江西銀行鷹潭分行開業(yè)，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)覆蓋全省各設(shè)區(qū)市

　　我省首家省級法人銀行——江西銀行，在新年伊始開啟新的篇章。1月11日鷹潭分行正式開業(yè)，江西銀行自此實現(xiàn)機(jī)構(gòu)覆蓋全省各設(shè)區(qū)市。

　　剛剛過去的2015年，江西銀行交出了一份不一樣的答卷：

　　經(jīng)中國銀監(jiān)會、江西銀監(jiān)局批準(zhǔn)，南昌銀行成功吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行，并更名為江西銀行；

　　率先發(fā)起設(shè)立省內(nèi)首家金融租賃公司——江西金融租賃公司；

　　率先登記設(shè)立首期150億元的“江西振興發(fā)展基金”，引進(jìn)險資入贛，大力支持省內(nèi)城鎮(zhèn)化建設(shè)及PPP項目；

　　首次以非常委單位身份獲得2016年全國城商行年會承辦權(quán)；

　　率先向中國銀監(jiān)會申請獲批“小企業(yè)信貸中心”專營機(jī)構(gòu)， 在全省設(shè)立27家小貸分中心，專業(yè)微貸團(tuán)隊達(dá)320余人；

　　率先成為全國首批27個具有信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一；

　　率先推進(jìn)續(xù)貸政策，降低融資成本，兩年累計主動為企業(yè)辦理續(xù)貸總金額300余億元，節(jié)省中小企業(yè)資金成本6.3億元；

　　……

　　在中國銀行業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、身處金融改革縱深發(fā)展之際，江西銀行秉持“創(chuàng)無止境，心有未來”的企業(yè)理念，堅守城商行性質(zhì)不變，始終以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民”為宗旨，用“創(chuàng)新與變革”支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　創(chuàng)新機(jī)構(gòu)

　　深化金融改革乘勢而為

　　打造一家實力強(qiáng)、質(zhì)量優(yōu)、影響力大的省級法人銀行是我省多年的愿望。業(yè)內(nèi)人士表示，如果說銀行是資金蓄水池的話，那么成立一家省級法人銀行相當(dāng)于為我省筑造了一個屬于自己的“蓄水池”，可以更好地為我省實現(xiàn)“提前翻番，同步小康”的“十三五”總目標(biāo)增添動力。

　　2014年2月，省政府出臺《關(guān)于加快全省金融業(yè)改革發(fā)展的意見》（金融“三十條”），明確指出，“大力發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)，加快組建省級地方法人銀行”。

　　同年12月，為整合江西金融資源，實現(xiàn)效益最大化、經(jīng)營集約化、管理規(guī)范化，增強(qiáng)我省法人金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“兩小”（小微企業(yè)、小區(qū)居民）的能力，完善江西金融機(jī)構(gòu)體系，提升省內(nèi)城市商業(yè)銀行的綜合實力及增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，省領(lǐng)導(dǎo)親赴中國銀監(jiān)會，共同確定了“由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行并更名為江西銀行”的組建方案。

　　2015年，在省領(lǐng)導(dǎo)親自推動下，兩家機(jī)構(gòu)按照中國銀監(jiān)會“一手抓組建，一手抓發(fā)展”的要求，各項經(jīng)營工作穩(wěn)步開展，總資產(chǎn)、存款、貸款等主要經(jīng)營指標(biāo)較2014年末均保持了25%左右的發(fā)展速度。

　　2015年12月，經(jīng)中國銀監(jiān)會、江西銀監(jiān)局批復(fù)，南昌銀行成功吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行并更名為江西銀行。一家資產(chǎn)總額突破2000億元，注冊資本46.78億元的省級法人銀行正式揭牌成立。

　　隨著鷹潭分行正式開業(yè)，江西銀行的211個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實現(xiàn)了全省11個設(shè)區(qū)市全覆蓋，并拓展至廣州市、蘇州市，是我省最大的法人金融機(jī)構(gòu)。

　　江西銀行的成立，將成為我省主動對接國家“一帶一路”戰(zhàn)略、服務(wù)長江中游城市群總體發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展戰(zhàn)略，落實“發(fā)展升級、小康提速、綠色崛起、實干興贛”的金融中堅力量。

　　創(chuàng)新模式

　　落實區(qū)域戰(zhàn)略因需而動

　　在全國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間格局步入新常態(tài)的背景下，我省作為國家“一帶一路”戰(zhàn)略重要節(jié)點(diǎn)以及全境融入長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略的省份，在優(yōu)化發(fā)展布局、加快發(fā)展步伐上迎來了前所未有的歷史機(jī)遇，也為地方銀行支持省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了前所未有的動力。

