根據(jù)廣發(fā)銀行攜手知名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和訊網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)信用消費(fèi)白皮書(shū)》顯示，中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)正以27%的增長(zhǎng)率逐年遞增。作為中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)的主力軍，信用卡行業(yè)今年上半年整體授信余額達(dá)到6.4萬(wàn)億元。

　　作為率先發(fā)行真正意義信用卡的發(fā)卡行，截止2015年，廣發(fā)卡累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)4000萬(wàn)張，卡活躍率高達(dá)76.4%，一躍成為國(guó)內(nèi)僅有的兩家信貸余額超過(guò)2000億元的股份制商業(yè)銀行之一。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”態(tài)勢(shì)下，傳統(tǒng)信用卡行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)也從過(guò)往單一的比卡量、比消費(fèi)轉(zhuǎn)換成集風(fēng)控管理、市場(chǎng)營(yíng)銷創(chuàng)新、高科技運(yùn)用、客戶體驗(yàn)優(yōu)化、系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施比拼、突發(fā)事件預(yù)防等為一體的全方位綜合競(jìng)爭(zhēng)。

　　積極備戰(zhàn)“差異化”戰(zhàn)場(chǎng)

　　“差異化服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代傳統(tǒng)信用卡競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，對(duì)于信用卡而言，差異化競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)是強(qiáng)大的核心系統(tǒng)。有鑒于此，廣發(fā)信用卡今年在擁有4000萬(wàn)的卡量的情況下，毅然做出了升級(jí)核心系統(tǒng)的決定。”廣發(fā)信用卡的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　攜4000萬(wàn)卡量進(jìn)行核心系統(tǒng)升級(jí)，這是中國(guó)信用卡20年發(fā)展歷史上從未有過(guò)的創(chuàng)舉。因而這次系統(tǒng)升級(jí)也被信用卡業(yè)內(nèi)稱為“高速公路上邊行駛邊換胎”。據(jù)介紹，新上線的大機(jī)系統(tǒng)除了為更大體量的客戶業(yè)務(wù)提供全面、靈活的支持，還能帶來(lái)更多個(gè)性化的服務(wù)和定制化的產(chǎn)品。

　　此外，大機(jī)系統(tǒng)擁有強(qiáng)大的高并發(fā)處理能力，對(duì)客

　　戶來(lái)說(shuō)最直觀的感受是網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)更加流暢，即使遇到“秒殺”、“限時(shí)搶購(gòu)”等刷卡高峰，在付款環(huán)節(jié)也不會(huì)出現(xiàn)卡機(jī)、交易失敗等狀況。

　　今年“雙十一”期間，廣發(fā)銀行線上交易最高峰時(shí)達(dá)到42225筆/分鐘，為去年同期交易峰值1.52倍。在大機(jī)系統(tǒng)的支持下，各業(yè)務(wù)平臺(tái)始終保持穩(wěn)健運(yùn)行，零故障保證客戶無(wú)憂購(gòu)物。

　　爭(zhēng)搶移動(dòng)支付領(lǐng)域霸權(quán)

　　“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”年代，以廣發(fā)信用卡為代表的一批發(fā)卡行紛紛喊出了“拋棄信用卡”的口號(hào)。自己“顛覆”自己的信心來(lái)源于在移動(dòng)支付新技術(shù)上的戰(zhàn)略部署及快速對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的能力。從這一點(diǎn)來(lái)看，不再介懷于具體材質(zhì)，將企業(yè)經(jīng)

　　營(yíng)的注意力傾注在賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及客戶使用體驗(yàn)上也成為了信用卡與互聯(lián)網(wǎng)縱深融合的未來(lái)大方向。

　　據(jù)了解，各大銀行除了不斷拓展“微信銀行”新功能，優(yōu)化移動(dòng)消費(fèi)場(chǎng)景外，紛紛加速布局移動(dòng)支付市場(chǎng)，包括廣發(fā)、招商、中信在內(nèi)的多家銀行都在加快推出移動(dòng)支付產(chǎn)品的步伐。

　　廣發(fā)信用卡在今年率先試水HCE“云閃付”，依托于移動(dòng)支付技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)的完美融合，刷新無(wú)卡支付體驗(yàn)。隨著ApplePay和SamsungPay正式宣布入華，廣發(fā)銀行作為支持銀行，將為用戶帶來(lái)簡(jiǎn)單、安全、私密的移動(dòng)支付體驗(yàn)。

　　以大數(shù)據(jù)之盾抗擊風(fēng)險(xiǎn)利劍

　　根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)《中國(guó)信

　　用卡信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示，2015年一至三季度，全行業(yè)信用卡不良率上升13%，I類機(jī)構(gòu)（發(fā)卡量超過(guò)2000萬(wàn)張的發(fā)卡機(jī)構(gòu)）信用卡不良率上升17%，信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)管控壓力增大。

　　對(duì)于信用卡經(jīng)營(yíng)而言，風(fēng)控與市場(chǎng)占據(jù)著同樣重要的地位，二者一為節(jié)流之鐵閘門(mén)，一為開(kāi)源之水龍頭。當(dāng)前信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理主要面臨宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇和互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)兩方面的挑戰(zhàn)。面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，各大發(fā)卡行都在風(fēng)控方面進(jìn)行了積極的嘗試。建立信用消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制、深挖大數(shù)據(jù)、實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理等成為行業(yè)的大勢(shì)所趨。

　　以廣發(fā)信用卡為例，通過(guò)持續(xù)開(kāi)展壓力測(cè)試，監(jiān)測(cè)對(duì)信用消費(fèi)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影

　　響的各項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走向，可以提早判斷和預(yù)測(cè)信用消費(fèi)在未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)度，及時(shí)調(diào)整風(fēng)控措施及制定應(yīng)急預(yù)案。

　　此外，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，運(yùn)用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是各家銀行都在嘗試的課題。尤其是通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)挖掘和分析，使審批、授信、調(diào)額、催收等業(yè)務(wù)活動(dòng)與大數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。目前，廣發(fā)信用卡已使大數(shù)據(jù)的應(yīng)用貫穿發(fā)卡、信用維護(hù)、催收等信用卡整個(gè)生命周期。

　　通過(guò)穩(wěn)健科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，2015年廣發(fā)信用卡實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的良性聯(lián)動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)控制成效顯著，不良率1.79控制在全行業(yè)及同類機(jī)構(gòu)平均水平以下。