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銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“三五七”效應(yīng)漸顯?
- 發(fā)布時(shí)間:2015-08-31 16:16:00 來(lái)源:中國(guó)廣播網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
央廣網(wǎng)北京8月31日消息(記者丁華艷)據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道,交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明周末在一場(chǎng)演講中提到,我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配的新一輪“三五七”效應(yīng)正在逐漸顯現(xiàn)。所謂“三五七”效應(yīng),就是信貸大投放后,三年出現(xiàn)不良、五年風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)、七年大量損失。這一觀(guān)點(diǎn),引發(fā)了熱議。
何為“三五七”效應(yīng)?
據(jù)牛錫明介紹,1992年我國(guó)銀行信貸大投放,1995年逾期貸款大量增加,1998年形成巨額損失。新一輪“三五七”效應(yīng)是:2009年以來(lái)信貸大投放,2012年以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)又進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)的暴露期,2015年已經(jīng)形成大量的損失。
對(duì)于“三五七”效應(yīng)的提法,興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委這樣評(píng)價(jià):
魯政委:對(duì)于牛錫明先生說(shuō)的這樣一個(gè)規(guī)律,至于幾年或者幾年之間這個(gè)可以再討論,但是對(duì)于他說(shuō)的先大投放,然后出現(xiàn)更多的不良的積累和爆發(fā),這個(gè)我個(gè)人是完全同意的。
這一輪銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),歸因于信貸大投放的后遺癥
魯政委:大投放呢隱含了兩個(gè)問(wèn)題,第一個(gè)由于放的速度很快,項(xiàng)目很多,要的很急,所以對(duì)這些項(xiàng)目的管理可能并不是每一個(gè)都是很到位的。由此就導(dǎo)致第二個(gè)問(wèn)題,這些項(xiàng)目的發(fā)起方,無(wú)論是地方政府還是企業(yè),他們當(dāng)時(shí)頭腦過(guò)熱的情況下大規(guī)模的項(xiàng)目投放,也會(huì)構(gòu)成后續(xù)過(guò)甚的一個(gè)基礎(chǔ),中間的一些項(xiàng)目的引力就無(wú)法得到很好的保證,最終釀成不良貸款的持續(xù)發(fā)生。
當(dāng)然,銀監(jiān)會(huì)的報(bào)告認(rèn)為,上半年全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率為1.5%,低于國(guó)際銀行業(yè)3%的水平,風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)。
不良貸款吞噬銀行的利潤(rùn),資產(chǎn)質(zhì)量“攻堅(jiān)戰(zhàn)”即將打響
不過(guò),從8月27日陸續(xù)公布的商業(yè)銀行中報(bào)來(lái)看,不斷上漲的不良貸款,在吞噬著銀行的利潤(rùn)。跟前幾年動(dòng)輒百分之幾十的增長(zhǎng)率不同,當(dāng)前銀行的凈利潤(rùn)逐漸下降。
其中,農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率最高,已經(jīng)達(dá)到1.83%;最低的是交通銀行,為1.35%。紛紛逼近年初設(shè)置的不良貸款率的控制范圍上限。工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)前幾天在發(fā)布會(huì)上說(shuō):下半年要打一場(chǎng)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)。
易會(huì)滿(mǎn):總體看呢,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)壓力不小,趨勢(shì)還比較嚴(yán)峻,所以我們下半年全行上下還要打一場(chǎng)資產(chǎn)質(zhì)量的攻堅(jiān)戰(zhàn),來(lái)確保資產(chǎn)質(zhì)量不要出現(xiàn)大的波動(dòng)。
面對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配問(wèn)題,魯政委建議:完善銀行監(jiān)管政策。
魯政委:利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)它存在一個(gè)錯(cuò)配,就是什么意思呢,就是利潤(rùn)高增長(zhǎng),我掙錢(qián)的時(shí)候我的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有暴露,那我們從監(jiān)管的角度呢,新的《巴塞爾協(xié)議》提到叫逆周期的監(jiān)管。核心的思想就是在利潤(rùn)比較好的時(shí)候,經(jīng)濟(jì)比較好的時(shí)候,我們要提高資本充足率,多提多倍,應(yīng)對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的下行,這點(diǎn)呢因?yàn)樾隆栋腿麪枀f(xié)議》剛剛實(shí)行,在我國(guó)才剛剛開(kāi)始。
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