——專訪浦發(fā)銀行太原分行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理白曉雷

　　在我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要怎樣的金融服務(wù)？浦發(fā)銀行太原分行小企業(yè)金融服務(wù)中心通過(guò)創(chuàng)新助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，交出了自己的完美答卷。他們的做法主要有哪些，又有哪些經(jīng)驗(yàn)和計(jì)劃？就此話題，本刊專訪了該行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理白曉雷。

　　問(wèn)：今年以來(lái)，貴行小企業(yè)金融在發(fā)展方面圍繞哪些目標(biāo)、實(shí)施效果如何？

　　白曉雷：按照總分行部署，今年我們的小企業(yè)金融策略定位于“量、新、亮、創(chuàng)”四項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)?！傲俊本褪峭ㄟ^(guò)“跟政府建平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)批量拓客；“新”就是通過(guò)“現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)加網(wǎng)上推廣”實(shí)現(xiàn)“浦銀快貸”較快增長(zhǎng)；“亮”就是通過(guò)“營(yíng)銷核心抓資源”實(shí)現(xiàn)P2P及“和利貸”有效突破；“創(chuàng)”就是通過(guò)“投貸保聯(lián)動(dòng)”增厚科技型小微客戶資源。

　　經(jīng)過(guò)努力，我行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)最密切的單戶1000萬(wàn)元以下貸款不僅實(shí)現(xiàn)了小微貸款“三個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，而且在系統(tǒng)排名中重點(diǎn)工作和綜合收益均排名前五。其中，互聯(lián)網(wǎng)融資新品——“浦銀快貸”的貸款余額達(dá)到5.89億元，客戶數(shù)3185個(gè)，位居全國(guó)第一。目前，小企業(yè)金融已逐漸走出一條批量與單一結(jié)合、線上與線下互動(dòng)、傳統(tǒng)產(chǎn)融與新興產(chǎn)融并進(jìn)的良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　問(wèn)：跟傳統(tǒng)銀行貸款相比，“浦銀快貸”有什么特點(diǎn)？

　　白曉雷：“浦銀快貸”是浦發(fā)銀行專門為小企業(yè)打造的全國(guó)第一款真正全程在線不落地的網(wǎng)貸平臺(tái)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，借助移動(dòng)互聯(lián)評(píng)分卡和SDS策略管理等信貸分析技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)“全流程在線、全自動(dòng)審批、全數(shù)據(jù)化管理”，有三大特色：到賬快，最快僅需 3-5分鐘；零資料，無(wú)須提供任何紙質(zhì)資料；易申請(qǐng)，24小時(shí)受理，僅需填報(bào)工商、征信等最基礎(chǔ)信息。我們?cè)谌∠群蠼M織了120場(chǎng)推廣，以驚人的客戶數(shù)推動(dòng)引領(lǐng)了市場(chǎng)上小企業(yè)金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新。

　　問(wèn)：目前國(guó)家和我省正在大力推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，在解決科技型小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題上，你們進(jìn)行了哪些探索？

　　白曉雷：科技企業(yè)有一些共同的特點(diǎn)，如有核心技術(shù)、發(fā)展前景好，但是資產(chǎn)相對(duì)比較“輕”，特別是不像傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)那樣有大量的不動(dòng)產(chǎn)。譬如有一家這樣的制造企業(yè)，其主打產(chǎn)品不但填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白，而且部分技術(shù)指標(biāo)上明顯優(yōu)于國(guó)外同類產(chǎn)品。2013年8月，該公司流動(dòng)資金短缺，一份大額訂單即將拱手讓給國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這家企業(yè)通過(guò)“浦發(fā)科技金融阿爾法”，以實(shí)用性專利權(quán)抵押，取得了浦發(fā)銀行的大額信貸支持。該貸款無(wú)需第三人擔(dān)保，也不需提供實(shí)物抵押，從申請(qǐng)到放款僅用七個(gè)工作日，在解決企業(yè)燃眉之急的同時(shí)，也刷新了太原市科技企業(yè)獲得銀行融資的最快紀(jì)錄。我行目前的小微貸款，科技金融客戶占比達(dá)到11.6%，其中不少企業(yè)已在科技金融阿爾法系列融資的支持下成長(zhǎng)壯大，成為所在地市有代表性的骨干高新技術(shù)企業(yè)。

　　問(wèn)：貴行的“共贏聯(lián)盟助保貸”業(yè)務(wù)響當(dāng)當(dāng)，請(qǐng)問(wèn)主要是針對(duì)哪類企業(yè)？具體模式是怎樣的？

　　白曉雷：如果說(shuō)，科技金融針對(duì)的是小微企業(yè)中“萬(wàn)眾創(chuàng)新、陽(yáng)春白雪”“共贏聯(lián)盟助保貸”更多針對(duì)的是“大眾創(chuàng)業(yè)、草根經(jīng)濟(jì)”。在該模式下，政府財(cái)政拿出1元，撬動(dòng)信貸資金12.5元，支持各行各業(yè)的創(chuàng)業(yè)期小微企業(yè)。戶均額度控制在300萬(wàn)元以內(nèi)，通過(guò)從嚴(yán)準(zhǔn)入、行業(yè)多元、主體多元、小額分散實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)客戶、政府和銀行的小企業(yè)金融合作共贏?！爸ＹJ”業(yè)務(wù)自今年3月正式開(kāi)展以來(lái)已經(jīng)累計(jì)向78家企業(yè)發(fā)放貸款1.5億元，增量在合作銀行中位列第一，以“平均1.9個(gè)工作日支持一個(gè)企業(yè)”的“浦發(fā)小企業(yè)金融速度”支持草根創(chuàng)業(yè)。

　　問(wèn)：可以看出，這么多的金融產(chǎn)品，的的確確讓小微企業(yè)有了更多融資選擇，請(qǐng)問(wèn)今后在小企業(yè)金融方面還有哪些構(gòu)想？

　　白曉雷：目前，我們的小企業(yè)金融已建構(gòu)起“三寶兩通、線上線下”的立體展業(yè)模式和“四加一”多維產(chǎn)品體系。這種“全程融資服務(wù)”使不同發(fā)展階段、各類主營(yíng)業(yè)務(wù)的誠(chéng)信小微客戶，都能夠從中找到適應(yīng)自身特點(diǎn)的融資解決之道。我們將繼續(xù)探索小微服務(wù)的新途徑和新方式，把小企業(yè)金融做專、做實(shí)、做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)民生小微、服務(wù)小微、科技小微、創(chuàng)投小微，用全方位的綜合融資體系服務(wù)于三晉“雙創(chuàng)”的時(shí)代召喚和歷史使命！

　　伊然