中新網(wǎng)1月5日電2015年接近收官，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行被一個(gè)名詞“刷屏”了——交易銀行。

　　這個(gè)已不能算是新生事物的概念，卻成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)新的熱點(diǎn)話題。2月9日，招商銀行合并原現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部，成立總行一級(jí)部門——交易銀行部。11月25日，中信銀行首推交易銀行品牌——交易+，浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等也都紛紛成立或準(zhǔn)備成立交易銀行部門，發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)。花旗銀行、渣打銀行等外資銀行更是強(qiáng)化了交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，意在擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

　　交易銀行是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇

　　交易銀行是商業(yè)銀行圍繞客戶外部和內(nèi)部交易活動(dòng)產(chǎn)生的物流、信息流、資金流，為客戶提供的集支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、電子商務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)。與銀行傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相比，交易銀行強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，從客戶的商業(yè)模式和交易鏈條出發(fā)，為客戶提供涵蓋線上與線下、內(nèi)部與外部、境內(nèi)與境外、本幣與外幣的整體解決方案的服務(wù)理念和能力。

　　交易銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)是，銀行與客戶的日常經(jīng)營(yíng)交易活動(dòng)結(jié)合更加緊密，有助于增強(qiáng)銀行與客戶的黏性，有助于銀行拓展低成本負(fù)債來源，有助于銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)控制，有助于熨平經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，有助于銀行實(shí)現(xiàn)輕資本發(fā)展道路。面對(duì)利率市場(chǎng)化、新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施、資本市場(chǎng)高速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾等多重挑戰(zhàn)，交易銀行已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇。

　　“交易+”--互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的交易銀行2.0版

　　2015年11月25日，一向以對(duì)公業(yè)務(wù)見長(zhǎng)的中信銀行發(fā)布了交易銀行品牌——“交易+”，這是中信銀行因勢(shì)而動(dòng)、因市場(chǎng)和客戶的需求而變的又一創(chuàng)新。中信銀行將交易銀行的理念進(jìn)一步豐富和擴(kuò)展，將交易銀行理論和實(shí)踐從1.0時(shí)代提升到了2.0時(shí)代。

　　中信銀行的“交易+”服務(wù)涵蓋了傳統(tǒng)線下服務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)線上服務(wù)+移動(dòng)服務(wù)、境內(nèi)服務(wù)+境外服務(wù)、人民幣服務(wù)+外幣服務(wù)的全渠道服務(wù)，從對(duì)生產(chǎn)型、貿(mào)易型企業(yè)、交易平臺(tái)的服務(wù)，延伸到了對(duì)政府和機(jī)構(gòu)類客戶、金融同業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的服務(wù)。在金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，中信銀行的交易銀行服務(wù)還促成交易、撮合交易，將從金融服務(wù)擴(kuò)展到非金融領(lǐng)域的“跨界”增值服務(wù)，提升客戶的交易廣度和深度。即依托中信集團(tuán)金融領(lǐng)域全牌照的大金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和集團(tuán)內(nèi)實(shí)業(yè)板塊在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，幫助客戶整合其上下游資源，打造交易生態(tài)圈，為客戶的交易活動(dòng)提供“不止于金融”的一攬子、一站式整體解決方案。

　　后交易銀行時(shí)代的燦爛明天

　　隨著物聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，交易銀行將全新邁進(jìn)以“交易+”為代表的2.0時(shí)代，它將是綜合性與個(gè)性化的、信息化與全渠道的、跨界與增值的。

　　交易銀行提供的將是綜合性的一站式銀行服務(wù)。除了目前比較成熟的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，還可能衍生至與交易相關(guān)的并購(gòu)、IPO、夾層融資等投融資服務(wù)，規(guī)避匯率、利率等風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，閑散資金的理財(cái)服務(wù)等。對(duì)客戶來說，所有交易需求在一個(gè)平臺(tái)上即可得到滿足。

　　交易銀行也可以提供個(gè)性化定制。銀行可以提供兩種交易銀行模式：一種是銀行設(shè)計(jì)、提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的交易銀行平臺(tái)，各種產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行菜單化管理，客戶可以根據(jù)自己的需要選擇。這種模式主要適用于中小企業(yè)、自身開發(fā)能力不強(qiáng)的企業(yè)，可以幫助企業(yè)減輕開發(fā)壓力、減少管理成本；另一種是銀行的服務(wù)和產(chǎn)品內(nèi)嵌于客戶的交易系統(tǒng)，在各個(gè)交易環(huán)節(jié)都可跳轉(zhuǎn)接入交易銀行系統(tǒng)。這種模式更適合自身實(shí)力較強(qiáng)、已有成熟交易系統(tǒng)的大型企業(yè)和交易平臺(tái)。

　　交易銀行將是全渠道接入的服務(wù)。全渠道不僅指線下和線上，包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，更要和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展結(jié)合起來。未來，客戶可以通過手機(jī)、Pad、手表、手環(huán)等移動(dòng)設(shè)備，通過指紋、虹膜、聲波、掃臉等生物認(rèn)證手段、移動(dòng)硬件加密等安全認(rèn)證手段，接入交易銀行系統(tǒng)，滿足隨時(shí)隨地完成交易的需求。全渠道還表現(xiàn)為客戶可以通過與銀行合作的企業(yè)、平臺(tái)等三方系統(tǒng)接入交易銀行系統(tǒng)，客戶的掃描槍、讀卡器、智能終端等各種物聯(lián)網(wǎng)終端都可以成為交易銀行的入口，交易銀行的應(yīng)用場(chǎng)景將因此得到極大的擴(kuò)展。