■21世紀(jì)

　　長期以來，理財(cái)師一直被視為高收入的職業(yè)群體。然而，伴隨高收入而來的，卻是理財(cái)師群體日益沉重的工作壓力。

　　近期，壹財(cái)富發(fā)布國內(nèi)首個(gè)關(guān)注理財(cái)師職場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的《2015中國理財(cái)師白皮書》，通過對(duì)500多位國內(nèi)理財(cái)師的問卷調(diào)研，收回有效問卷463份，以此展現(xiàn)理財(cái)師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。

　　《白皮書》顯示，3/4受訪的理財(cái)師認(rèn)為自己承受著相當(dāng)高的職業(yè)壓力，僅有25%認(rèn)為工作壓力較小。其中，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、基金等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師工作壓力，明顯高于行業(yè)平均水準(zhǔn)。

　　理財(cái)師群體收入狀況日益呈現(xiàn)金字塔特征。在受訪的數(shù)百位理財(cái)師里，年收入在10萬元~20萬元的占比高達(dá)64%，而年收入超過100萬的比重，則僅為3%。

　　“為了突破兩大職業(yè)發(fā)展瓶頸，不少國內(nèi)理財(cái)師開始寄希望于自主創(chuàng)業(yè)。”一位壹財(cái)富人士表示。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前約34%理財(cái)師計(jì)劃未來自主創(chuàng)業(yè)，成立獨(dú)立理財(cái)師工作室。

　　理財(cái)師職業(yè)發(fā)展瓶頸待解

　　事實(shí)上，理財(cái)師的高工作壓力，與他們工作年限息息相關(guān)。

　　據(jù)《白皮書》顯示，在工作年限低于3年的理財(cái)師里，80%感到工作壓力相當(dāng)高，但在工作年限低于5年的理財(cái)師里，這個(gè)數(shù)值就降至58%。

　　“工作壓力高低，與理財(cái)師獲取的高凈值客戶數(shù)量也有著直接的關(guān)系。”上述壹財(cái)富人士指出。他們調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，工作年限超過5年的理財(cái)師里，46%擁有50位以上的高凈值客戶，絕大多數(shù)工作年限1年~3年的理財(cái)師則僅僅擁有10位~20位高凈值客戶，這某種程度導(dǎo)致理財(cái)師的月銷售業(yè)績(jī)呈典型的金字塔形分布，即理財(cái)師月銷售業(yè)績(jī)低于500萬元的占比達(dá)70%，500萬元~1000萬元占比為16%，1000萬元以上的占比僅有14%。

　　與此相應(yīng)的，64%受訪理財(cái)師表示自己年收入在10萬元~20萬元，僅有3%理財(cái)師能實(shí)現(xiàn)年收入超過100萬元的目標(biāo)。

　　一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)首席理財(cái)顧問也向記者坦言，自己每天要花費(fèi)大量時(shí)間挑選理財(cái)產(chǎn)品，滿足這些客戶日益?zhèn)€性化的資產(chǎn)配置新需求，很難騰出更多時(shí)間精力拓展新客戶。而且他發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，自己擅長的電話邀約、客戶轉(zhuǎn)介紹等傳統(tǒng)獲客模式已經(jīng)難有作為。

　　更令他焦慮的是，自己所在的金融機(jī)構(gòu)能提供的金融理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量類型有限，難以滿足客戶個(gè)性化的資產(chǎn)配置需求，導(dǎo)致部分客戶流失?！捌鋵?shí)，高凈值客戶資源導(dǎo)流，正成為理財(cái)師最渴望獲得的業(yè)務(wù)支持，其次才是金融市場(chǎng)資訊的獲取、多種類型理財(cái)產(chǎn)品的引入、營銷溝通技巧培訓(xùn)等。”這位首席理財(cái)顧問表示。

　　《白皮書》顯示，盡管職業(yè)發(fā)展遭遇不小瓶頸，約有87%受訪理財(cái)師依然看好理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景，尤其以互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)師最為樂觀。

　　“一個(gè)很重要的原因，是這些金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師打算積累到一定數(shù)量的高凈值客戶，就自主創(chuàng)業(yè)設(shè)立理財(cái)師工作室，為自己打工?！鄙鲜鲆钾?cái)富人士表示。

　　理財(cái)師創(chuàng)業(yè)“那筆賬”

　　記者了解到，自主創(chuàng)業(yè)儼然成為國內(nèi)理財(cái)師謀求更大職業(yè)發(fā)展空間的共同選擇。

　　《白皮書》也顯示，34%受訪理財(cái)師計(jì)劃未來自主創(chuàng)業(yè)，設(shè)立獨(dú)立理財(cái)師工作室。

　　目前，理財(cái)領(lǐng)域的一大痛點(diǎn)，就是國內(nèi)高端財(cái)富管理市場(chǎng)，過度注重產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型營銷，導(dǎo)致很多理財(cái)師為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，向高凈值群體推薦不合適的理財(cái)產(chǎn)品，引發(fā)客戶頻頻投訴。若理財(cái)師通過設(shè)立自己的工作室，擺脫金融機(jī)構(gòu)限定的業(yè)績(jī)考核要求，完全站在客戶立場(chǎng)為他們?cè)O(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案，反而能獲得更多高凈值客戶信任。

　　他直言，在美國，63%以上的理財(cái)市場(chǎng)份額由獨(dú)立理財(cái)師或獨(dú)立理財(cái)師機(jī)構(gòu)創(chuàng)造，正是因?yàn)楠?dú)立理財(cái)師能站在客戶立場(chǎng)為客戶謀劃資產(chǎn)管理方案，解決金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售導(dǎo)向帶來的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過，理財(cái)師想要通過創(chuàng)業(yè)達(dá)到美國同行的人均業(yè)績(jī)與收入水準(zhǔn)，絕非易事。首先，理財(cái)師必須承擔(dān)不菲的辦公樓租賃裝修等創(chuàng)業(yè)費(fèi)用，其次是尋找一批志同道合的理財(cái)師組建團(tuán)隊(duì)，協(xié)同拓展客戶資源；最后是建立一整套完善的產(chǎn)品風(fēng)控審核體系，從不同金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品庫遴選出風(fēng)險(xiǎn)收益比最優(yōu)化的理財(cái)產(chǎn)品。

　　在一位理財(cái)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來，如何在推動(dòng)業(yè)務(wù)增長同時(shí)實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制，也是理財(cái)師創(chuàng)業(yè)最糾結(jié)的地方——要么為了擴(kuò)大產(chǎn)品銷售規(guī)模而降低產(chǎn)品風(fēng)控審核標(biāo)準(zhǔn)，一旦某款理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，自己就可能由于盡職調(diào)查有疏漏，而不得不承擔(dān)剛性兌付義務(wù)；要么加強(qiáng)風(fēng)控措施嚴(yán)格刷選理財(cái)產(chǎn)品，勢(shì)必以犧牲業(yè)績(jī)收入與企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度為代價(jià)。

　　“不少理財(cái)師認(rèn)為自己要獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，先得實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，才沒有后顧之憂?！鄙鲜鲆钾?cái)富人士直言。

　　《白皮書》調(diào)查顯示，目前國內(nèi)多數(shù)理財(cái)師對(duì)財(cái)務(wù)自由的設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)差異較大，約50%受訪理財(cái)師認(rèn)為自己個(gè)人財(cái)富只要超過1000萬元，應(yīng)該能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

　　值得注意的是，近半數(shù)理財(cái)師對(duì)自己收入增長前景頗有自信，45%受訪理財(cái)師認(rèn)為自己能在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，更有20%認(rèn)為3年內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。