農(nóng)業(yè)銀行山東省分行： 創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”模式

　　為進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)，將互聯(lián)網(wǎng)新思維、新技術(shù)與服務(wù)“三農(nóng)”有機(jī)結(jié)合，通過(guò)構(gòu)建涵蓋農(nóng)村電商、移動(dòng)金融、電子機(jī)具的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，有力推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展。

　　農(nóng)業(yè)銀行山東青州市支行抓住阿里集團(tuán)“千縣萬(wàn)村計(jì)劃”落戶青州的機(jī)遇，拓展上線企業(yè)30家，鋪設(shè)電商型惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)34處。青州市支行積極對(duì)接農(nóng)村淘寶服務(wù)中心，并成立“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)三農(nóng)”項(xiàng)目組，行長(zhǎng)牽頭多部門參與。得知農(nóng)村淘寶村級(jí)站的選址標(biāo)準(zhǔn)與農(nóng)行惠農(nóng)通擴(kuò)面需求相吻合，該行以此為切入點(diǎn)開展合作。借淘寶服務(wù)中心舉辦村級(jí)合伙人培訓(xùn)之機(jī)，該行組織人員現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，使參訓(xùn)人員充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)行網(wǎng)銀、電子機(jī)具是幫助支付寶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金存取類交易的有益補(bǔ)充。現(xiàn)場(chǎng)為合伙人開立借記卡、掌上銀行等業(yè)務(wù)。截至目前，該行惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)達(dá)805個(gè)，自助機(jī)具行政村覆蓋率達(dá)92%，初步構(gòu)建起了物理網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)服務(wù)站、惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融“四位一體”的“三農(nóng)”服務(wù)構(gòu)架。

　　為更好開展涉農(nóng)貸款服務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”?！皵?shù)據(jù)網(wǎng)貸”首先在農(nóng)行山東、深圳等分行試點(diǎn)，產(chǎn)品著力突出客戶“自金融”體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了全程網(wǎng)上操作，業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)便、期限靈活、隨借隨還，客戶足不出戶即可在農(nóng)行借款和還款。截至目前，農(nóng)行對(duì)2家“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”客戶的上下游小微經(jīng)銷商累計(jì)自動(dòng)發(fā)放貸款1179筆、總額3.63億元，余額1.97億元，未出現(xiàn)一筆不良。“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”的推出為破解涉農(nóng)企業(yè)（農(nóng)戶）、小微企業(yè)融資難題提供了一條新路。

　　建設(shè)銀行山東省分行：電子銀行客戶體驗(yàn)同業(yè)領(lǐng)先

　　今年，建行山東省分行在個(gè)人手機(jī)銀行和個(gè)人網(wǎng)銀渠道創(chuàng)新推出“賬戶商品”交易服務(wù)功能?？蛻糁恍柰ㄟ^(guò)建行個(gè)人手機(jī)銀行或個(gè)人網(wǎng)銀，就可隨時(shí)隨地查看賬戶原油、賬戶銅、賬戶大豆等國(guó)際市場(chǎng)行情，以較低的門檻參與交易投資。

　　據(jù)了解，建行“賬戶商品”交易品種齊全。商品品種覆蓋原油、基本金屬（銅）、農(nóng)產(chǎn)品（大豆）等，商品合約賬戶包括人民幣、美元鈔和美元匯等。對(duì)客戶的交易門檻較低。客戶只需較小的資金量就可參與交易，投資風(fēng)格穩(wěn)健的客戶也同樣適用。建行電子渠道為客戶提供賬戶商品多種交易類型，以及獲利、止損、雙向、追加等多種掛單方式，全方位滿足投資者需求。同時(shí)，還提供自動(dòng)轉(zhuǎn)期功能。此外，建行以保證金賬戶形式對(duì)客戶資金進(jìn)行封閉管理，盈虧一目了然，也支持T+0交易，可最大限度的提高資金使用效率。

