交行浙江省分行

　　資深理財(cái)師

　　徐華妍

　　主持記者 李超

　　案例聚焦：吳先生夫婦是85后，夫妻二人稅后凈收入2.5萬(wàn)元，月消費(fèi)7000元。名下有房有車(chē)，房屋貸款每月合計(jì)8000元左右。目前賬戶(hù)余額理財(cái)資金不足兩萬(wàn)元。打算兩年后要小孩。目前在負(fù)利率環(huán)境下，該如何理財(cái)？

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)：案例中提及的家庭，事業(yè)剛起步，屬于家庭的形成期，生活費(fèi)用持續(xù)上升。從目前該家庭收入來(lái)看，其家庭目前的財(cái)務(wù)特點(diǎn)：一是有房有車(chē)，且每月有一定結(jié)余，二是目前賬戶(hù)余額理財(cái)資金不足兩萬(wàn)元，幾乎處于白手起家理財(cái)階段。建議可考慮如下幾方面：

　　首先在保險(xiǎn)保障上面，該家庭在基本醫(yī)療保障之外可考慮購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。當(dāng)然考慮到夫妻雙方還較年輕，這方面的保障金額不需要太高。

　　該家庭每月有1萬(wàn)元左右的盈余，考慮到其兩年后準(zhǔn)備要孩子，建議其先以積攢10萬(wàn)元為短期的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，將這部分資金投入支取靈活的理財(cái)產(chǎn)品中。建議留出5萬(wàn)元左右的資金用于應(yīng)急，該部分資金可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或交行的天添利系列。交行的快溢通產(chǎn)品和天添利C款均已支持7*24小時(shí)實(shí)時(shí)提現(xiàn)，隨取隨用，滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求。同時(shí)，每月的收入結(jié)余湊齊5萬(wàn)元后，可以考慮投資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，以此獲取比較穩(wěn)定的投資收益，或者也可嘗試認(rèn)購(gòu)一部分債券型基金和混合型基金，分享由此可能帶來(lái)的高投資收益。

　　除了一次性投資外，該家庭還可以考慮每月定投基金，把家庭每月結(jié)余的拿出一小部分，用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這筆錢(qián)就是孩子日后的教育金儲(chǔ)備。假定按6%的年化收益率來(lái)計(jì)算，每月存入1000元，待孩子18歲成年時(shí)就能累計(jì)30萬(wàn)元左右的教育金。