中小微企業(yè)融資難，擔(dān)保抵押物不具備是瓶頸。相較土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)資源的有限性，企業(yè)只要有應(yīng)收賬款，也可以發(fā)揮作用——

　　“5·29”全省金融振興推進(jìn)大會(huì)之后，“多管齊下，改善中小微企業(yè)金融服務(wù)”再次被重點(diǎn)關(guān)注，成為共識(shí)。那么如何改善？擴(kuò)大中小微企業(yè)抵押品范圍，推廣應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押貸款正是促進(jìn)薄弱環(huán)節(jié)融資便利化的捷徑之一。

　　中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)是由人民銀行征信中心牽頭組織的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施，旨在促進(jìn)應(yīng)收賬款融資多方主體的信息交流，為銀企合作搭建平臺(tái)。那么應(yīng)收賬款融資到底有哪些優(yōu)勢(shì)？發(fā)揮優(yōu)勢(shì)又有哪些制約因素？6月上中旬，記者進(jìn)行了詳細(xì)采訪。

　　只要有交易合同就能融到資

　　成功案例之一：用房租收益作為應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。

　　我省某餐飲有限責(zé)任公司長(zhǎng)期租用某工程機(jī)械有限公司的樓房作為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，后者急需資金周轉(zhuǎn)便想到利用樓房租金收益在銀行貸款。通過平臺(tái)上傳了其應(yīng)收賬款，了解到若向銀行發(fā)送融資需求需要債務(wù)人在平臺(tái)上配合確認(rèn)賬款，于是動(dòng)員某餐飲有限責(zé)任公司在平臺(tái)上也上傳了該筆賬款的相關(guān)憑證，幫助該工程機(jī)械有限公司成功向銀行推送了融資需求，最終獲得了中國(guó)銀行大同分行160多萬元的貸款。上述這家工程機(jī)械有限公司正是中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的受益者，獲得了融資，盤活了資金。

　　中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)是國(guó)家為解決中小企業(yè)融資難問題而建設(shè)的一項(xiàng)金融基礎(chǔ)設(shè)施，不以盈利為目的，由中國(guó)人民銀行征信中心負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)行，于2014年3月面向全國(guó)上線運(yùn)行。該平臺(tái)通過為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)，方便更多的應(yīng)收賬款和機(jī)構(gòu)參與融資，盤活應(yīng)收賬款存量，提高市場(chǎng)效率，將會(huì)緩解我省中小企業(yè)“融資難”問題的解決。

　　據(jù)人行太原中心支行征信管理處有關(guān)人員介紹，該平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)主要包括應(yīng)收賬款債權(quán)人、應(yīng)收賬款債務(wù)人、資金提供方等。應(yīng)收賬款債權(quán)人是指因出售貨物、提供服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人支付對(duì)價(jià)款的權(quán)利人，包括供應(yīng)鏈核心大企業(yè)供應(yīng)商等。應(yīng)收賬款債務(wù)人是指因購(gòu)買貨物、接受服務(wù)或使用設(shè)施而承擔(dān)的向權(quán)利人支付對(duì)價(jià)款的義務(wù)人，包括供應(yīng)鏈核心大企業(yè)等。資金提供方是指根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)可以開展應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司及其他機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2014年3月該平臺(tái)上線運(yùn)行后，特別是今年4月份以來，在平臺(tái)注冊(cè)的用戶已經(jīng)達(dá)到1500多家，我省企業(yè)利用應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)融資6筆，金額5.98億元。

　　多因素制約藏于深閨人未識(shí)

　　雖然應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)讓企業(yè)可以方便地在網(wǎng)上尋找融資方（省內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)都可以），而且還能“貨比三家”，既拓寬了融資渠道，又能降低融資成本。但據(jù)調(diào)查，目前全省中小微企業(yè)利用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資的比例不足1%。有很多中小企業(yè)并未認(rèn)識(shí)它。平臺(tái)在推廣過程中，有哪些制約因素呢？

　　據(jù)人行太原中心支行征信管理處工作人員介紹，參與機(jī)構(gòu)少、應(yīng)收賬款融資的認(rèn)知度和使用率低、賬款確認(rèn)難是當(dāng)前制約應(yīng)收賬款融資發(fā)展的主要問題。近年來，隨著商業(yè)銀行在貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新以及商業(yè)保理的發(fā)展，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)積極發(fā)展的態(tài)勢(shì)。但由于應(yīng)收賬款融資尚未形成一種信用文化，參與機(jī)構(gòu)有限，信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)缺乏發(fā)現(xiàn)持有“優(yōu)質(zhì)”應(yīng)收賬款且有融資需求的中小微企業(yè)客戶的渠道。這些短板制約了業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展。

