湖北日?qǐng)?bào)訊 隨著縣域及“三農(nóng)”發(fā)展步伐加快，城鄉(xiāng)金融資源配置不均衡的矛盾也日益突出，農(nóng)村資金投入不足、融資難問題成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要瓶頸?！笆濉逼陂g，各地以增加縣域及“三農(nóng)”信貸投入為重點(diǎn)，做出了許多有益探索。

　　“五權(quán)”抵押融資推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革

　　集體建設(shè)用地使用權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、農(nóng)村房屋使用權(quán)、森林資源資產(chǎn)所有權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)……“十二五”期間，經(jīng)過不斷探索和推進(jìn)，如今，這些農(nóng)村產(chǎn)權(quán)在鄂州市已可以用來抵押貸款。

　　為扎實(shí)深入推進(jìn)農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資工作，在對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資展開詳實(shí)調(diào)查的基礎(chǔ)上，鄂州市出臺(tái)了一系列農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資管理辦法，并將轄內(nèi)三家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)作為首批試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)。各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)按照實(shí)施方案要求，分別成立專班，制訂實(shí)施計(jì)劃，并在全市范圍內(nèi)確定華容、段店、燕磯、葛店、杜山、沼山等六個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)好、資金需求大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，深入推進(jìn)農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資試點(diǎn)工作。為解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂，鄂州市設(shè)立了抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，如遇風(fēng)險(xiǎn)可給予金融機(jī)構(gòu)貸款本息損失80%的補(bǔ)償，建立和健全了農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

　　通過開展“五權(quán)”抵押融資，農(nóng)民從農(nóng)村產(chǎn)權(quán)出讓、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)租、入股、抵押中獲得較大收益，改變了過去農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)受到限制、流動(dòng)不暢、價(jià)值難以充分實(shí)現(xiàn)的狀況，農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入大幅增加。

　　目前，鄂州市土地流轉(zhuǎn)平均價(jià)格加上惠農(nóng)補(bǔ)貼基本在500元/畝左右。農(nóng)民土地轉(zhuǎn)出后從事二、三產(chǎn)業(yè)或外出勞力還可獲得新的收入，農(nóng)民將土地轉(zhuǎn)入本地規(guī)模大戶、專業(yè)合作社等單位，可優(yōu)先安排季節(jié)工（女工80元/天、男工100元/天），按每月20天計(jì)算，可獲取近2000元收入。另外，將土地入股規(guī)模經(jīng)營(yíng)后，還可獲得利潤(rùn)、分紅。該市池湖生態(tài)農(nóng)業(yè)公司將農(nóng)戶每畝土地30年經(jīng)營(yíng)權(quán)折價(jià)6萬元入股，實(shí)行年保底分紅不少于1500元/畝。土地股份經(jīng)營(yíng)兼顧投資者、村集體和農(nóng)戶三方利益，催生了打工還能拿租金的“雙薪農(nóng)民”，調(diào)動(dòng)了農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)的積極性，目前全市100畝以上的示范基地已達(dá)到129個(gè)。

　　盛豐漁業(yè)公司以4251畝水域養(yǎng)殖權(quán)為抵押，獲得貸款400萬元；蒲團(tuán)鄉(xiāng)鴨兒湖畜牧場(chǎng)以163畝土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押，獲得50萬元流動(dòng)資金貸款；段店、葛店集體所有土地上的臨街商鋪抵押貸款4筆185萬元、碩豐種養(yǎng)殖專業(yè)合作社用流轉(zhuǎn)的100多畝土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押申請(qǐng)20萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款等，系列“五權(quán)”融資產(chǎn)品為農(nóng)村發(fā)展帶來新的生機(jī)和活力。

　　真金白銀的收益，讓鄂州的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)越來越活，也讓“五權(quán)”抵押融資深入人心。截至目前，鄂州市已辦理農(nóng)村“五權(quán)”抵押融資209筆，貸款金額3.02億元，抵押面積10.59萬畝?！拔鍣?quán)”融資在支持生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也推動(dòng)了土地向龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和專業(yè)大戶集中，有效促使各類農(nóng)村生產(chǎn)要素的配置及使用效率得到改善。目前，鄂州轄內(nèi)土地向農(nóng)業(yè)企業(yè)流轉(zhuǎn)已達(dá)86家，專業(yè)合作社496家、家庭農(nóng)場(chǎng)708家、種植大戶9600家，注冊(cè)資本達(dá)6.3億元，帶動(dòng)14萬農(nóng)戶進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)軌道，土地流轉(zhuǎn)從單一的農(nóng)戶間流轉(zhuǎn)向多元化主體轉(zhuǎn)變。截至2014年底，全市減少拋荒面積2.5萬畝，全市96.84%的土地流轉(zhuǎn)用于“四大支柱產(chǎn)業(yè)”，流轉(zhuǎn)土地中有45.2%的實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

