越是貧困地區(qū)，越是金融“盲區(qū)”。如何使金融杠桿發(fā)揮魔力，徹底改變過(guò)去“給錢(qián)給物，打卡到戶”的幫扶機(jī)制，使貧困群眾徹底脫貧致富？今年國(guó)務(wù)院扶貧辦再次肯定了寧夏鹽池政、銀、企、社、民“五位一體”聯(lián)合推動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)，創(chuàng)新實(shí)施“免擔(dān)保免抵押”的金融扶貧模式。

　　“兩金”助圓致富夢(mèng)

　　鏡頭一：塞上初冬，鹽池縣古峰莊村村民吳佩軍一大早起來(lái)忙個(gè)不停，給300只羊添水喂料。這戶老少三代八口之家，已得到各種扶貧貸款21萬(wàn)元，去年收益十幾萬(wàn)元，蓋起了6間大瓦房，還買(mǎi)了輛皮卡車(chē)。

　　荒漠戈壁深處的鹽池縣，在西北名氣不小：一是窮出了名，二是特產(chǎn)灘羊國(guó)內(nèi)聞名。這里十年九旱，生態(tài)條件惡劣，種糧難以填飽肚子。灘羊雖然好賣(mài)，可養(yǎng)殖的資金缺口太大。

　　“扶貧幫扶，再幫扶，一抓就是十幾年。吳佩軍家能過(guò)上今天的日子，可以說(shuō)是這么多年我們村扶貧成果的縮影?！惫欧迩f村黨支部書(shū)記張玉東說(shuō)。

　　鹽池縣扶貧辦主任路關(guān)告訴記者，2006年，寧夏全面啟動(dòng)國(guó)家“互助資金”扶貧工程，古峰莊村作為試點(diǎn)村，成立了互助社，國(guó)家撥付20萬(wàn)元作為扶貧基金。

　　2012年，寧夏又在西部率先實(shí)施“千村信貸”工程，即捆綁農(nóng)、林、水等政府多部門(mén)的項(xiàng)目資金作為扶貧基金，以互助社出面擔(dān)保為基礎(chǔ)，10倍放大貸給農(nóng)戶，許多貧困戶可得到幾萬(wàn)元的扶貧貸款。

　　“截至目前，全縣‘互助資金’總計(jì)撥出9660萬(wàn)元，‘千村信貸’發(fā)放4.8億元，幫助不少貧困戶開(kāi)始走上脫貧致富路。但是僅靠‘兩金’還不夠?！甭逢P(guān)分析說(shuō)，一是傳統(tǒng)機(jī)制不行。由于實(shí)行“給錢(qián)給物，打卡到戶”，一些村民懶得創(chuàng)業(yè)，拿到錢(qián)吃喝玩樂(lè)去了，幾年下來(lái)還是脫不了貧；二是扶貧款額度上不去，需要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制調(diào)動(dòng)社會(huì)力量，整合金融渠道。

　　“小額貸”備受青睞

　　鏡頭二：鹽池縣古峰莊村村民魏春燕哼著小曲兒走進(jìn)門(mén)來(lái)，這位26歲的年輕媳婦心里高興得很！家里今年除了近5萬(wàn)元“兩金”救助款，還有5萬(wàn)元小額貸和5萬(wàn)元惠農(nóng)卡，有了這15萬(wàn)元發(fā)展資金，憑借種十幾畝玉米，養(yǎng)180只羊，年底有望收入10多萬(wàn)元。

　　為了滿足農(nóng)戶更多的生產(chǎn)資金貸款需求，鹽池縣2013年創(chuàng)新實(shí)施“小額信貸”社區(qū)互助模式。

　　貧困戶要致富，生產(chǎn)資金是剛性需求。其中有兩個(gè)瓶頸難以突破，一個(gè)是信譽(yù)擔(dān)保，另一個(gè)是財(cái)產(chǎn)抵押。

　　“‘兩金’運(yùn)行多年，最大的收獲是搭建了村互助社這個(gè)信譽(yù)平臺(tái)，保留了多年來(lái)互助金村民還款信譽(yù)記錄?？h里惠民小額信貸公司看好這個(gè)平臺(tái)，就拿古峰莊村先做試點(diǎn)，創(chuàng)新運(yùn)作小額貸聯(lián)保新機(jī)制?！惫欧迩f村黨支部書(shū)記張玉東說(shuō)：“互助資金不再‘打卡到戶’，而是將這筆錢(qián)集中起來(lái)作為擔(dān)保資金，在對(duì)貧困戶免擔(dān)保免抵押的前提下，企業(yè)將放大10倍的貸款批發(fā)給互助社，由互助社向農(nóng)戶發(fā)放貸款。兩年來(lái)，我們村的互助社已為331戶放貸1475.5萬(wàn)元，戶均4.45萬(wàn)元，是互助資金的9倍?！?