　　為破解信貸投放瓶頸，加大支持地方經(jīng)濟(jì)力度，江西銀行深耕“金融創(chuàng)新的宗旨是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”這一核心命題，積極抓住國家政策機(jī)遇，把握地方發(fā)展之需，進(jìn)行了三項金融創(chuàng)新：

　　——發(fā)起設(shè)立江西金融租賃公司，打造一個新的金融機(jī)構(gòu)。

　　金融租賃公司可以經(jīng)營融資融物業(yè)務(wù)，可將金融資本直接引入實體經(jīng)濟(jì)。截至2015年12月末，全國租賃資產(chǎn)余額占租賃公司資產(chǎn)總額的95%左右。

　　江西金融租賃公司的成立填補(bǔ)了省內(nèi)行業(yè)空白，也使我省在金融租賃領(lǐng)域走在了全國的前列。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，我省企業(yè)融資總額的70%來源于傳統(tǒng)銀行信貸資金。業(yè)內(nèi)人士分析，金融租賃公司的成立，將有效解決我省企業(yè)融資過度依賴銀行信貸的狀況；同時，因其會計科目特性，可以幫助我省企業(yè)從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型，提供傳統(tǒng)銀行無法提供的綜合金融服務(wù)需求，對促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)消費(fèi)，增加行業(yè)等方面將發(fā)揮積極作用。

　　江西金融租賃公司的注冊資本為10億元，公司將依照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，資產(chǎn)總額力爭三年內(nèi)達(dá)到350億元，以“銀租聯(lián)動”模式，與江西銀行共享客戶、人力、科技資源，立足江西，將江西的企業(yè)“帶出去”，將發(fā)達(dá)地區(qū)的“資智”引進(jìn)來，成為國內(nèi)具有較強(qiáng)影響力的專業(yè)性金融租賃公司，成為推動我省產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、促進(jìn)社會投資和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的積極力量。

　　——登記設(shè)立江西振興發(fā)展基金，引進(jìn)險資入贛，拓展一個新的投融資服務(wù)模式。

　　江西銀行率先與太平資產(chǎn)管理公司合作，引入全國性保險資金，共同成立“產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司”，首期金額150億元中的75億元已投放完畢。

　　江西振興發(fā)展基金的資金主要將投向我省各級政府城鎮(zhèn)化建設(shè)項目、PPP項目及省內(nèi)其他重點(diǎn)開發(fā)建設(shè)項目，尤其是參與PPP項目合作，發(fā)展基金不僅可以滿足項目債權(quán)融資需求，還可以支持項目股權(quán)融資需求，資金可參與到PPP項目的投資、建設(shè)、運(yùn)營、退出等全流程中，全力支持政府與社會資本的PPP項目合作。

　　未來，江西振興發(fā)展基金還將采取“1+N”的模式，與全省各地市合作設(shè)立子基金，讓“新金融”的春雨更快惠及全省各地。

　　——啟動信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，打造一個新的資金池。

　　江西銀行為進(jìn)一步盤活信貸資產(chǎn)、加大投放力度，積極貫徹執(zhí)行國務(wù)院“盤活存量、用好增量”的政策要求，率先成為全國首批27家具有信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，并在銀行間市場成功發(fā)行總規(guī)模16億元的“信貸資產(chǎn)支持證券”。該期信貸資產(chǎn)支持證券的發(fā)行，為服務(wù)中小企業(yè)、“三農(nóng)”、城市棚戶區(qū)改造、地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了有力支持。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，江西銀行的以上金融創(chuàng)新為省內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個重點(diǎn)項目提供了新的長期穩(wěn)定的融資方式，是助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品

　　小服務(wù)做成大品牌

　　小微金融、普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域乃至社會領(lǐng)域非常關(guān)注的熱點(diǎn)話題。面對這些新的金融服務(wù)給銀行業(yè)帶來的深刻變化，江西銀行著力在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上下苦功，積極探索多種服務(wù)模式，把小服務(wù)做成大品牌，不斷增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。

　　——圍繞“小微金融”，創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品及服務(wù)體系。

　　創(chuàng)新推出“金手指”微貸。江西銀行緊密結(jié)合小微企業(yè)“時間急、金額小、頻率高”的資金需求特點(diǎn)，率先與德國法蘭克福金融學(xué)院合作，量身打造專屬信貸產(chǎn)品，推出100萬元以下的“金手指”微貸。該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是無抵押，擔(dān)保靈活，最快2個工作日放款，并設(shè)定在期限范圍內(nèi)可隨借隨還的資金使用規(guī)則。據(jù)統(tǒng)計，“金手指”微貸推出以來，3年產(chǎn)品余額已達(dá)37億元，戶均29萬元，支持15000余戶小微企業(yè)生存發(fā)展，解決了13000余戶個體工商戶的創(chuàng)業(yè)資金需求，帶動50000余人就業(yè)。