　　主辦行制度支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展

　　2014年以來，黃石市以加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)為抓手，大力推行主辦行制度，切實(shí)緩解了農(nóng)村融資難、融資貴等問題，有力推進(jìn)了黃石市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。

　　陽新縣作為落實(shí)主辦行的試點(diǎn)縣，全縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)相繼成立遍及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的51個(gè)工作專班，開展陽新縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“大走訪”活動(dòng)，逐戶調(diào)查各主體的基本情況，逐一建立電子信用檔案。2014年8月，陽新縣政府率先在全省設(shè)立2000萬元涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，出臺(tái)相關(guān)配套制度，并在縣國(guó)資局名下注冊(cè)成立“金誠(chéng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司”，按1：5比例放大貸款對(duì)各經(jīng)營(yíng)主體貸款進(jìn)行擔(dān)保，按貸款損失的50%給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　2015年，黃石市在總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，著力健全長(zhǎng)效機(jī)制，在全市范圍內(nèi)深入推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦行工作。

　　人民銀行黃石市中支通過定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。截至2015年9月末，黃石市支農(nóng)再貸款余額3.8億元，再貼現(xiàn)余額2.88億元，降低農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部、陽新縣農(nóng)信聯(lián)社、陽新漢銀村鎮(zhèn)銀行存款準(zhǔn)備金，釋放流動(dòng)性1.12億元，帶動(dòng)涉農(nóng)貸款 18.94億元。

　　2015年，陽新縣進(jìn)一步擴(kuò)大涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模，共投入財(cái)政資金1.2億元用于涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，比去年同期翻了6倍。同時(shí)，陽新縣政府出資2300萬元成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易扶持基金，其中1000萬元風(fēng)險(xiǎn)保障基金用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；1000萬元擔(dān)保基金按照10倍擔(dān)保放大；300萬元財(cái)政貼息基金用于產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)貸款大戶財(cái)政貼息。

　　市農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)信社、郵儲(chǔ)四大主辦行結(jié)合各主體不同信貸需求，按照“一企一社一場(chǎng)一戶一品”的原則，積極探索開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)機(jī)具抵押、訂單質(zhì)押等多元化信貸產(chǎn)品，推進(jìn)信貸模式創(chuàng)新。

　　截至9月末，14類涉農(nóng)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放達(dá)18.15億元，其中農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、林權(quán)抵押、水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等貸款5400萬元，受益主體117戶；“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶”等融資擔(dān)保模式持續(xù)增加，累計(jì)發(fā)放此類貸款 1.43億元，同比增長(zhǎng)17.64%。各主辦行強(qiáng)化與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，推廣“農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)+大額聯(lián)保貸款”、“安貸?！薄⒂唵伪ｋU(xiǎn)等模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

　　陽新平原村金銀花基地與九江、黃石、武漢等藥材市場(chǎng)達(dá)成直供協(xié)議，縣農(nóng)行以該訂單為依據(jù)，向平原村農(nóng)戶累放訂單貸款1000萬元，由陽新縣平原村農(nóng)民合作社為貸款提供互助擔(dān)保，由人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)訂單開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)由種植戶和合作社共同承擔(dān)。截至9月末，“訂單金融+保險(xiǎn)”貸款模式累計(jì)發(fā)放訂單抵押貸款1027筆4254萬元。

　　據(jù)了解，推行主辦行制度前，陽新縣與銀行有信貸關(guān)系的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量少、貸款額度小、周期短。推行主辦行制度后，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中有3家貸款余額達(dá)到2000萬元以上，4家600-1000萬元，6家300–500萬元；專業(yè)合作社中有6家新發(fā)放貸款在100-300萬元，32家達(dá)到50-100萬元；9個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)貸款達(dá)到30-120萬元；79戶種養(yǎng)大戶貸款在50-100萬元，其余均在10-30萬元之間，其信貸關(guān)系覆蓋面及平均額度均顯著提高。

