■ 一家之言

　　通過金融專業(yè)知識的普及教育，不僅能夠提高整體投資者的專業(yè)素質(zhì)，還能夠幫助避免跟風(fēng)投資、盲目投資甚至遭遇騙局而不自知的情況出現(xiàn)。

　　臨近年底，投資理財項目風(fēng)險事件也再度抬頭。據(jù)《新京報》報道，今年以來，新出現(xiàn)963家問題P2P平臺，平均每天近3家。P2P之外，信托產(chǎn)品兌付問題最近又再度出現(xiàn)。此外，有媒體曝光，由于融資方經(jīng)營困難，由華鑫信托發(fā)起的一項理財計劃不能按期兌付，導(dǎo)致信托產(chǎn)品出現(xiàn)了兌付危機；華中最大線下理財公司近日也陷入兌付危機，投資者正在維權(quán)。

　　P2P平臺“卷款跑路”、理財公司一夜消失、理財產(chǎn)品名不副實，這些新聞其實并不罕見，幾乎隔上一段時間就有新的投資者“被坑”。

　　P2P理財平臺的亂象，與行業(yè)三無狀態(tài)、監(jiān)管一直缺失有直接關(guān)系。但是，一個巴掌拍不響，如果不是投資者的投資防范意識匱乏、一味追求高收益而忽視背后存在的高風(fēng)險，三無資質(zhì)的P2P平臺也不會屢屢得手。

　　長期以來，中國的金融教育水平整體較為落后，絕大多數(shù)的人都沒有接受過系統(tǒng)化的金融專業(yè)教育。這也就造成了在理財產(chǎn)品購買中投資者盲目追求高收益忽視高風(fēng)險、在股市中散戶炒股盈虧全憑運氣，結(jié)果總是虧多盈少的尷尬現(xiàn)狀。今年以來，中國股市堪稱多事之秋，投資股票巨虧者數(shù)以萬計，約60萬資金實力雄厚的中產(chǎn)階層，由于運用了高杠桿股票配資慘遭強制平倉結(jié)果血本無歸。

　　與此形成鮮明對比的是，近日螞蟻金服在北京、上海、溫州三地同步舉行了針對00后的財商測試，測試結(jié)果出乎意料，參與測試的00后們表現(xiàn)出極高的財商，不僅有基礎(chǔ)的金錢概念，甚至不乏有人懂得理財、拍賣、甚至眾籌。

　　發(fā)達(dá)城市的00后們顯現(xiàn)出的高財商，與當(dāng)前財商教育的不斷完善有直接關(guān)系。據(jù)報道，今年上半年廣東已決定從廣州開始試點推動開展中小學(xué)金融理財知識教育試點工作。在中小學(xué)生中普及金融理財知識并非今天才有動作，一些地方已經(jīng)開始零星嘗試，上海在數(shù)年前還出版了一套教材，意圖在中小學(xué)教育中進行金融理財教育。

　　財商體現(xiàn)的是一個人認(rèn)知、管理、創(chuàng)造和享用財富的能力。在以往傳統(tǒng)的家庭教育與應(yīng)試教育模式下，整個社會過度重視智商而少了情商與財商教育。事實上，只要涉足過投資理財?shù)娜?，或多或少都會有“失手”的?jīng)歷。但是，同樣是面對風(fēng)險和損失，對于無財商和有財商的人，其意義是不同的。缺乏財商，投資的損失可能永遠(yuǎn)無法追回；而對于學(xué)會了風(fēng)險控制、具有財商的人，他的財富掌控力和財富創(chuàng)造力會大大提升。

　　因此，通過金融專業(yè)知識的普及教育，不僅能夠提高整體投資者的專業(yè)素質(zhì)，還能夠幫助避免跟風(fēng)投資、盲目投資甚至遭遇騙局而不自知的情況出現(xiàn)。

　　更為重要的是，在投資者的潛意識中，理財產(chǎn)品剛性兌付似乎是天經(jīng)地義的。一直以來，信托和理財產(chǎn)品都保持著剛性兌付，即投資者買入高風(fēng)險、高收益理財產(chǎn)品或信托產(chǎn)品時總有銀行或者理財公司作為最后的兜底。這讓投資者在選擇理財產(chǎn)品時完全不考慮風(fēng)險因素，只看收益高低，一旦發(fā)生風(fēng)險就到銀行和理財機構(gòu)“維權(quán)”。久而久之，銀行的保本理財產(chǎn)品便失去了自身優(yōu)勢，理財資金集中流向高風(fēng)險領(lǐng)域，扭曲了市場利率。因此，擁有良好財商的投資者群體，將更能夠促進資本市場的良性運轉(zhuǎn)、避免陷入“劣幣驅(qū)逐良幣”的局面。

　　□邊際（財經(jīng)評論人）