　　具體來講，銀企供需錯(cuò)位，平臺(tái)功能發(fā)揮受限。債務(wù)人參與意識(shí)不強(qiáng)，缺乏動(dòng)力。應(yīng)收賬款債務(wù)人，特別是核心大企業(yè)由于對(duì)平臺(tái)缺乏了解，不愿意在網(wǎng)上確認(rèn)應(yīng)收賬款債，且缺乏應(yīng)收賬款融資需求，參與度低；應(yīng)收賬款利用率很低，社會(huì)各界對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資尚不夠了解，過度依賴不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的現(xiàn)象仍然突出。而評(píng)估、確認(rèn)及監(jiān)管難，銀行對(duì)應(yīng)收賬款融資望而止步；銀行授信政策影響。大中型銀行對(duì)于多個(gè)行業(yè)有嚴(yán)格準(zhǔn)入政策，同時(shí)多數(shù)銀行要求應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的上下游客戶必須同為本行授信客戶，限制了中小企業(yè)的應(yīng)用；社會(huì)信用體系不完善，非實(shí)物性資產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)大，尤其對(duì)非實(shí)物性資產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視，市場(chǎng)化的信用增值服務(wù)無法滿足快速增長(zhǎng)的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)需求，導(dǎo)致應(yīng)收賬款融資環(huán)境不完善，影響平臺(tái)業(yè)務(wù)拓展等。

　　各方齊努力莫讓資源空置

　　“廣而告之，讓這個(gè)平臺(tái)忙起來，這樣就能更多地服務(wù)中小企業(yè)了?！笔菫槠脚_(tái)推廣竭力努力各部門的共同心聲。那么，如何讓這個(gè)平臺(tái)不空閑？

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，依靠政府，加大宣傳力度，提高平臺(tái)的社會(huì)認(rèn)知度。政府相關(guān)部門可以組織核心企業(yè)舉行平臺(tái)推介會(huì)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)平臺(tái)推廣組織，建立長(zhǎng)效機(jī)制，完善相關(guān)制度，自上而下推廣平臺(tái)。借力核心企業(yè)，擴(kuò)大平臺(tái)影響力。重點(diǎn)跟進(jìn)核心大企業(yè)，利用宣傳平臺(tái)在增加企業(yè)粘合度、鞏固產(chǎn)業(yè)鏈條、密切銀企聯(lián)系、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展等方面的優(yōu)勢(shì)，使其與上、下游企業(yè)共同參與到平臺(tái)建設(shè)中。

　　與此同時(shí)，要健全制度，進(jìn)一步完善現(xiàn)有應(yīng)收賬款融資平臺(tái)功能。優(yōu)化操作流程，嚴(yán)控融資風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程。培育和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，深挖推廣效力。此外，應(yīng)大力推進(jìn)信用體系建設(shè)，積極培育中小企業(yè)發(fā)展的社會(huì)環(huán)境。應(yīng)以社會(huì)信用體系建設(shè)為契機(jī)，健全和完善中小企業(yè)信用信息征集、信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)中小企業(yè)信用信息查詢和服務(wù)的社會(huì)化，提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)水平，營(yíng)造中小企業(yè)又好又快發(fā)展的社會(huì)環(huán)境。

　　各方努力，讓平臺(tái)資源有效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

　　本報(bào)記者 楊繼紅

　　相關(guān)鏈接

　　平臺(tái)業(yè)務(wù)所指應(yīng)收賬款為《物權(quán)法》（2007年）《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第4號(hào)）所規(guī)定的應(yīng)收賬款。具體指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)以及產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。包括但不限于：

　　銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

　　對(duì)上傳的應(yīng)收賬款信息如何進(jìn)行確認(rèn)？

　　一般情況下，債權(quán)人上傳的應(yīng)收賬款信息需債務(wù)人進(jìn)行確認(rèn)。特殊情況下，如果是基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)等應(yīng)收賬款債務(wù)人是不特定多數(shù)人情形的則不需債務(wù)人確認(rèn)，應(yīng)收賬款債權(quán)人可通過上傳相關(guān)應(yīng)收賬款權(quán)利證明文件的方式進(jìn)行確認(rèn)。