　　搭建五大平臺(tái)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　縣域存貸比低，縣域信貸投入不足，是長(zhǎng)期以來制約孝感市縣域及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。2012年以來，孝感市著力搭建五大發(fā)展平臺(tái)，有力促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　搭建政策支持平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大縣域信貸投入力度。市縣兩級(jí)財(cái)政每年拿出近700萬元專項(xiàng)資金對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)地方的信貸投入。重點(diǎn)通過對(duì)貸款增量、增量存貸比等指標(biāo)的考核，合理配置市級(jí)公共性資金在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的存放比例，充分發(fā)揮公共性資金統(tǒng)籌存放的杠桿調(diào)節(jié)作用，激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放。

　　搭建銀企對(duì)接平臺(tái)，積極培植壯大市場(chǎng)主體。建立了孝感市中小企業(yè)信貸培植名錄，至2015年9月末，已入庫企業(yè)達(dá)366家，貸款余額43.28億元。為了對(duì)接企業(yè)需求，除了每年組織湖北省金融支持孝感發(fā)展銀企對(duì)接推進(jìn)會(huì)外，孝感市還做亮“金橋工程”銀企對(duì)接品牌。2013年9場(chǎng)銀企對(duì)接活動(dòng)中有186家企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽約66億元，2014年7場(chǎng)銀企對(duì)接推進(jìn)會(huì)共簽約39億元。

　　搭建金融創(chuàng)新平臺(tái)，滿足縣域經(jīng)濟(jì)多元化的融資需求。人行孝感中支引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍，重點(diǎn)探索開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、組合擔(dān)保貸款、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等10余項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展。農(nóng)發(fā)行安陸市支行推出了“糧食合同收購(gòu)貸款”，安陸市農(nóng)商行推出了“流動(dòng)資金擔(dān)保貸款”，農(nóng)行安陸市支行推出了“公司+農(nóng)戶”保證擔(dān)保貸款，孝昌農(nóng)商行創(chuàng)新“助綠貸”信貸品牌助推綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　搭建信用信息平臺(tái)，支持“三農(nóng)”發(fā)展。對(duì)經(jīng)政府主管部門確認(rèn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和專業(yè)大戶等四類新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，以農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主，其他銀行為補(bǔ)充共同提供金融服務(wù)。截至2015年9月末，孝感市為9237戶四類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建立了信用檔案。其中：市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)238家，農(nóng)民專業(yè)合作社2827個(gè)，家庭農(nóng)場(chǎng)1215個(gè)，4957個(gè)各類專業(yè)大戶。金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸客戶數(shù)3022戶次，貸款余額36.28億元，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款19.08億元。

　　搭建組織機(jī)構(gòu)平臺(tái)，構(gòu)建多層次的縣域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2011年和2012年，相繼引進(jìn)哈爾濱城商行和龍江銀行來孝感發(fā)起設(shè)立了應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行和孝昌本富村鎮(zhèn)銀行。到2015年9月末，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。2012年，湖北銀行在孝昌、大悟相繼設(shè)立支行。2012年以來引進(jìn)新設(shè)小貸公司26家，總數(shù)達(dá)到40家。全市7家農(nóng)信社也已全部改組為農(nóng)商行。

　　五大平臺(tái)齊發(fā)力，翻開了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新篇章。如今，孝感市金融服務(wù)體系逐步完善，金融業(yè)的支撐作用進(jìn)一步增強(qiáng)，信貸總量穩(wěn)定較快增長(zhǎng)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年底，孝感市金融機(jī)構(gòu)貸款余額785.56億元，新增貸款126.47億元，增長(zhǎng)19.19%，明顯高于9.7%的GDP增幅，與全省16.56%的平均增幅相比，高出2.63個(gè)百分點(diǎn)，比武漢城市圈平均增幅15.04%高出4.15個(gè)百分點(diǎn)，貸款增量高于年初確定100億元的目標(biāo)任務(wù)。至2015年9底，全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額907.86億元，比年初增加122.29億元，同比增長(zhǎng)18.53%，再次實(shí)現(xiàn)“四個(gè)高于”。

　　與此同時(shí)，孝感市的縣域存貸比也有了較快提升。2014年末孝感市縣域存貸同比提高了3.16個(gè)百分點(diǎn)，增幅位于全省第三。至2015年9月末，孝感市縣域存貸比為46.39%，比2012年末的43.72%提高2.67個(gè)百分點(diǎn)。

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　　大力推進(jìn)農(nóng)村普惠金融 全面促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　湖北省農(nóng)村金融服務(wù)“十二五”全覆蓋系列宣傳之六

　　主辦：湖北省政府金融辦 中國(guó)人民銀行武漢分行