　　為什么要以婦女名義辦理貸款手續(xù)呢？“一是考慮到婦女不僅留守在家的多，而且心細(xì)。同時(shí)還延長(zhǎng)了‘兩金’的融資鏈，擴(kuò)大了扶貧盲區(qū)。”張玉東說(shuō)。

　　小額貸的新模式，很快被多家龍頭企業(yè)看好。余聰清真食品有限公司總經(jīng)理余聰說(shuō)，鹽池灘羊名聲在外，可是在這里建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)代養(yǎng)殖基地，大戶好培訓(xùn)，窮困戶、散戶難以管理，灘羊質(zhì)量無(wú)法保證。借鑒小額貸運(yùn)行模式，公司自去年開(kāi)始，在“公司+基地+農(nóng)戶”的基礎(chǔ)上，推行“公司+互助社（擔(dān)保）+農(nóng)戶”扶貧模式，公司扶貧款發(fā)放采取每3至5大戶與1至2戶貧困戶聯(lián)保的機(jī)制，目前項(xiàng)目已覆蓋全縣19個(gè)互助社、560戶貧困社員，累計(jì)發(fā)放貸款8900萬(wàn)元。

　　“631”撬動(dòng)金融聯(lián)動(dòng)

　　鏡頭三：接近下午1點(diǎn)，鹽池縣農(nóng)村信用社副主任武占強(qiáng)還沒(méi)吃上午飯。自從去年推出“扶農(nóng)卡”金融扶貧業(yè)務(wù)，農(nóng)戶都很歡迎。這不，他正率隊(duì)對(duì)全縣102個(gè)村進(jìn)行回訪。他說(shuō)，計(jì)劃每天回訪6個(gè)村，他們還得加把勁。

　　“農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)金融業(yè)務(wù)比較單一，對(duì)應(yīng)的無(wú)外乎是農(nóng)資農(nóng)肥等涉農(nóng)項(xiàng)目?！丙}池縣農(nóng)村信用社副主任武占強(qiáng)介紹了“631”如何撬動(dòng)金融系統(tǒng)的“三卡”聯(lián)動(dòng)——

　　信用社的“扶農(nóng)卡”降低了貸款門(mén)檻?！靶☆~貸款公司看好互助社信譽(yù)平臺(tái)，企業(yè)也大膽操作小額貸，金融業(yè)不可能袖手旁觀，金融扶貧是我們最好的資金下沉的出路?！蔽湔紡?qiáng)告訴記者，農(nóng)村信用社創(chuàng)新“631”授信系統(tǒng)模式，向貧困戶發(fā)放“扶農(nóng)卡”，即把過(guò)去信用度在授信評(píng)估中的比重由原來(lái)的10%提高到60%，家庭收入情況占30%，另外10%是基本情況。這大大降低了貧困戶的貸款門(mén)檻。

　　“富農(nóng)卡”創(chuàng)新授信等級(jí)。黃河銀行在“631”基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性建立ABC評(píng)級(jí)授信制度，即通過(guò)村互助社、縣扶貧辦、鄉(xiāng)信用社和縣信用聯(lián)社“四級(jí)評(píng)審”，張榜公布誠(chéng)信等級(jí)，A、B、C級(jí)貸款額度分別為5萬(wàn)至10萬(wàn)元、2萬(wàn)至5萬(wàn)元和2萬(wàn)元以下，目前“富農(nóng)卡”已成為“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、利率優(yōu)惠”的高端扶貧金融產(chǎn)品。

　　農(nóng)業(yè)銀行的“惠農(nóng)卡”建立“1+2+X”的管理機(jī)制。“1”即依托縣金融創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，“2”是充分發(fā)揮縣互助資金管理中心和各村互助社的支點(diǎn)作用，“X”是搭建政銀企聯(lián)席會(huì)議平臺(tái)。

　　鹽池縣縣長(zhǎng)戴培吉說(shuō)，他們以縣、鄉(xiāng)、村互助社（中心）評(píng)級(jí)授信為平臺(tái)，資金捆綁，金融聯(lián)動(dòng)，初步形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推動(dòng)“五位一體”的扶貧開(kāi)發(fā)新格局。2014年以來(lái)，累計(jì)撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸資金28.7億元，今年1月至10月累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款20.4億元，受益貧困戶逾2.9萬(wàn)戶。

　　如何實(shí)現(xiàn)扶貧工作由“輸血型”向“造血型”轉(zhuǎn)變？“鹽池縣扶貧工作能取得今天的成績(jī)，是他們大膽地在扶貧理念、資源整合和運(yùn)作模式等方面銳意創(chuàng)新的結(jié)果。”吳忠市委書(shū)記趙永清說(shuō)：“前不久，鹽池縣政府財(cái)政還拿出2000萬(wàn)元，龍頭企業(yè)也入股8000萬(wàn)元，成立了鹽池融鹽扶貧信用擔(dān)保公司。這1億元的擔(dān)?；饘⑶藙?dòng)銀行10億元的信貸資金?！保ń?jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 許 凌）