投資陷阱如何識別？近期，投資詐騙手段可謂形形色色，稍有不慎，就會掉進(jìn)金融詐騙的圈套。防止金融詐騙，究竟要怎么做？投資前與親朋好友商量，到有關(guān)政府部門網(wǎng)站查詢相關(guān)信息都有助于辨別信息真?zhèn)?、降低風(fēng)險。此外，還需知曉詐騙手段防患于未然，本報記者結(jié)合案例為你“支招”。

　　百姓金融版由上海市金融辦、人民銀行上?？偛?、人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市檢察院、市高院、市工商局、新民晚報社、中國建設(shè)銀行上海市分行聯(lián)合推出。

　　“境外期貨”高風(fēng)險

　　謹(jǐn)防山寨公司騙局

　　涉案人李某以香港恒生指數(shù)期貨為噱頭， 精心編織了一個“低門檻、高收益”境外期貨理財陷阱。首先，李某自稱是香港某投資有限公司（并無香港期貨業(yè)務(wù)牌照）的代理商，向投資者出示該香港投資公司的授權(quán)委托書，并租用上海市某高檔辦公樓作為經(jīng)營場所，讓投資者誤以為公司實力雄厚。

　　隨后，提供“貼心”服務(wù)。他讓員工大肆鼓吹股指期貨的賺錢效應(yīng)，派人上門簽定合同，由專人“免費”提供指導(dǎo)，費盡心機來打消投資者的各種顧慮。

　　最后，施以蠅頭小利。他設(shè)立其全程控制的股指期貨交易網(wǎng)站，先指使員工指導(dǎo)投資者買賣期貨賺點微利，以后逐步讓投資者加大籌碼，直至保證金損失殆盡。在短短的5個月里，李某即招攬了32名客戶，收取客戶131萬保證金，造成客戶94萬元損失。

　　非法期貨活動之所以得逞，在于其利用投資者的僥幸心理和欠缺的投資理財知識。因此，要避免掉入陷阱，投資者要掌握投資理財?shù)幕局R，切實提高自身的防范和識別能力，為自己的財產(chǎn)“投?！币环荼匦璧摹捌桨搽U”。一是要核實相關(guān)機構(gòu)的經(jīng)營資質(zhì)。設(shè)立期貨公司，須經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。二是要了解期貨投資的風(fēng)險。期貨投資的風(fēng)險本身就比股票投資大，正規(guī)期貨交易的保證金收取有嚴(yán)格規(guī)定，門檻較高；而非法期貨投資采用極低保證金比例吸引投資者，其蘊藏的風(fēng)險更是高于正規(guī)期貨投資。三是要正視涉外期貨投資維權(quán)問題。由于涉及境外，而期貨交易過程又由所謂外資代表處一手操控，監(jiān)管部門查證起來相當(dāng)困難。資金一旦轉(zhuǎn)移至境外，即便犯罪嫌疑人被抓獲，投資款項亦很難予以追回。四是要識別非法期貨交易的資金交付特點。編織種種理由要求投資者將保證金存入私人賬戶，往往是非法期貨交易行為的重要特點。

　　“牛股”消息君莫信

　　匯款之前請三思

　　隨著股市火爆，非法證券咨詢又開始改頭換面，以QQ群、微信群、手機短信、股票軟件等形式群發(fā)股票買賣信息，并信誓旦旦承諾包賺不賠。對此，投資者一定要擦亮眼睛，對非法證券投資咨詢進(jìn)行核實和判斷。

　　趙某自封資深的“牛股師”、“私募王牌操盤手”，宣稱曾在多家知名證券公司工作，在多家網(wǎng)站博客張貼股票賬戶截圖炫耀其操作的股票均有盈利，并自我吹噓其通過內(nèi)部渠道獲取翻倍牛股的投資信息，以誘導(dǎo)投資者與其聯(lián)系。趙某招兵買馬，指示員工通過QQ群、手機短信、售賣股票軟件等方式指導(dǎo)投資者買賣股票，以“指導(dǎo)費、咨詢費、服務(wù)費、會費”等名義收取投資者800余萬元，投資者虧損嚴(yán)重。

