□金陵晚報(bào)記者 史亮 黃偉濤

　　金陵晚報(bào)的“評(píng)說你身邊的保險(xiǎn)公司”欄目自“7·8”全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日開展以來(lái)，熱線025-84686500陸續(xù)接到100多位市民的來(lái)電，其中不乏外省市熱心讀者的咨詢，可以說廣受好評(píng)。

　　從反映的情況來(lái)看，很多具有理財(cái)意識(shí)的市民已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，在當(dāng)前正經(jīng)歷“陣痛期”的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，無(wú)論是從國(guó)家推動(dòng)層面還是個(gè)人需求層面，購(gòu)置適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)已成為個(gè)人資產(chǎn)配置中不可或缺的一環(huán)。

　　今年以來(lái)，央行五次“雙降”，銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)?shù)戎笆找孑^高的理財(cái)模式不少出現(xiàn)了收益和安全問題，低利率時(shí)代、利率市場(chǎng)化和剛性兌付實(shí)質(zhì)打破等都已成為影響資產(chǎn)配置的重要因素。在此背景下，相對(duì)安全和收益穩(wěn)健的理財(cái)方式，成為人們資產(chǎn)配置的需求。據(jù)上海申銀萬(wàn)國(guó)證券研究所《中國(guó)資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建》 報(bào)告顯示：“對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群來(lái)講，70%的投資收益來(lái)自資產(chǎn)配置，而保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。通過安全穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)平衡高收益投資的風(fēng)險(xiǎn)，將成為這個(gè)群體多元化投資策略的主流之選?！?/p>

　　買保險(xiǎn)需要擦亮眼

　　“為什么我買的保險(xiǎn)老是出各種問題？”很多市民來(lái)電時(shí)都會(huì)有這樣的抱怨。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實(shí)有問題的往往并不是保險(xiǎn)本身，更多的是保險(xiǎn)營(yíng)銷員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)解說不到位，甚至是誤導(dǎo)性解說，讓保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品理解產(chǎn)生了誤差，最后導(dǎo)致不歡而散。

　　事實(shí)上，很多市民雖然知道保險(xiǎn)好，但面對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)條款時(shí)卻看花了眼，不知道從何著眼。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，“看保單主要是關(guān)注自己享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年保費(fèi)交多少？保費(fèi)交幾年？保額多少？不按時(shí)交保費(fèi)有什么后果？退保時(shí)自己是否有損失？投保后什么情況下保險(xiǎn)公司給賠和不賠等?！?/p>

　　“此外，市民在購(gòu)買前還需弄清楚保費(fèi)、保額和保單現(xiàn)金價(jià)值的問題，”該人士指出，很多市民往往沒看清條款買了保險(xiǎn)，在退保時(shí)才發(fā)現(xiàn)不能拿回全部保費(fèi)?！耙坏┌l(fā)生退保，投保人只能拿回保單上的現(xiàn)金價(jià)值，完全拿回保費(fèi)是基本不可能的，所以買之前一定要慎之又慎。”

　　買保險(xiǎn)就是買保障

　　“到底該如何選擇適合自己的險(xiǎn)種呢？”不少市民在咨詢后都會(huì)問記者這么一句話。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“對(duì)于普通市民來(lái)說，最重要的一點(diǎn)是要認(rèn)識(shí)到買保險(xiǎn)就是買保障?！痹撊耸拷忉?，“打個(gè)不太恰當(dāng)?shù)谋确剑芏啾ｋU(xiǎn)——尤其是重疾險(xiǎn)，就像金融行業(yè)里的‘對(duì)賭’：一旦觸發(fā)了保險(xiǎn)條款，雖然遭受了不幸，但會(huì)有豐厚的補(bǔ)償； 如果能平平安安地生活，既享受了生活的樂趣，也會(huì)有一定的回報(bào)。”

　　“隨著理財(cái)市場(chǎng)的火熱，很多保險(xiǎn)公司也相繼推出了理財(cái)型的保險(xiǎn)?！痹撊耸拷忉?，“其實(shí)還是應(yīng)該注重保險(xiǎn)的本質(zhì)，也就是保障?！彼硎?，對(duì)于市民來(lái)說先要看準(zhǔn)保險(xiǎn)類型。保險(xiǎn)公司主要售賣的是商業(yè)保險(xiǎn)，常見的有人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等幾大類?！霸谶x擇某類產(chǎn)品時(shí)，市民重點(diǎn)需要關(guān)注的是到底想解決什么問題？是想解決醫(yī)療費(fèi)用，還是想解決養(yǎng)老金，或者解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家庭責(zé)任問題?！彼赋?，對(duì)于成年人來(lái)說，保障型保險(xiǎn)的意義更為重大；對(duì)于家里的孩子來(lái)說，流行于學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)也基本夠用。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有位來(lái)寧經(jīng)商的段女士，本想買份養(yǎng)老險(xiǎn)頤養(yǎng)天年，沒想到給保險(xiǎn)推銷員忽悠后買了份理財(cái)險(xiǎn)。“這個(gè)小伙子答應(yīng)給我辦的是養(yǎng)老險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)看都沒看就簽字了，沒想到一年后才發(fā)現(xiàn)問題。”業(yè)內(nèi)人士呼吁，市民要根據(jù)自己的年齡、家庭情況、重點(diǎn)關(guān)注問題來(lái)確定自己所需要的保險(xiǎn)種類。“選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是好保險(xiǎn)！”