隨著去年近一年來央行6次降息，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、寶類產(chǎn)品在內(nèi)的穩(wěn)健型理財(cái)收益都受到不小的影響。從當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢看，2016年，這樣的低收益環(huán)境還將持續(xù)，因此，我們是不是應(yīng)該好好想想，該如何調(diào)整自己的理財(cái)方式呢？

　　我們應(yīng)該從2015年不成功的理財(cái)方式中吸取經(jīng)驗(yàn)，那就是少“折騰”。少“折騰”的意思是盡量減少交易的次數(shù)，盡量爭取看得見的收益，盡量降低高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比重。

　　銀行理財(cái)

　　期限宜長不宜短

　　展望2016年，不少機(jī)構(gòu)給出的預(yù)判是仍有降息可能。瑞銀報(bào)告稱，預(yù)計(jì)2016～2017 年中國經(jīng)濟(jì)增長繼續(xù)放緩，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)2016年央行將進(jìn)一步放松貨幣政策，年初可能再次降息。國泰君安的觀點(diǎn)認(rèn)為，貨幣將繼續(xù)寬松，負(fù)利率時(shí)代來臨，預(yù)計(jì)2016年還有1次降息、5次降準(zhǔn)。

　　因此對(duì)投資者來說，當(dāng)前的銀行理財(cái)策略應(yīng)是宜長不宜短。如果投資者對(duì)于資金的靈活性需求一般，首選1年期產(chǎn)品為宜，這樣能夠省去一年中產(chǎn)品到期轉(zhuǎn)換的收益空白期，也防止年內(nèi)繼續(xù)降息帶來的收益影響。

　　從渠道上看，投資者不妨留意手機(jī)銀行、直銷銀行推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率或許更高。而如果能湊到較大的資金量，比如30萬元、50萬元，那么還可以享受僅對(duì)大額客戶開放的高收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　寶類產(chǎn)品

　　留夠“活錢” 比重可降低

　　目前，排名靠前的寶類產(chǎn)品7日年化收益率都沒有超過4%，為數(shù)不少的收益率已經(jīng)降至3%以下水平，多數(shù)在3%～3.1%的“懸崖”邊徘徊，隨時(shí)有進(jìn)一步降低的可能。

　　2016年在規(guī)劃這部分配置時(shí)，主要還是當(dāng)成活期現(xiàn)金來考慮比較妥當(dāng)。如果過去你會(huì)把一大筆資金放在寶類賬戶里，天天數(shù)著收益過日子，那么現(xiàn)在要做的是降低寶類產(chǎn)品占比，否則它將拉低你整體資產(chǎn)的收益率。

　　P2P投資

　　分散風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵

　　受金融環(huán)境的影響，P2P的高收益在2016年可能也無法延續(xù)，投資者的預(yù)期收益目標(biāo)最好降低至10%以內(nèi)，對(duì)于那些繼續(xù)給出20%甚至更高收益率的平臺(tái)，小心為上。

　　對(duì)投資者而言，選擇P2P理財(cái)，最關(guān)鍵的是選擇靠譜的平臺(tái)。盡管大平臺(tái)在收益率上可能低于小平臺(tái)，但安全性較高。同時(shí)要做好資金的分散，而這部分資金的總量，應(yīng)該只占你金融資產(chǎn)的一小部分。

　　樓市

　　有些房子該出手時(shí)就出手

　　受房貸利率下調(diào)的影響，總的購房成本出現(xiàn)了比較明顯的下降。對(duì)于剛需購房者來說，2016年依然是一個(gè)比較好的購房時(shí)機(jī)，特別是一線及部分二線城市的學(xué)區(qū)房，會(huì)成為漲價(jià)的熱點(diǎn)區(qū)域。在全面二孩政策實(shí)施后，大戶型的房產(chǎn)會(huì)更受市場青睞。

　　專家認(rèn)為：今年的房地產(chǎn)政策肯定比2015年寬松，刺激房地產(chǎn)是政策堅(jiān)定的選擇。所以，20%的城市和20%的樓盤仍然可以投資。至于剩下的80%的城市的房價(jià)，既沒有上漲的空間，也沒有下降的空間，投資如雞肋。但如果居住，其實(shí)可以利用政策的優(yōu)惠購買。

　　黃金

　　今年的走勢可能還是下跌

　　自美聯(lián)儲(chǔ)宣布加息以來，黃金就開啟了“過山車式”跌宕走勢。目前，對(duì)沖基金和最佳黃金預(yù)測師都表示，黃金在今年的走勢只可能是下跌。

　　2016年制約黃金價(jià)格上漲的因素仍沒有發(fā)生根本變化。

　　美國經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持增長，美聯(lián)儲(chǔ)將進(jìn)入加息周期，歐洲和日本將繼續(xù)維持量化寬松的貨幣政策，美元將繼續(xù)保持強(qiáng)勢，新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)總體處于低位徘徊，中國和印度的實(shí)物黃金投資需求熱情減退，石油價(jià)格低位徘徊，全球通脹壓力較小，而通縮壓力上升，上述諸多因素決定2016年黃金價(jià)格將繼續(xù)呈現(xiàn)低位震蕩、尋求支撐的走勢，不會(huì)出現(xiàn)趨勢性上漲行情。

　　搜財(cái)