　　如何核實和判斷證券投資和咨詢？一是核實公司及從業(yè)人員身份。首先通過工商局網(wǎng)站查詢公司是否注冊登記；其次通過中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站核實公司及人員是否有證券投資咨詢資格。如都查詢不到，即存在欺詐嫌疑。二是核實公司地址。非法機構(gòu)往往冒充正規(guī)公司，一般不設(shè)營業(yè)場所，如投資者提出到公司現(xiàn)場洽談，其工作人員都以各種理由拒絕；而一些不法分子則利用投資者身在異地、不便于實地考察的特點只發(fā)展異地客戶。三是判斷“牛股信息”的可靠性及合理性。不法分子往往用“內(nèi)幕信息”、“大資金操縱股票”來吸引客戶，但必須清楚，不法分子實際并無這些信息和能力，如能翻倍，他本人為何不依靠這些信息獲利，且利用內(nèi)幕信息交易和操縱股價都是違法犯罪行為。四是判斷使用個人銀行賬戶收款的可疑性。合法機構(gòu)都使用公司賬戶收款，使用個人賬戶收款即存在非法嫌疑。

　　不法分子得逞的關(guān)鍵在于利用了各種似是而非的信息，在轉(zhuǎn)賬匯款前與親朋好友多商量、多問幾個為什么、到有關(guān)政府部門網(wǎng)站查詢相關(guān)信息都有助于辨別信息真?zhèn)?、降低風(fēng)險。

　　非法發(fā)行不可信

　　投資常理不可違

　　多年集中打擊，售賣“原始股”現(xiàn)象逐漸減少，但部分不法分子玩起掛羊頭賣狗肉的勾當(dāng)，不可不防。在辨別非法發(fā)行時，要善于利用證監(jiān)會等網(wǎng)站，積極咨詢律師和身邊朋友，并須特別注意發(fā)行中是否存破綻。

　　李某以其成立的所謂創(chuàng)投公司為賣點，向投資者承諾3年上市、隨時退股、到期兌現(xiàn)本息（年利率10%），采用關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保、上線發(fā)展下線和公司層層持股的經(jīng)營模式，輔之以股東任高管、定期開股東會、發(fā)放年節(jié)禮等營銷手段，誘導(dǎo)近800名投資者購買“原始股”，成立了囊括醫(yī)療器械等遍及多省市、多領(lǐng)域的10余家空殼公司。李某吸收的1億多元被其揮霍而所剩無幾。

　　如何識別發(fā)行破綻？首先是發(fā)行方式違背法律。合法的公開發(fā)行須經(jīng)證監(jiān)會或國務(wù)院授權(quán)部門批準(zhǔn)，公開轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易場所進(jìn)行，股票在中國證券登記結(jié)算公司登記存管，相關(guān)文件由證券公司等中介機構(gòu)出具。而非法發(fā)行則不具備這些公開形式，一般由發(fā)行公司“唱獨角戲”。其次合同內(nèi)容違背常理。一是回報不合理，保本保收益大都是糖衣炮彈，違背風(fēng)險與收益成正比的原則；二是投資者“權(quán)利多”，而發(fā)行“原始股”的公司“義務(wù)多”，明顯違背權(quán)利與義務(wù)相平衡的原理；三是擔(dān)保方系發(fā)行公司控制的空殼公司，起不到擔(dān)保作用。最后投資過程違背透明原則。一是由不法分子的個人銀行賬戶收取投資款，投資者資金安全難以得到保障；二是不法分子在股東會上宣稱的公司業(yè)績易迷惑人，但并無客觀證據(jù)支撐；三是投資項目往往位于外省市交通不便之處，不利于投資者及時核實。

　　本報記者鐘喆