中新網(wǎng)12月4日電 “互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新的過程中，金融的本質(zhì)是不會被改變的，很多互聯(lián)網(wǎng)思維及創(chuàng)新其實是在解決效率問題”，美利金融高級副總裁史志雋稱。

　　在12月2日由《中國經(jīng)營報》社主辦的“跨界與融合”互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇上，美利金融副總裁史志雋受邀參加圓桌論壇討論。美利金融副總裁史志雋指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的最大創(chuàng)新在于效率提升

　　消費金融和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新結(jié)合提升效率

　　史志雋指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，用互聯(lián)網(wǎng)思維來創(chuàng)新金融其實就是效率的提升，“比如消費金融，可能每個鏈條都可以做消費金融，但是和互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新結(jié)合起來，那可能效率就被提高很多?！?/p>

　　史志雋所提及的“消費金融”是今年互聯(lián)網(wǎng)消費金融最熱的詞。自2015年6月10日國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費金融公司試點擴(kuò)至全國之后，消費金融政策限制破冰。

　　在政策鼓勵與“雙創(chuàng)”的背景下，劉雁南帶領(lǐng)一幫互聯(lián)網(wǎng)金融年輕創(chuàng)業(yè)者，開創(chuàng)了專注于消費金融的美利金融，并探索出獨特的美利金融新模式：一手對接線上有投資需求的投資人，一手對接線下有消費需求的借款人。美利金融于2015年9月21日正式上線，發(fā)展迅速，在11月5日即宣布獲得6500萬美元A輪融資，成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界異軍突起的一匹黑馬。

　　三個環(huán)節(jié)創(chuàng)新消費金融

　　在談及消費金融與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的關(guān)系時，史志雋認(rèn)為通過創(chuàng)新消費金融鏈條，可以提升服務(wù)效率，從而會給用戶帶來優(yōu)質(zhì)的體驗。

　　以美利金融為例，史志雋稱，美利金融在以下三個環(huán)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)新突破。

　　第一，獲客。消費金融經(jīng)常談到“到場景里找用戶”，比如二手車和手機(jī)，用戶會在經(jīng)銷商或者商戶的店面中進(jìn)行購買，大部分是線下的獲客渠道，大家都在找場景，場景已經(jīng)非常擁擠了。那互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做消費金融，就可以將場景前置。

　　比如，購買手機(jī)時使用分期服務(wù)的，除了有信用卡的人群，還包括年輕的藍(lán)領(lǐng)或者新白領(lǐng)，這樣就可以直接去尋找這樣的客戶群。再比如富士康工廠有幾十萬員工，相對集中，那在這樣的情況下，有沒有可能進(jìn)行場景前置，這就是美利金融在嘗試做的一個創(chuàng)新點。

　　第二，借款申請流程。其實背后是風(fēng)控的創(chuàng)新，傳統(tǒng)的線下借款申請流程，可能一次需要遞交上百項數(shù)據(jù)，而且需要等待幾天甚至十幾天才可能借到資金，而現(xiàn)在，通過app申請，可能只要填寫幾項基本信息，經(jīng)過大數(shù)據(jù)交叉驗證，幾分鐘就可以分期買到一部手機(jī)。

　　第三，貸后管理?；谙M場景的借款數(shù)額一般只有幾千塊錢，大部分借款用戶的還款能力都不錯，在傳統(tǒng)貸后管理中一般采用電話催收或者線下催收的方式，這樣效率比較低，特別是對于小額消費借款而言。而通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的點就在于，未來可能會通過社交的方法進(jìn)行還款提醒。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新在體驗經(jīng)濟(jì)時代創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)體驗

　　到場景里找用戶、基于消費場景去創(chuàng)新——史志雋已經(jīng)不是首次在公開場合提出這樣的觀點。在更早之前的一次消費金融圓桌論壇上，史志雋也重點提及場景：“在消費場景中為消費者提供消費貸款的金融服務(wù)”。史志雋把體驗經(jīng)濟(jì)時代中最關(guān)鍵的“消費場景”點了出來，任何脫離“消費場景”的體驗經(jīng)濟(jì)都不是體驗經(jīng)濟(jì)。

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的深化，無論是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)還是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，歸根到底都要會來到體驗經(jīng)濟(jì)時代。而在體驗經(jīng)濟(jì)時代，在消費場景中，給予用戶良好的體驗是消費場景圍繞的核心。圍繞消費場景，美利金融始終從用戶體驗出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品服務(wù)。

　　以快速授信為例，在傳統(tǒng)金融時代，客戶想買一輛二手車并辦理二手車貸款，需要填厚厚一沓資料，然后回家等半個月審批。但在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，這樣冗長拖沓的流程肯定會讓客戶跑光的，沒有用戶愿意接受這樣的用戶體驗。美利金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，建立了高效、高預(yù)測能力的申請評分模型，實現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)來交叉驗證的反欺詐技術(shù)，可以快速實時授信給客戶。11月5日，在6500萬美元A輪融資發(fā)布會上，美利金融CEO劉雁南表示：20分鐘之內(nèi)通過消費貸款審批！綜合審批通過率80%，而且有非常廣泛的線下覆蓋方案。

　　在此次的“跨界與融合”互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇上，史志雋對2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展做出分析，他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長期已過，相關(guān)細(xì)則也將出臺，明年必定進(jìn)入行業(yè)成熟期，將是企業(yè)洗牌的過程，所以，不是盲目擴(kuò)張，而是專心做好資產(chǎn)端的企業(yè)，在明年將會有比較好的發(fā)展。（中新網(wǎng)金融頻道）