近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知》，明確要求對個人銀行賬戶實行分類管理，分為三類賬戶，不同渠道開立的賬戶具有不同權(quán)限，遠程開戶也被允許。據(jù)了解，2016年4月1日，銀行在系統(tǒng)中實現(xiàn)對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備。

　　三類賬戶權(quán)限不同

　　存款人可通過柜臺、自助機具和電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶）。

　?、耦悜羰侨δ艿你y行結(jié)算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等。存款人可通過Ⅱ類戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。存款人可通過Ⅲ類戶辦理小額消費和繳費支付。

　　中國人民銀行有關(guān)負責人介紹，Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　如何申請不同類別賬戶？通過柜面提交銀行賬戶開戶申請，存款人可開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息，存款人可開立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　設(shè)定支付限額防風險

　　《通知》允許銀行為存款人開立Ⅱ類戶，并對Ⅱ類戶進行規(guī)定：一是電子渠道開立的Ⅱ類戶主要通過綁定開戶申請人他行同名的Ⅰ類戶進行身份認證，支持該類戶與其綁定的同名Ⅰ類戶進行資金劃轉(zhuǎn)，以保障客戶資金安全。二是進一步拓展直銷銀行現(xiàn)有功能，支持存款人通過Ⅱ類戶辦理單日10000元以內(nèi)的消費和公用事業(yè)繳費支付。

　　此外，《通知》從便利存款人開立及使用賬戶的角度出發(fā)，允許銀行為存款人開立Ⅲ類戶，并對Ⅲ類戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業(yè)務(wù)，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

　　為什么要對Ⅱ類戶設(shè)置10000元單日支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元賬戶余額？

　　中國人民銀行有關(guān)負責人表示，對Ⅱ類戶設(shè)置10000元的單日支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元的賬戶余額，主要考慮兼顧效率與安全，在滿足客戶基本需要的前提下，有效控制客戶資金風險。

　　“由于通過電子渠道開立的個人銀行賬戶，核實手段相對單一，開戶申請人開戶意愿的核驗難度較大，不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風險相對較高。如不設(shè)置單日支付限額或限額過高，一旦發(fā)生不法分子冒名開戶的風險事件，有可能給其帶來較大的資金損失?！敝袊嗣胥y行有關(guān)負責人說，尤其是Ⅲ類戶只需從客戶同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額激活賬戶，驗證與Ⅰ類戶是同一開戶申請人即可開立，風險相對較大，更應(yīng)對其存款額度做出嚴格限制。因此，有必要設(shè)置限額，將資金風險控制在一定范圍。本報記者 鐘喆