一個(gè)只有一名理財(cái)經(jīng)理、兩名理財(cái)助理的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，能夠維護(hù)管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模卻超過9億元。記者近日從民生銀行福清支行理財(cái)師團(tuán)隊(duì)了解到，這個(gè)扎根福清的理財(cái)團(tuán)隊(duì)以其對(duì)多種不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶群體的細(xì)致服務(wù)，獲得了從中小投資者到高凈值理財(cái)客戶的一致青睞。而這種服務(wù)的秘訣就是以“一對(duì)一”的理財(cái)規(guī)劃為客戶謀取利益最大化。 ■周昆

　　專業(yè)能力打造全面財(cái)管團(tuán)隊(duì)

　　在這個(gè)團(tuán)隊(duì)接觸的客戶中，既有理財(cái)資產(chǎn)10萬元以下的中小投資者，也有理財(cái)資產(chǎn)達(dá)千萬元級(jí)別的實(shí)業(yè)家客戶。作為團(tuán)隊(duì)中唯一一位專職理財(cái)經(jīng)理，王堅(jiān)認(rèn)為這個(gè)崗位給自己帶來了極為難得的鍛煉機(jī)會(huì)。

　　“所有不同類型的客戶我都要面對(duì)，這逼著我快速了解各種理財(cái)工具的實(shí)際運(yùn)用方法，并摸索出更專業(yè)的服務(wù)方式?！蓖鯃?jiān)表示，不同類型的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)需求不同，適用的理財(cái)工具自然也不同，這對(duì)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　“比如福清有很多實(shí)業(yè)家，他們的理財(cái)需求就和普通工薪族不太一樣?！蓖鯃?jiān)告訴記者，此前曾有實(shí)業(yè)家客戶，在對(duì)比了眾多理財(cái)工具后，最終選擇了以債券以及相關(guān)產(chǎn)品為主的理財(cái)配置方式?！肮ば阶逡苍S會(huì)覺得債券產(chǎn)品收益太低，但實(shí)業(yè)家在銀行理財(cái)?shù)闹饕枨笫且?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的選擇也是合理的。”王堅(jiān)說。

　　目前，該團(tuán)隊(duì)已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻艚y(tǒng)籌規(guī)劃涵蓋存款、貸款、理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、黃金、信托、保險(xiǎn)、金融衍生品、綜合理財(cái)規(guī)劃等全面財(cái)富管理，維護(hù)管理客戶資產(chǎn)規(guī)模超9億元。

　　高效服務(wù)讓“一對(duì)一”更細(xì)致

　　更重要的是，團(tuán)隊(duì)能夠高效地提供“一對(duì)一”的理財(cái)服務(wù)及個(gè)性化增值服務(wù)，讓民生銀行的多種理財(cái)資源全面覆蓋不同客戶的需求。并通過綜合理財(cái)規(guī)劃為客戶合理配置金融資產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)為客戶謀取利益最大化投資組合。

　　“每一位客戶的需求都是我們服務(wù)的起點(diǎn)?！蓖鯃?jiān)表示，該行已采取客戶分層管理，形成了一套高效、有針對(duì)性的理財(cái)投資服務(wù)方式。

　　據(jù)悉，民生銀行要求理財(cái)經(jīng)理在客戶初次購買個(gè)人投資理財(cái)類產(chǎn)品前，須充分了解客戶的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)背景，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問卷，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度，并依照客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度推薦相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，協(xié)助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置。

　　通常，較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶在確定風(fēng)險(xiǎn)承受度后，馬上就能在柜臺(tái)或自助設(shè)備上購買對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。而購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高或產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜產(chǎn)品的理財(cái)客戶則可以獲得理財(cái)經(jīng)理“一對(duì)一”的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這就可以讓不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶快速對(duì)接到合適的理財(cái)渠道，讓“一對(duì)一”服務(wù)更為細(xì)致。

　　團(tuán)隊(duì)成員簡介

　　王堅(jiān) 理財(cái)經(jīng)理

　　多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，擅長銀行理財(cái)、外匯、黃金、基金、證券分析等各方面業(yè)務(wù)，注重風(fēng)險(xiǎn)把控。2014年參加中國民生銀行理財(cái)經(jīng)理菁英班特訓(xùn)，多次評(píng)選為銀行“優(yōu)秀員工”，2014年榮獲“福清市銀行業(yè)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”稱號(hào)。持有金融理財(cái)師AFP，證券、基金、保險(xiǎn)行業(yè)資格證書。

　　楊光 理財(cái)助理

　　具有保險(xiǎn)代理人、基金從業(yè)資質(zhì)，對(duì)銀行理財(cái)、貴金屬、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品非常熟悉，為客戶提供理財(cái)建議并針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案。

