(jù)客戶實際經(jīng)營特點，創(chuàng)新推出訂單貸、商鋪貸、生意貸、增信貸、房抵貸等系列產(chǎn)品。

　　在持續(xù)不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新中，該行積極探索“產(chǎn)業(yè)鏈金融”，以產(chǎn)業(yè)鏈為核心，針對某一特定行業(yè)的上中下游產(chǎn)業(yè)特點，定制金融服務(wù)方案。該行細分市場與客戶群體，研發(fā)基于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈等特征的批量拓展型金融產(chǎn)品，積極對接發(fā)改委、中小企業(yè)局等政府部門和產(chǎn)業(yè)園、物流園，并以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為核心，量身打造上下游小微企業(yè)集群金融服務(wù)方案。

　　除了深挖產(chǎn)業(yè)鏈金融的價值創(chuàng)新，“社會公共平臺”也是濟南農(nóng)商銀行在服務(wù)小微企業(yè)時的一個有力支點。他們把“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”的小微金融理念融入產(chǎn)品創(chuàng)新中，與各類社會經(jīng)濟組織平臺積極對接，讓商會、行業(yè)協(xié)會、擔(dān)保公司等組織成為企業(yè)的信息平臺、融資平臺、監(jiān)督平臺、資源共享平臺，有效發(fā)揮第三方機構(gòu)的增信作用，變個體信用為群體信用，破解小微企業(yè)擔(dān)保難。

　　據(jù)了解，該行先后與溫州商會、江蘇商會等30余家商會組織建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并于擔(dān)保公司合作推出擔(dān)保池貸款業(yè)務(wù)。

　　創(chuàng)新服務(wù)模式打造綜合服務(wù)商

　　產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，其實是全方位的服務(wù)創(chuàng)新和營銷模式的革新。該行明確提出要“以批量標(biāo)準(zhǔn)化為重點，提高小微金融服務(wù)效率?！?/p>

　　為了實現(xiàn)“批量標(biāo)準(zhǔn)化”要求，該行積極推進“四個”中心建設(shè)，建立小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)批量運作的標(biāo)準(zhǔn)化流程，實行集中評級、集中授信、集中審批，建立起專業(yè)化營銷、流程化操作和集約化經(jīng)營模式。

　　與此同時，該行還通過推行主辦行制度，向綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)變。他們與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，將業(yè)務(wù)由融資延伸至代發(fā)工資、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，成功拓展?jié)鲜ザ际称酚邢薰镜纫慌鷥?yōu)質(zhì)客戶，僅為該公司濟南直營店就布設(shè)POS機具多達300臺。

　　開展跨界合作，拓展多元化融資客戶。該行加強與省證券監(jiān)管部門等的合作，綜合運用“間接融資+直接融資”等方式，在商務(wù)及園區(qū)型網(wǎng)點積極營銷已上市或擬上市公司等優(yōu)質(zhì)客戶，探索推出“新三板企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)。重點對轄區(qū)擁有高新技術(shù)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)業(yè)主強化營銷力度，通過其持有的“新三板股權(quán)”質(zhì)押，有效滿足企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營需求。