　　率先設(shè)立小微專營機(jī)構(gòu)。在省內(nèi)率先向中國銀監(jiān)會申請獲批設(shè)立小微金融專營機(jī)構(gòu)——小企業(yè)信貸中心，采用統(tǒng)一調(diào)度、內(nèi)部獨(dú)立核算、垂直管理和專業(yè)化經(jīng)營的管理模式，在全省已設(shè)立27家小貸分中心，建設(shè)專業(yè)微貸團(tuán)隊320余人。小微金融服務(wù)輻射全省各設(shè)區(qū)市及大部分縣域地區(qū)，有力支持全省縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　強(qiáng)力推進(jìn)續(xù)貸政策。在解決“融資難”的同時，江西銀行還著力幫助小微企業(yè)解決“融資貴”問題。從2014年至今，江西銀行在省內(nèi)率先強(qiáng)力推進(jìn)續(xù)貸政策，只要符合正常的企業(yè)資金需求，均可借款還舊，降低融資成本。兩年來，江西銀行累計主動為企業(yè)辦理續(xù)貸總金額300余億元，以“過橋”利率日息3％。、“過橋”天數(shù)平均7天的標(biāo)準(zhǔn)測算，為中小微企業(yè)節(jié)省資金成本6.3億元。

　　——圍繞普惠金融，創(chuàng)新推出“小區(qū)金融”業(yè)務(wù)。

　　2013年是中國銀行業(yè)社區(qū)銀行發(fā)展元年。江西銀行于當(dāng)年正式啟動“小區(qū)金融”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)以“便民、利民、惠民”為原則，建設(shè)社區(qū)六大金融服務(wù)體系：基礎(chǔ)金融服務(wù)、特色個人貸款、尊享理財、“互聯(lián)網(wǎng)+”金融、智能小區(qū)平臺、文化娛樂活動。目前，江西銀行已正式開業(yè)社區(qū)支行60家，金融服務(wù)輻射周邊200余個小區(qū)、30萬社區(qū)居民。

　　同時，江西銀行在2015年12月再次向社會承諾，免除個人客戶小額賬戶管理費(fèi)、個人網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、個人客戶短信管家費(fèi)等39項收費(fèi)，實現(xiàn)百姓賬戶管理、電子渠道費(fèi)用全免，不與民爭利。

　　發(fā)展社區(qū)支行，進(jìn)一步增加了江西銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，延伸了服務(wù)半徑，有利于深耕用戶，落實普惠金融。讓小微企業(yè)和老百姓在家門口就能享受到江西銀行的金融服務(wù)、便民服務(wù)和社區(qū)服務(wù)。

　　——圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新推出“e管家”“金e融”“稅e融”業(yè)務(wù)。

　　2014年4月，江西銀行推出微信銀行“e管家繳費(fèi)”業(yè)務(wù)，客戶通過微信即可辦理“水、電、氣、社保”等9大繳費(fèi)項目，是省內(nèi)繳費(fèi)項目最全的平臺之一。

　　2015年10月，江西銀行發(fā)布“金e融”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，是繼“e管家”之后進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的又一力作?！敖餰融”平臺包括直銷銀行、投融資和P2P資金存管三項核心服務(wù)。雖然國內(nèi)直銷銀行上線數(shù)量已有30余家，但江西銀行推出集存、貸、代理、投融資、資管為一體的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在國內(nèi)尚不多見。

　　此外，江西銀行還推出“稅e融”線上貸款直營業(yè)務(wù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)平臺，以“全線上、無紙化、實時審批”的高效流程，配以專業(yè)化的決策引擎，為正常納稅的小微客戶匹配相應(yīng)的授信額度與貸款定價，在線提供無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款，小微企業(yè)從提交審批到獲得審批結(jié)果僅需短短幾秒鐘的時間。

　　未來，江西銀行將通過金融市場與資產(chǎn)管理的雙輪驅(qū)動，同業(yè)金融的投行式發(fā)展，增強(qiáng)資產(chǎn)端的組織能力和經(jīng)營能力，以打通內(nèi)部各業(yè)務(wù)板塊的區(qū)隔，帶動公司、零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力打造成為一家集“銀行、投資、租賃、基金”為一體的區(qū)域化綜合金融服務(wù)提供商，成為一家“管理規(guī)范、特色鮮明”、有市場影響力、社會公眾認(rèn)可、國內(nèi)一流的省級銀行集團(tuán)。

　　江西銀行董事長陳曉明說，站在新的起點(diǎn)上，江西銀行將立足江西，走向全國，面向世界。對內(nèi)將進(jìn)一步加強(qiáng)管理，建立戰(zhàn)略研究院，不斷強(qiáng)化企業(yè)管理；對外將打造以“兩小”金融為核心的“特色金融體系”，推進(jìn)“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民”的可持續(xù)發(fā)展，助力江西綠色崛起。