　　為方便客戶，建行推行電子渠道協(xié)同部署?？蛻糁恍柙谝粋€(gè)渠道完成一次簽約即可在任一渠道進(jìn)行所有賬戶商品交易。在功能設(shè)計(jì)上，建行將實(shí)時(shí)和掛單交易進(jìn)行整合，客戶在一個(gè)入口可以完成多支交易。與同業(yè)產(chǎn)品相比，建行賬戶商品具有簽約流程便捷、行情合約豐富、合約轉(zhuǎn)期設(shè)置時(shí)間范圍廣的優(yōu)勢(shì)。

　　事實(shí)上，因建設(shè)銀行始終將客戶體驗(yàn)放于金融產(chǎn)品研發(fā)和推廣的重要環(huán)節(jié)，所以該行電子銀行方面的客戶體驗(yàn)一直領(lǐng)先同業(yè)。早在2010年，建行就領(lǐng)先同業(yè)，在廣州電子銀行研發(fā)中心成立可用性研究與測(cè)試實(shí)驗(yàn)室。

　　通過(guò)六年多的探索研究和實(shí)踐積累，目前實(shí)驗(yàn)室已鑄造出電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)的可用性測(cè)試專業(yè)品牌，建立起系統(tǒng)完備且處于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位的“以客戶體驗(yàn)為中心”的可用性工作體系，該體系“以用戶研究為引導(dǎo)，設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)為核心，可用性測(cè)試為判斷，客戶之聲為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)”，在制度建設(shè)、方法創(chuàng)新等多個(gè)方面都臻于成熟，在助力建行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著重要作用。

　　2015年8月，建行第三代可用性研究與測(cè)試實(shí)驗(yàn)室正式建成并投入使用，這是繼2010年建行成立國(guó)內(nèi)金融同業(yè)第一家實(shí)驗(yàn)室之后再次引領(lǐng)同業(yè)。

　　交通銀行山東省分行：智能機(jī)器人在營(yíng)業(yè)廳“上崗”

　　今年的8月28日，在交通銀行山東省分行營(yíng)業(yè)廳的二樓，負(fù)責(zé)“迎來(lái)送往”的是一個(gè)十分嬌小的身影，它白色的外觀，方形的頭部其實(shí)是個(gè)液晶顯示屏，顯示屏上大大的眼睛，系一條交通銀行的員工絲巾。辦理業(yè)務(wù)的客戶一進(jìn)門，它就用嬌嫩的聲音打招呼：“你好姐姐，歡迎你來(lái)到交通銀行?！?/p>

　　這個(gè)名字叫“嬌嬌”的小家伙是交通銀行智能機(jī)器人大堂經(jīng)理。據(jù)了解，“嬌嬌”是交通銀行山東省分行首個(gè)集咨詢引導(dǎo)、業(yè)務(wù)介紹、賣萌搞笑等功能于一體的智能大堂經(jīng)理機(jī)器人。目前僅在濟(jì)南和濰坊的營(yíng)業(yè)廳能見(jiàn)到她的身影。她不僅長(zhǎng)相可愛(ài)、表情豐富，還能通過(guò)語(yǔ)言交流、觸摸交互、肢體語(yǔ)言等方式，主動(dòng)識(shí)別客戶需求，協(xié)助完成咨詢接待、業(yè)務(wù)引導(dǎo)、信息查詢等多種服務(wù)。

　　與“嬌嬌”對(duì)話，它“會(huì)聽(tīng)會(huì)說(shuō)會(huì)思考會(huì)判斷”的智能讓人刮目相看，據(jù)了解，交行智能機(jī)器人采用了全球領(lǐng)先的智能交互技術(shù)，交互準(zhǔn)確率達(dá)95%以上?！皨蓩伞鄙砩蠋в懈袘?yīng)設(shè)備，具有自動(dòng)識(shí)別點(diǎn)位功能，在與人近距離接觸時(shí)會(huì)自動(dòng)避讓，不會(huì)發(fā)生與人相撞的情況。

