網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬正逐漸進(jìn)入“免費(fèi)時(shí)代”。繼招商銀行、寧波銀行等銀行之后，近日先是中信銀行宣布12月1日起個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)，接著浙商銀行也表示自12月5日起個(gè)人客戶結(jié)算電子渠道全免費(fèi)。對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶交易模式和交易行為正發(fā)生的巨大變化，銀行宣布網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)可以把更多客戶引流到線上渠道，同時(shí)也可為銀行贏得更多客戶，未來(lái)或有更多銀行加入進(jìn)來(lái)。與此同時(shí)，記者注意到，部分第三方支付平臺(tái)則開始向用戶收取轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)用。

　　“免費(fèi)”銀行持續(xù)擴(kuò)容

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及年輕人對(duì)網(wǎng)上支付依賴的加深，銀行業(yè)正開啟網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬“免費(fèi)時(shí)代”。

　　進(jìn)入12月，中信銀行也宣布正式推出個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)惠民服務(wù)，所有該行客戶通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀辦理境內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬均可享受“0”手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。

　　近日，浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春也宣布，自12月5日起，該行個(gè)人客戶在該行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬機(jī)、ATM等所有電子渠道都將享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。

　　實(shí)際上，早在今年9月招商銀行、寧波銀行相繼宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)時(shí)，不少業(yè)內(nèi)人士就預(yù)期，除大行外，其他銀行可能會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)?，F(xiàn)在看來(lái)，這一預(yù)期正穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代用戶的交易模式、交易行為正發(fā)生巨大變化，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬涉及到每個(gè)消費(fèi)者日常生活的方方面面，跨行、異地、本外幣轉(zhuǎn)賬也越來(lái)越頻繁。一些銀行推出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)，將有助于把更多客戶引流到線上渠道，同時(shí)也為銀行贏得更多客戶。”一位業(yè)內(nèi)人士向記者分析指出。

　　銀率網(wǎng)分析師則表示，為突破手機(jī)銀行發(fā)展面臨的用戶規(guī)模擴(kuò)張速度放緩和同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇等問(wèn)題，商業(yè)銀行推出特色免費(fèi)政策，力爭(zhēng)在與第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中搶占有利位置。隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，會(huì)有越來(lái)越多銀行加入到“免費(fèi)”隊(duì)伍中來(lái)，未來(lái)銀行電子渠道轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)是大趨勢(shì)。

　　第三方將回歸通道地位

　　不過(guò)，就在銀行宣布推出免費(fèi)政策之時(shí)，部分第三方支付平臺(tái)卻進(jìn)入了轉(zhuǎn)賬收費(fèi)時(shí)代。

　　比如，從今年10月17日開始，微信支付逐步測(cè)試轉(zhuǎn)賬新規(guī)，即每人每月轉(zhuǎn)賬加面對(duì)面收款有2萬(wàn)元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按照0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取支付方的手續(xù)費(fèi)。而支付寶方面在網(wǎng)頁(yè)端支付寶轉(zhuǎn)賬早已收費(fèi)，手機(jī)端目前依舊免費(fèi)。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士分析指出，銀行業(yè)進(jìn)入“免費(fèi)時(shí)代”可能會(huì)對(duì)第三方支付產(chǎn)生影響，畢竟就銀行整體來(lái)說(shuō)，用戶基數(shù)很大，而且從安全性上來(lái)說(shuō)，多數(shù)人還是更信任銀行。此外，隨著用戶的增加，第三方支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本較高，加上央行收緊對(duì)第三方支付的監(jiān)管，免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的蛋糕或?qū)⒃絹?lái)越小。通過(guò)限額和收取手續(xù)費(fèi)的方式，第三方支付將回歸支付通道地位。

　　實(shí)際上，近年來(lái)，越來(lái)越多的銀行愈發(fā)重視網(wǎng)絡(luò)渠道客戶的獲取。

　　中信銀行副行長(zhǎng)朱加麟此前撰文指出，相比新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，傳統(tǒng)銀行業(yè)積累并掌握了大量客戶資源，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步降低金融服務(wù)成本，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)深挖低凈值的長(zhǎng)尾客戶勢(shì)在必行。

　　中國(guó)建設(shè)銀行方面人士也表示，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)下銀行應(yīng)該不斷結(jié)網(wǎng)擴(kuò)網(wǎng)，以移動(dòng)終端為渠道建設(shè)主體，利用線下發(fā)展線上，實(shí)現(xiàn)線上線下互補(bǔ)等。

　　轉(zhuǎn)賬免費(fèi)都是為了吸引客戶

　　一個(gè)是讓人拍手稱贊的“銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬進(jìn)入免費(fèi)時(shí)代”，一個(gè)卻是讓市場(chǎng)大為詬病的“利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)下免費(fèi)模式終結(jié)”。銀率網(wǎng)分析師閆自杰認(rèn)為，第三方平臺(tái)和銀行之間在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)上的相反策略，核心問(wèn)題其實(shí)都是用戶增長(zhǎng)和成本控制之間的考量。

　　支付寶和微信支付的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)策略，在銀行轉(zhuǎn)賬普遍收費(fèi)的行業(yè)環(huán)境下對(duì)用戶的吸引力是很大的，平臺(tái)通過(guò)補(bǔ)貼轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，不但可以實(shí)現(xiàn)用戶支付賬戶與其銀行卡的有效綁定，獲得用戶詳細(xì)的交易數(shù)據(jù)，而且可以把有轉(zhuǎn)賬交易需求的中低端用戶吸引到平臺(tái)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)用戶快速增長(zhǎng)。

　　而銀行加入轉(zhuǎn)賬免費(fèi)行列也是為了吸引客戶，尤其是為了爭(zhēng)奪海量的中低端客戶。另外，銀行的科技系統(tǒng)也有了長(zhǎng)足進(jìn)步，可有效降低成本，具備為客戶提供更多減免的實(shí)力。

　　值得注意的是，第三方支付的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)今后很可能要面臨變數(shù)。今年7月，中國(guó)人民銀行就《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》 向社會(huì)公開征求意見。其中提到，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶； 辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。這意味著，通過(guò)第三方支付平臺(tái)無(wú)法再給別人的借記卡轉(zhuǎn)賬。舉例來(lái)說(shuō)，以往支付寶用戶可以通過(guò)支付寶賬戶向他人的銀行卡轉(zhuǎn)賬。但是，如果央行的征求意見稿正式實(shí)施，第三方支付的這一功能也會(huì)受到限制。本刊記者張璐綜合整理