文/嚴(yán)麗梅

　　廣州農(nóng)商銀行于2009年12月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)改制開業(yè)，注冊資本81.5億元。至2015年11月30日，廣州農(nóng)商銀行總資產(chǎn)5056億元，各項存、貸款余額分別為3798億元、2208億元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤85.7億元，業(yè)務(wù)規(guī)模位居全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)前列、全國農(nóng)商行前列，是廣州地區(qū)僅次于四大國有銀行的第五大銀行機(jī)構(gòu)。2009-2014年累計納稅130多億元，連續(xù)多年被評為“A級納稅人”、廣東省納稅百強(qiáng)企業(yè)、全國重點(diǎn)稅源企業(yè)。2010年以來連續(xù)6年入選英國《銀行家》發(fā)布的“全球1000家大銀行”，2015年排名第202位。入選2015年“中國企業(yè)500強(qiáng)”，是上榜18家銀行中唯一一家農(nóng)商銀行，營業(yè)收入位列上榜企業(yè)第473位，凈利潤第75位，人均凈利潤第21位，收入利潤率第十位。

　　中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)、推動自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。廣州農(nóng)商銀行一直致力于為小微企業(yè)提供金融支持，助力小微企業(yè)做大做強(qiáng)，實現(xiàn)長足、快速的發(fā)展。

　　重塑辦貸模式

　　破解中小企業(yè)融資難題

　　中小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模小、可用于抵押貸款的固定資產(chǎn)不多，往往面臨著“融資難、融資貴”的問題。作為廣州地區(qū)覆蓋區(qū)域最廣泛的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，廣州農(nóng)商銀行與廣大中小企業(yè)共生共贏，主動承擔(dān)中小金融服務(wù)主力軍的責(zé)任，多種方式破解中小企業(yè)融資難題。

　　除了傳統(tǒng)的利息減免等“減負(fù)”方式外，廣州農(nóng)商銀行創(chuàng)造性的改進(jìn)中小企業(yè)流動資金貸款期限和還款方式，減輕企業(yè)資金負(fù)擔(dān)。例如，該行推出的中小企業(yè)“連連貸”產(chǎn)品，實現(xiàn)為中小企業(yè)客戶的到期轉(zhuǎn)貸提供流程化服務(wù)，切實解決中小企業(yè)經(jīng)營周期和貸款期限錯配問題，滿足企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中的合理資金需求，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

　　根據(jù)該行統(tǒng)計，2014年該行發(fā)放的中小企業(yè)加權(quán)平均融資利率為7.47%，2015年前十個月發(fā)放的中小企業(yè)加權(quán)平均融資利率為6.11%，減負(fù)效果明顯。

　　中小企業(yè)貸款需求普遍存在“短”、“小”、“頻”、“急”的特點(diǎn)，今年以來，該行對傳統(tǒng)貸款審批流程提煉，研究和開發(fā)了中小企業(yè)無紙化審批系統(tǒng)，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上報和審批流程大大簡化，原本需要接近一個月才能批出的貸款，現(xiàn)在縮短到了僅僅五六個工作日，大幅提高了中小企業(yè)金融服務(wù)響應(yīng)速度。

　　優(yōu)化管理模式

　　構(gòu)建中小企業(yè)產(chǎn)品體系

　　豐富而靈活的產(chǎn)品體系是滿足中小企業(yè)多樣化的授信需求的必要條件，該行在總行設(shè)立中小企業(yè)中心專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和管理工作：

　　為滿足行會、商圈和專業(yè)市場客戶的批量融資需求，該行開發(fā)了“經(jīng)營貸”、“租金貸”；根據(jù)部分小企業(yè)客戶抵押資產(chǎn)不足的問題，該行開發(fā)了“流水貸”、“稅金貸”、“股權(quán)質(zhì)押貸”、“銀保加成貸”等產(chǎn)品；為滿足小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展之需，該行推出了“創(chuàng)業(yè)貸款”產(chǎn)品；為簡化中小企業(yè)貸款提款流程，該行開發(fā)了“循環(huán)e貸”系列產(chǎn)品，客戶無需前往柜臺，通過網(wǎng)上銀行即可實時辦理貸款發(fā)放，非常適合用款頻繁的小型貿(mào)易類企業(yè)。廣州農(nóng)商銀行完善和豐富中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，不斷豐富和發(fā)展中小企業(yè)辦貸方式。

　　以“經(jīng)營貸”、“租金貸”產(chǎn)品為例，自推廣以來，該行累計已落地商業(yè)模式30多個，貸款總額超過40億元，惠及中小企業(yè)客戶400多家，支持了包括藥材、服裝、布匹、酒店用品及花卉種植等多個領(lǐng)域龍頭市場。此外，該行今年以來逐步開展對于成熟商業(yè)模式的審查審批轉(zhuǎn)授權(quán)工作，將授信業(yè)務(wù)審查審批流程下沉至各分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理效率。

　　廣州農(nóng)商銀行在“用心，伴您每一步”的理念指引下，積極發(fā)揮總部經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，不斷提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平，力爭為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級做出更大的貢獻(xiàn)。