　　而面對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)，“嬌嬌”只要學(xué)上一遍，就會(huì)牢牢記住。據(jù)記者了解，像銀行交互式機(jī)智機(jī)器人大堂經(jīng)理這種模式的運(yùn)用，在業(yè)界交通銀行是第一家。隨著“嬌嬌”全面服務(wù)于交通銀行的廣大客戶，將來(lái)銀行人工操作的復(fù)雜性逐漸減少，銀行的服務(wù)效率將大大提高，新的銀行智能服務(wù)時(shí)代即將開啟。據(jù)了解，“嬌嬌”會(huì)像交通銀行的其他員工一樣，一直在交通銀行山東省分行營(yíng)業(yè)部為廣大客戶服務(wù)。

　　郵儲(chǔ)銀行山東省分行：參與全國(guó)高鐵首單PPP項(xiàng)目

　　2015年，郵儲(chǔ)銀行山東省分行結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，在助力三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、扶持小微企業(yè)等方面均有不俗的表現(xiàn)。除此之外，郵儲(chǔ)銀行山東省分行在支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中也扮演著更重要的角色。

　　2015年6月8日，全國(guó)高鐵首單、濰坊市首個(gè)濟(jì)青高鐵（濰坊段）PPP項(xiàng)目成功通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性磋商方式選定了社會(huì)資本。其中，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行濰坊市分行以位列10家投標(biāo)銀行第一名的成績(jī)競(jìng)標(biāo)成功，成為濰坊市首個(gè)對(duì)PPP項(xiàng)目投資的金融機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，濟(jì)南到青島高速鐵路是我國(guó)第一條以地方資金為主建設(shè)的國(guó)家高速干線鐵路。濟(jì)青高鐵是國(guó)家“四縱四橫”鐵路網(wǎng)太青客專的重要組成部分，也是山東省快速鐵路網(wǎng)中的“脊梁骨”項(xiàng)目。濟(jì)青高鐵線路全長(zhǎng)327公里，按行政區(qū)劃劃分，可分為濟(jì)南、青島、淄博、濰坊、濱州五段，其中濰坊段占147公里。

　　山東省對(duì)這一高鐵項(xiàng)目非常重視，包括省長(zhǎng)郭樹清在內(nèi)的省政府高層多次表態(tài)，濟(jì)青高鐵要探索建設(shè)資本金來(lái)源多樣化。在中央大力推廣PPP的背景下，山東省濰坊市趁熱打鐵推出了濟(jì)青高鐵（濰坊段）PPP項(xiàng)目并受到了十多家社會(huì)資本的追捧，投資需求只有43億元的項(xiàng)目獲得了超300億元的意向投資。

　　在參與此次競(jìng)爭(zhēng)性磋商之前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行就已開始關(guān)注如何結(jié)合金融行業(yè)的特性更好的支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。2014年，郵儲(chǔ)銀行總行成立了PPP研發(fā)團(tuán)隊(duì)，并多次召開專題會(huì)議，安排部署各地市行參與地方PPP 項(xiàng)目建設(shè)事宜。

　　在參與濟(jì)青高鐵（濰坊段）項(xiàng)目的籌備中，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行濰坊市分行積極籌備和跟進(jìn)，并及時(shí)上報(bào)總行。在總行層面，這一項(xiàng)目引起高度重視，召開多部門聯(lián)合討論會(huì)，認(rèn)真研究服務(wù)方案。在磋商現(xiàn)場(chǎng)，總行金融市場(chǎng)部和資產(chǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人參加項(xiàng)目磋商，并作出資金額度、到位時(shí)間、回購(gòu)計(jì)劃等符合項(xiàng)目要求的一系列服務(wù)承諾，全力支持濰坊當(dāng)?shù)仨?xiàng)目建設(shè)。