面對經(jīng)濟(jì)下行新常態(tài)，如何握緊手中的錢袋子、不因盲目投資而損失本金是每個人都關(guān)心的事。理財(cái)規(guī)劃師提醒，在眼下投資風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下，可以適當(dāng)提高儲蓄存款在家庭資產(chǎn)配置中的比例，多關(guān)注銀行推出的一些存款類新產(chǎn)品。

　　安全是投資的基點(diǎn)

　　“2015年您賺到錢了嗎？”如果走在大街上向路人拋出這個問題，十個投資者中有八個會抱怨：“基金、股票、黃金、原油、P2P投了個遍，不但沒賺反而賠了，還不如把錢存銀行呢?！逼鋵?shí)投資者大可不必為賠錢而自責(zé)，法興銀行的報(bào)告顯示，2015年是全球78年來最難賺錢的一年。而以股市熔斷、人民幣貶值開年的2016年，資產(chǎn)回報(bào)率似乎也不會有太大起色。在這種情況下，資產(chǎn)安全性問題就顯得格外突出。

　　如今很多人嫌銀行利率低，看不上定期存款。年輕人把錢放在余額寶，利息比定存高還可以隨時(shí)提現(xiàn)；中老年人則熱衷參與高息的民間借貸。然而，任何一位理財(cái)師都會建議投資者配置一些定期存款。它的利率也許比不上通貨膨脹率，但仍有四大優(yōu)勢。第一，存款安全性好。任何投資即便不遇到老板跑路、股市熔斷這些偶然事件，也存在市場波動風(fēng)險(xiǎn)。存款則不同，存款最大風(fēng)險(xiǎn)就是銀行破產(chǎn)。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》只要在破產(chǎn)銀行存的錢不超過50萬，資金都可以得到保障。第二，可以養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣。如今許多白領(lǐng)掙得不少，卻總也攢不下來錢。余額寶也許利息稍高，使用又方便，可就是因?yàn)槭褂锰奖懔?，隨便淘寶逛一圈，你的余額寶可能就癟了。第三，原理簡單不費(fèi)精力。投資理財(cái)是件辛苦活，炒股需要每天盯大盤，炒外匯黃金還要盯夜盤，瀏覽各種財(cái)經(jīng)信息不說，還要自學(xué)各種技巧，在紛繁復(fù)雜的形勢下做出投資判斷，稍有不慎就會讓辛苦賺來的血汗錢轉(zhuǎn)瞬化為烏有。銀行存款則大大節(jié)省精力，最多就是坐在家里給各家銀行打電話比較一下利率，通過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行把錢存進(jìn)去，省下的時(shí)間和精力可以用來干喜歡的事情。第四，有助于獲得銀行增值服務(wù)。很多銀行根據(jù)客戶的存款金額進(jìn)行評級或評分，評分高的客戶在轉(zhuǎn)賬、投資時(shí)可享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，在申請貸款和信用卡時(shí)也會更加便利。

　　儲蓄新秀：大額存單

　　在經(jīng)歷了初期不溫不火的局面后，去年亮相的大額存單產(chǎn)品正在日益受到投資者青睞。大額存單發(fā)行主體擴(kuò)容后，中小銀行在利率比拼上爭得更酣，部分大額存單利率上浮標(biāo)準(zhǔn)首次超過40%。與此同時(shí)，銀行推出的可以靠檔計(jì)息的政策也頗具吸引力。

　　去年7月中國外匯交易中心發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大大額存單發(fā)行主體范圍的通知》，決定擴(kuò)大大額存單發(fā)行主體范圍，機(jī)構(gòu)個數(shù)由首批的工、農(nóng)、中、建等9家大銀行擴(kuò)大至102家，光大、民生、廣發(fā)、平安、華夏等銀行均被納入大額存單產(chǎn)品的發(fā)行名單之內(nèi)。

　　2016年元旦過后，各家銀行開始發(fā)售新一批大額存單，利率水平普遍在央行個人儲蓄存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮40%，比如工行、中行、交行、中信均為：3個月1.54%，6個月1.82%，9個月1.96%，1年2.1%，2年2.95%，3年3.85%。通常大額存單的起存金額為30萬元，工行還推出了起存金額50萬元的產(chǎn)品，比30萬元的利率更高。

　　大額存單的另一個優(yōu)越性是提前支取可以靠檔計(jì)息，存滿哪個檔就按哪個檔的利息兌付。存滿3個月不滿6個月，按3個月利息給付；滿6個月不滿9個月，按6個月給付；滿9個月不滿1年，按9個月給付，以此類推。但是必須全部支取，不能部分支取。而且大額存單不能用存折辦理，只能用銀行卡辦理。

　　算賬后會發(fā)現(xiàn)，同樣30萬元存一年，普通定期存款的利息是4500元，而大額存單的利息是6300元，多了1800元。如果想給您的買房款、留學(xué)款找個穩(wěn)妥的去處，個人大額存單是個不錯的選擇。而且它屬于一般性存款，保本保息，屬于《存款保險(xiǎn)條例》覆蓋范圍，相較于銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性更高。