從1995年中國首張具有國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡發(fā)行至今已經(jīng)有20年了，在這20年中，信用消費極大地改變了中國人的日常生活，成為越來越普遍的生活方式。據(jù)統(tǒng)計，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費品零售總額的比重已經(jīng)達(dá)到58%，信用卡消費已經(jīng)占據(jù)了我國城市居民家庭日常生活消費的主力地位。然而另一方面，信用卡詐騙案件在近年來也呈上升趨勢，因此在享受信用卡帶來的便利的同時，也要注意防范風(fēng)險。

　　文/廣州日報記者張翔宇圖/廣州日報記者于濤

　　從無到有

　　信用消費進(jìn)入20年

　　我國專家學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士一般以廣發(fā)銀行1995年發(fā)行中國首張信用卡作為國內(nèi)信用消費開啟的標(biāo)志，到今年剛好20年。從1995年中國首張信用卡，到2002年中國銀聯(lián)成立，到2006年全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)建立運行，再到如今國家推行消費金融公司試點、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)公司消費金融行為，中國信用消費市場經(jīng)歷了從無到有、不斷趨向規(guī)范的發(fā)展歷程。

　　時至今日，銀行信用卡已經(jīng)成為普通百姓、工薪階層圓夢消費必不可少的工具。數(shù)據(jù)顯示，2011年中國信用消費市場信用卡交易總額為7.6萬億元，而到2014年已經(jīng)達(dá)到15.2萬億元。

　　在最早的透支消費、免息還款等基礎(chǔ)上，信用卡功能不斷完善，客戶體驗逐步升級。銀行業(yè)以信用卡為載體，聯(lián)合零售、交通、餐飲、旅游等行業(yè)，為廣大消費者整合了巨大的商戶和行業(yè)資源，構(gòu)建了信用消費“大生態(tài)格局”。

　　隨著中國信用消費步入第二十個年頭，越來越多的消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加入這一領(lǐng)域，使信用消費市場的參與主體更加多元化。

　　以銀行為核心，消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司為輔助的信用消費市場體系，正引導(dǎo)著我國信用消費蓬勃發(fā)展。

　　家庭生活主打信用卡消費

　　以國內(nèi)首張具有國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡發(fā)行二十周年為契機(jī)，今年廣發(fā)銀行攜手和訊網(wǎng)發(fā)布《中國信用消費白皮書》，并推出國內(nèi)首個“中國信用消費指數(shù)”，為科學(xué)評估我國信用消費每個階段的意愿及能力狀況提供依據(jù)。

　　“中國信用消費指數(shù)”綜合了宏觀經(jīng)濟(jì)、居民收入、物價、安全性等多維度指標(biāo)，能夠有效描述我國信用消費意愿和狀況。指數(shù)顯示，盡管當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在一些不確定因素，居民信用消費意愿和能力正在穩(wěn)步上升，我國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生新動力正在不斷增強(qiáng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，消費支出對GDP貢獻(xiàn)達(dá)到60%，超過“半壁江山”，成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主引擎。在我國城市居民家庭日常生活消費中，信用卡消費占據(jù)絕對主力地位。中國銀行業(yè)協(xié)會在2015年7月發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2014)》也顯示，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費品零售總額的比重達(dá)58%。截至2015年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發(fā)卡量已超過4.33億張，銀行業(yè)整體信用卡授信余額達(dá)到6.4萬億元，同比增幅高達(dá)25.6%。近五年來卡均消費額，也以年均兩位數(shù)的速度快速增長。

　　注意防范信用卡詐騙

　　在互聯(lián)網(wǎng)時代，信用卡為消費者帶來更多便捷的同時也存在一定的安全風(fēng)險，尤其是近幾年信用卡詐騙案件呈上升趨勢。據(jù)統(tǒng)計，中山市第二人民法院在2013年到2015年11月受理的各類詐騙案件中，信用卡詐騙罪案件排名第二位。為此，廣大信用卡持卡人須在用卡時注意防范風(fēng)險。

　　據(jù)了解，信用卡詐騙以惡意透支類型為主，也有部分犯罪分子利用讀卡器復(fù)制他人信用卡信息，再仿造信用卡實施詐騙，且上升最為明顯。2013年，中山市第二人民法院受理信用卡詐騙案件僅3件，而2015年則為48件，從該院審結(jié)信用卡詐騙案件中發(fā)現(xiàn)，87%的犯罪分子均是利用信用卡透支功能進(jìn)行大額惡意透支，以滿足個人消費甚至進(jìn)行賭博或還債。

　　在一些信用卡詐騙案件中，被害人通常自身風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，有些人因貪圖小利而喪失警覺。法官在此建議廣大群眾面對形形色色的詐騙犯罪時要做到 “四不要一要”：一是不要輕信詐騙分子的言語；二是不要泄露自己及家人的個人信息；三是不要輕易轉(zhuǎn)賬；四是不要貪圖小利，發(fā)現(xiàn)可疑情況或上當(dāng)受騙后立即報警，并采取有效措施減少自身損失。