不同于其他理財(cái)工具，保險(xiǎn)最主要的功能是保障。大體上來分，有產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)兩大類。

　　前不久，經(jīng)常加班的趙女士為自己購買了一份防癌疾病健康險(xiǎn)?！鞍┌Y已經(jīng)成為當(dāng)今社會威脅健康的頭號公敵，并且呈現(xiàn)年輕化趨勢。而高額的醫(yī)療花費(fèi)讓很多本還擁有希望的家庭不堪重負(fù)?！壁w女士經(jīng)過一番了解之后得知，相比其他健康險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)還具有低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn)。

　　近年來，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)逐漸進(jìn)入公眾視野，保費(fèi)規(guī)模均有不同程度的提升。截至2015年11月末，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2219.60億元，同比增長50.38%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入590.75億元，同比增長16.54%。隨著人們生活水平的提高，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，2016年，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)將是各保險(xiǎn)公司主推的險(xiǎn)種。

　　2016年，稅收優(yōu)惠政策將成為商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的有力推手。商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策于2016年1月1日起已在全國31個(gè)城市展開試點(diǎn)，首批試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人購買符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在當(dāng)年(月)計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年(即200元/月)。凡取得工資薪金所得、連續(xù)性勞務(wù)報(bào)酬所得的個(gè)人，包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人和承包承租經(jīng)營者都可以投保并享受政策優(yōu)惠。值得期待的還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅優(yōu)政策的落地。根據(jù)相關(guān)部門之前拿出的時(shí)間表，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)也將于2016年啟動(dòng)試點(diǎn)。

　　2016年，保險(xiǎn)行業(yè)在投資端的表現(xiàn)依然具備較好的預(yù)期。人身險(xiǎn)費(fèi)率市場化已相繼完成了普通險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)三步走的改革路徑，產(chǎn)品預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定。重視長期保障功能、收入穩(wěn)定、有一定投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識的投資者，可以把萬能險(xiǎn)作為投資重點(diǎn)；而選擇分紅險(xiǎn)時(shí)，則要結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇現(xiàn)金分紅或保額分紅。投保者應(yīng)認(rèn)真研讀保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款，了解哪家公司提供的保障范圍和相關(guān)服務(wù)符合自己的需要。

　　同時(shí)，在家庭形成期(即從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期)，可以選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，考慮投資可購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，既能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)又能使資金增值。而對于家庭成長期(即從子女出生到子女參加工作以前)和家庭成熟期(即從子女參加工作到家長退休為止)，則可分別偏重于教育基金以及存儲一筆養(yǎng)老資金。