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退休后的夫妻 如何進行理財規(guī)劃

  • 發(fā)布時間：2015-12-24 06:33:39  來源：杭州日報  作者：佚名  責任編輯：羅伯特

　　交行浙江省分行

　　資深理財師

　　胡彪

　　案例聚焦：章先生和太太退休工資共7000元，夫妻倆經(jīng)營網(wǎng)店每年收入2萬元，女兒獨立生活每月會補貼父母800元，夫妻現(xiàn)有活期及現(xiàn)金2萬元，定期存款10萬元，股票5萬元，房產(chǎn)100萬元，藏品5萬元，家庭資產(chǎn)凈值共計122萬元。

　　專家解析：綜上所述，章先生家庭的風險評定屬溫和保守型，傾向于選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品。

　　結合實際分析，一般退休生活支出大概分為兩個時期，第一個時期為60-75歲之間，體力與精力尚足，同時家庭經(jīng)營淘寶銷售可穩(wěn)定增加每月收入，同時獲得女兒的每月補貼，外加現(xiàn)金2萬元，日常開銷及應急資金足以，故可考慮把定期存單10萬元投入到股票或基金池，或可搭配一些長期類收益較高但風險較小的信托產(chǎn)品等，同時建議配置5萬-6萬元左右的意外險和養(yǎng)老醫(yī)療保險，能更好地保障章先生夫婦有一個健康的晚年養(yǎng)老生活。

　　第二個時期為75歲及以上，病痛增多，體力與精力下降明顯，這個時間醫(yī)療費用將會成為日常開支的主要部分，投資上應選擇變現(xiàn)容易，流動性較高，低風險的產(chǎn)品，期限以中短期為好，提高資金的應急性，推薦考慮銀行穩(wěn)定型理財產(chǎn)品，如交行得利寶穩(wěn)添利型產(chǎn)品，該產(chǎn)品風險等級評定為最低級1級，產(chǎn)品標注保本固定收益兌付等，同時可辦理銀行質押貸款，提高資金的應急性；同時部分資金可辦理基金定期定額申購，降低總體投資成本。同時后期可考慮出售名下房產(chǎn)，變現(xiàn)，以獲得穩(wěn)定收益最大化。

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