應(yīng)收賬款向來是國內(nèi)貿(mào)易發(fā)展的痛點，尤其是在商品賒銷及信用放貸過程中，大部分企業(yè)都曾經(jīng)遭遇過應(yīng)收賬款拖欠問題，主要成因包括：買方違約拖欠，買方經(jīng)營不善停產(chǎn)或破產(chǎn)，買方惡意拖欠等。企業(yè)應(yīng)收帳款數(shù)額大，不僅占用大量流動資金，而且企業(yè)需要自行承擔(dān)信用違約風(fēng)險，極大阻礙了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　新買家資信不明

　　有單敢接嗎？

　　深圳某微電子企業(yè)主要面向國內(nèi)電子設(shè)備生產(chǎn)商提供芯片、半導(dǎo)體等元件，但近年來，該企業(yè)由于行業(yè)競爭激烈、消費端需求提升增速放緩等因素，開始面臨買家訂單量減少、付款期限延長，甚至出現(xiàn)買家拖延付款的情況。在穩(wěn)定客戶訂單減少、單位成本上升的情況下，該企業(yè)不敢貿(mào)然選擇其它未合作供應(yīng)商，陷入了有單不敢接，銷售額連連下滑的困境。幸好在此時，企業(yè)在保險公司的建議下購買了信用保險，由保險公司保障應(yīng)收帳款，大大減輕了應(yīng)收賬款風(fēng)險負擔(dān)。該企業(yè)大膽接下了來自合肥等地的賒銷訂單，并成功擴大了銷售，僅去年一年銷售交易額提升50%。

　　上述案例中，信用保險對賒銷貿(mào)易企業(yè)的幫助是顯而易見的。信用保險以信用銷售中買方信用為保險標的，若被保險人（賣方）已按照信用收款條件銷售貨物或服務(wù)，但買方未能如約履行付款責(zé)任時，保險人將向被保險人提供保障。投保信用保險，可以防范壞帳風(fēng)險，大大提升企業(yè)風(fēng)險管理能力；同時，還能幫助企業(yè)提高信用銷售額度，了解買家資信情況，尋找更加可靠的商業(yè)合作伙伴。

　　擴大融資渠道

　　提高企業(yè)質(zhì)押信譽

　　此外，購買信用保險除了可對應(yīng)收賬款進行有效管控，規(guī)避壞賬風(fēng)險之外，在國內(nèi)貿(mào)易環(huán)境中還有兩大功用。美亞保險信用險部負責(zé)人提醒，信用保險還有助于于銀行融資，企業(yè)將信用保險提供給銀行，做應(yīng)收賬款質(zhì)押，能擴大企業(yè)融資渠道。另外，在保理模式下，銀行可以依據(jù)保單金額，向被保險人提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等在內(nèi)的一系列綜合性金融服務(wù)。信用保險將幫助企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收帳款融資，管理及提高企業(yè)現(xiàn)金流。

　　限額不可撤銷

　　信用保險增值服務(wù)

　　目前國內(nèi)信用保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)靈活多樣，美亞保險專家認為，企業(yè)選擇的時候要充分考慮在保單保障下企業(yè)是否具備高度的自主性以及限額的穩(wěn)定性。美亞保險是外商獨資財產(chǎn)保險公司，隸屬于世界500強企業(yè)美國國際集團（AIG）。美亞保險擁有經(jīng)驗豐富的當?shù)乇就梁吮F隊和專業(yè)的理賠服務(wù)能力，在信用保險核保方面具有40多年的經(jīng)驗，過去40多年中處理的信用保險理賠額超過了10億美元 。美亞保險深圳分公司的信用保險團隊為多家深圳企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的信用保險保障，并有效地推動了企業(yè)發(fā)展，贏得了客戶良好口碑。

　　值得一提的是，美亞保險的信用保險保障對符合資格的投保企業(yè)提供限額不可撤銷的特別承保政策，也就是說，經(jīng)其核準的買方信用限額在保單年度內(nèi)不會因買方資信情況的改變而被減少或取消，在一定程度上，投保企業(yè)不需再擔(dān)心被拖欠貨款的賠償額因買家運營風(fēng)險提高而減少。

　　此外，美亞保險從便利客戶的角度出發(fā)，設(shè)計了全球限額在線管理系統(tǒng)?？蛻艨梢栽谌魏螘r間任何地方使用該系統(tǒng)申請買方信用限額、查看承保情況、獲取宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)。同時，美亞保險的客戶可以享受以優(yōu)惠的價格獲取賬款追收機構(gòu)提供的債務(wù)催收服務(wù)。

　　相關(guān)鏈接

　　何謂信用保險？

　　信用保險是指被保險人以賒銷的方式銷售貨物，因特定的商業(yè)風(fēng)險發(fā)生所導(dǎo)致全部或部分有關(guān)合格貨物的發(fā)票總價無法收回，保險公司承擔(dān)經(jīng)濟損失的保險。其中，商業(yè)風(fēng)險指買方破產(chǎn)或當?shù)胤梢?guī)定的同等情形；買方拖延付款。保險期間內(nèi)，若被保險人的買方因破產(chǎn)或拖延履行而未能支付全部或部分有關(guān)合格貨物的發(fā)票總價，保險人將按照損失的承保百分比，向被保險人進行賠償。保險費按銷售額的一定比例或經(jīng)核準限額的一定比例收取。