說到銀行存款，大多數(shù)人能想到的只有活期和定期兩種方式。殊不知，近年來銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，存款形式也越發(fā)豐富。在理財(cái)產(chǎn)品收益下降的背景下，喜好存款的市民該如何選擇才能將收益更大化呢？對此，交通銀行廣西區(qū)分行理財(cái)專家表示，關(guān)注交行的創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)，不但選擇可多樣，收益也可觀。

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　　個(gè)人大額存單 降息通道下鎖定收益

　　理財(cái)收益下降，如何打理手上的存款，既能保障資金安全，又不受降息的影響而拿到較高收益？對此，理財(cái)專家首推關(guān)注個(gè)人大額存單。

　　據(jù)了解，今年1月以來，人民銀行已經(jīng)進(jìn)行了5次降息，每次下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，累計(jì)已下調(diào)125個(gè)基點(diǎn)，一年期定期存款基準(zhǔn)利率已從2.75%下降到1.5%。不斷降息，越來越多的市民明顯感覺到銀行存款利息變少了，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也在不斷下調(diào)。

　　此時(shí)該如何應(yīng)對呢？交通銀行廣西區(qū)分行營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理秦經(jīng)理稱，在降息通道下鎖定收益，首推個(gè)人大額存單。

　　秦經(jīng)理介紹稱，個(gè)人大額存單期限品種豐富，以交行為例，目前大額存單除了常規(guī)的3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年期限，還新增了18個(gè)月期限，市民選擇更豐富了。收益率上，目前交通銀行推出的個(gè)人大額存單利率較人民銀行基準(zhǔn)利率上浮40%，三年期大額存單的利率為3.85%。

　　“應(yīng)盡早利用較長期限的大額存單鎖定收益?！鼻亟?jīng)理認(rèn)為，頻繁購買短期理財(cái)產(chǎn)品的市民，在降息通道下，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率隨之下行，產(chǎn)品到期后接續(xù)產(chǎn)品的收益率將無法保障，所以此時(shí)可關(guān)注較長期限的大額存單。

　　值得注意的是，交通銀行最新推出的個(gè)人大額存單增加了提前支取靠檔計(jì)息功能，如市民遇到資金周轉(zhuǎn)需提前支取的，不用擔(dān)心提前支取利息變活期了。

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　　定期儲(chǔ)蓄 提前支取不再損失利息

　　除個(gè)人大額存單外，市民還可以關(guān)注哪些存款業(yè)務(wù)呢？對喜好定期的市民來說，自然不能錯(cuò)過交行“升級版”的定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，近日，交通銀行推出了定期儲(chǔ)蓄存款升級版——“惠享存”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既可像活期存款一樣隨時(shí)支取，又可享受定期存款收益，不用再擔(dān)心定期提前支取利息全部變活期，而且還是純存款產(chǎn)品，納入存款保險(xiǎn)保障范圍，既安全可靠又能保證不錯(cuò)過其他投資時(shí)機(jī)。如果將來股市有好的投資機(jī)會(huì)，還可以提前支取轉(zhuǎn)入股市。

　　“我的資金之前都在股市里，但股市近期波動(dòng)太大，我最終決定拿出資金來買一些收益穩(wěn)定的產(chǎn)品?！比涨?，市民劉先生稱，為了資金的安全與靈活，他選擇了交行的“惠享存”。據(jù)悉，與普通定期存款不同，“惠享存”在靈活性方面優(yōu)勢明顯，不少股民為避免資金縮水，購買定期存款鎖定收益，其中“惠享存”備受客戶青睞。

　　交行廣西區(qū)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理張悅表示，該行發(fā)售的“惠享存”產(chǎn)品期限為1年?？蛻粼趯Α盎菹泶妗辟~戶進(jìn)行提前支取時(shí)，交行將按照賬戶實(shí)際存期根據(jù)不同的利率檔次（包括6個(gè)月整存整取利率、3個(gè)月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等）分段靈活計(jì)息的業(yè)務(wù)。存滿半年按6個(gè)月定期計(jì)息，存滿一年按一年期定期計(jì)息，既可像活期一樣隨時(shí)支取，又可享受定期存款收益，不用再擔(dān)心定期提前支取利息全部變活期。

　　“近期大盤劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)較高，后市形勢尚不明朗。”張悅建議，市民可靈活多元化地配置個(gè)人資產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性與低流動(dòng)性、長期投資與短期投資等各方面相結(jié)合，既可獲得穩(wěn)定收益，還可保證個(gè)人資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備臨時(shí)需要使用資金。

　　此外，“惠享存”還具有一個(gè)很突出的特點(diǎn)，就是與理財(cái)產(chǎn)品投資門檻相比，“惠享存”（普通版）的起存金額只有1萬元，而針對交通銀行POS和家易通個(gè)人客戶的“惠享存”（好生意版）起存金額更是低至5000元，市民可輕松購買。（朱華駱燕玲）