　　俞蓉蓉 理財(cái)助理

　　具有基金從業(yè)及保險(xiǎn)代理資質(zhì)，在客戶服務(wù)、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域具備豐富的專業(yè)知識(shí)，堅(jiān)持將客戶的資產(chǎn)當(dāng)作自己的資產(chǎn)投資，為客戶量身打造全面理財(cái)規(guī)劃。

　　第九批“金牌理財(cái)師”候選人

　　編號(hào)：048興業(yè)銀行 朱丹個(gè)人名片：興業(yè)銀行福州分行理財(cái)經(jīng)理推薦理由：AFP持證人，十年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先后在綜合柜員、業(yè)務(wù)主辦、檔案管理員以及外匯經(jīng)辦等不同崗位任職，熟悉銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)結(jié)算流程。積累了較豐富的營銷經(jīng)驗(yàn)和技巧，能夠與客戶進(jìn)行良好的溝通，根據(jù)不同需求為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)建議，并得到客戶的認(rèn)可。在工作之余，經(jīng)常收集日常工作中遇到的問題進(jìn)行匯總和總結(jié)并組織廳堂小組一起學(xué)習(xí)，以提高全行的服務(wù)營銷能力，帶動(dòng)大家為取得良好的工作成績而努力。

　　編號(hào)：050太平洋人壽保險(xiǎn) 張麗平個(gè)人名片：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司鼓樓支公司經(jīng)理推薦理由：累計(jì)服務(wù)客戶超過2000人，2009年、2014年榮獲福建省高峰會(huì)會(huì)長；2009年至2014年連續(xù)入圍參加總公司群英會(huì)；2012年-2015年入圍總公司百人百萬俱樂部；2007年至今連續(xù)入圍世界華人壽險(xiǎn)大會(huì)（IDA）國際龍獎(jiǎng)、總公司藍(lán)鯨協(xié)會(huì)年度明星會(huì)員、福建分公司五星級(jí)員工；2014年榮獲福建省保監(jiān)局“誠信業(yè)務(wù)員”、集團(tuán)價(jià)值貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、中國百強(qiáng)影響員 、十大中國最美保險(xiǎn)營銷員；2015年度獲多元化服務(wù)明星、年度十大愛心大使、年度發(fā)展標(biāo)兵、年度展業(yè)標(biāo)兵、2015年第十九屆群英會(huì)個(gè)人一級(jí)藍(lán)鯨獎(jiǎng)、個(gè)人件數(shù)藍(lán)鯨獎(jiǎng)、2015年世界華人壽險(xiǎn)國際龍獎(jiǎng)IDA杰出業(yè)務(wù)白金獎(jiǎng)、2015年百萬俱樂部精英、藍(lán)鯨協(xié)會(huì)頂尖會(huì)員。編號(hào)：049郵儲(chǔ)銀行 林思晗個(gè)人名片：郵儲(chǔ)銀行福州市倉山區(qū)支行理財(cái)經(jīng)理推薦理由：5年銀行專業(yè)理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行理財(cái)、外匯、黃金、基金等各方面業(yè)務(wù)，能為客戶提供合理的資產(chǎn)配置方案和量身定制理財(cái)規(guī)劃，個(gè)人綜合能力較強(qiáng)。曾獲郵儲(chǔ)銀行第二屆職業(yè)技能競賽福州市分行三等獎(jiǎng)、團(tuán)隊(duì)二等獎(jiǎng)、2012年及2014年度郵儲(chǔ)福州市分行先進(jìn)個(gè)人、2014年福州市分行禮儀大賽二等獎(jiǎng)等榮譽(yù)。所持證書：銀行、基金從業(yè)資格證、保險(xiǎn)代理人證書、黃金交易員

　　編號(hào)：051太平洋人壽保險(xiǎn) 陳惠玲個(gè)人名片：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司安泰支公司總監(jiān)推薦理由：累計(jì)服務(wù)客戶超過5000人 ，曾獲太平洋壽險(xiǎn)總公司“五星級(jí)講師”；多年入圍總公司藍(lán)鯨獎(jiǎng)、MDRT會(huì)員、國際龍獎(jiǎng)IDA、年度十大展業(yè)標(biāo)兵、全國壽險(xiǎn)精英稱號(hào)、全國優(yōu)秀星級(jí)講師、件數(shù)王、高峰會(huì)白金戰(zhàn)將/黃金英雄、全省十佳服務(wù)明星，福州中支五一勞動(dòng)模范獎(jiǎng)?wù)拢贿B續(xù)多年獲得千萬業(yè)務(wù)部、百萬業(yè)務(wù)室、十強(qiáng)業(yè)務(wù)室、“增員嘉年華”明星業(yè)務(wù)部、司慶十大功勛業(yè)務(wù)部、司慶特別貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)部等榮譽(yù)。所持證書：RFP理財(cái)規(guī)劃師