濟陽的“互助基金”融資模式是2013年濟陽縣政府牽頭當?shù)亟鹑跈C構以企業(yè)協(xié)會的形式設立互助基金，為當?shù)責o抵押無擔保的小企業(yè)提供貸款的一種新型融資模式，在該模式創(chuàng)立之初，吸引了公眾關注的目光，為探索破解小微企業(yè)發(fā)展初期的融資難問題作出了積極貢獻。兩年多的時間過去了，“互助基金”模式運行情況如何？在服務小微企業(yè)方面又有何創(chuàng)新？初冬時節(jié)記者再次來到濟陽。 本刊記者逄增鳳

　　◎“美國訂單”帶來的新契機

　　濟陽是全國兩大升降機平臺之鄉(xiāng)之一，這里生產(chǎn)的升降機銷往全國各地以及世界各地。濟南大力神機械制造有限公司位于濟陽濟北開發(fā)區(qū)，在4000多平方米的廠房區(qū)，記者見到了廠長張寶社。生產(chǎn)車間里工人們正在進行電焊操作，組裝車間里工人在打包設備準備發(fā)貨。張寶社告訴記者，他們生產(chǎn)的產(chǎn)品主要是高空作業(yè)升降機和液壓升降設備，這些產(chǎn)品有移動式、固定式、汽車改裝式、套缸式及物流登車橋等8個系列26個品種，現(xiàn)在的客戶不僅包括重汽集團、大型裝飾公司、船舶廠、電力公司等，產(chǎn)品還遠銷俄羅斯、中東、東南亞國家。說起“互助基金”張寶社先給記者講述了一張“美國訂單”的故事。2013年，大力神公司接到了一張價值400多萬的美國訂單，對于突然增加的訂單，張寶社感到喜憂參半，訂單無疑是吸引人的，然而進原材料的流動資金面臨著周轉的困難。讓張寶社感到慶幸的一點就是，他的公司加入了濟陽縣經(jīng)信局組織的濟陽縣中小企業(yè)協(xié)會。借助協(xié)會組織成立的互助基金會，張寶社從當?shù)亟鹑跈C構齊魯銀行濟陽支行融到了200多萬的資金，解決了燃眉之急。如今，張寶社的工廠注冊資本已經(jīng)增資到1100萬元，兩年來，齊魯銀行濟陽支行不僅從互助基金層面幫助工廠解決臨時的流動資金緊張，更從其他信貸產(chǎn)品上為他的工廠提供了近1000萬的貸款支持工廠發(fā)展。

　　◎政府搭臺拓寬企業(yè)融資渠道

　　陳寶霞是山東濟北經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會經(jīng)濟發(fā)展局副局長，這位說話行事都非常干脆利索的女局長，談到轄區(qū)內(nèi)商貿(mào)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)如數(shù)家珍，因為她對于每一家小企業(yè)的情況都掌握的十分全面。一方面企業(yè)的所有訴求都會暢通無阻的反映到局里，另一方面經(jīng)濟發(fā)展局定期到轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)進行走訪調(diào)研，對企業(yè)的訂單、招工都掌握的十分清楚，與企業(yè)之間保持密切互動。

　　“互助基金組建初期也遇到一些困難，以前也有金融機構針對小微企業(yè)無抵押物無擔保的特點推出過聯(lián)戶聯(lián)保貸款產(chǎn)品，但是實際操作中大部分企業(yè)找不到聯(lián)保對象，或者聯(lián)保對象害怕負擔連帶責任，組建不起聯(lián)保體系?！标悓毾颊f，“我們就是要給企業(yè)和金融機構搭建一個加強溝通、加強合作互動的平臺。切實為我們轄區(qū)的中小型企業(yè)解決融資難問題。我們定期召開政銀企座談會，政府職能部門一定要充當銀企合作的橋梁和紐帶。對于所有入會的小企業(yè)，我們從企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)在當?shù)氐募{稅情況、甚至是企業(yè)主人品方面全面調(diào)研，這些方面審查合格的成員準予保留濟陽縣中小企業(yè)協(xié)會會員資格。”

　　◎助力小微金融機構“接地氣”

　　作為一家總行設在濟南的城市商業(yè)銀行，齊魯銀行在服務山東省尤其是濟南轄區(qū)的小微企業(yè)方面有著天然的地緣優(yōu)勢。濟陽中小企業(yè)協(xié)會的互助基金貸款業(yè)務主要由齊魯銀行濟陽支行來承接。這項業(yè)務運行兩年多時間，操作模式日趨成熟，業(yè)務操作流程逐漸順暢。由于總行設于濟南，各項手續(xù)審批高效及時。目前，濟陽支行互助基金貸款戶數(shù)達49戶，貸款余額9040萬元，累計放款25130萬元，互助基金保證金余額904萬元，風險準備金余額251.3萬元。兩年來所有業(yè)務沒有一件不良發(fā)生，在當?shù)厥艿搅丝h委縣政府的肯定，受到了小微企業(yè)主的認可。

　　齊魯銀行濟陽支行行長林壽升對記者說：“作為地方法人，我們一直義不容辭地扶植縣域經(jīng)濟發(fā)展。為了互助基金我行專門配備以副行長朱光峰同志為代表的四人小組，實地調(diào)研與政府部門和各小微企業(yè)不斷溝通交流，研發(fā)適合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要的金融產(chǎn)品，我們要做最接地氣的銀行?！绷中虚L告訴記者，在組建協(xié)會和成立基金的過程中，齊魯銀行同時引進了山東省促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保中心和濟陽縣金鑫中小企業(yè)融資擔保中心兩家擔保公司對互助基金業(yè)務進行擔保。這兩家擔保公司都是齊魯銀行準入的擔保機構對外擔保也不收取擔保費用，而且兩家擔保公司還為小微企業(yè)提供財政貼息服務。那么中小企業(yè)在通過互助基金獲得貸款的同時還能另外享受貼息，為企業(yè)大大節(jié)省了融資成本。

　　后記

　　互助基金業(yè)務引入財政貼息政策后，企業(yè)主更愿意通過中小企業(yè)協(xié)會的渠道辦理貸款業(yè)務，經(jīng)過兩年的運作，互助基金貸款業(yè)務形成了洼地優(yōu)勢，四面八方的小企業(yè)主在看到其他企業(yè)得到實惠后主動匯集到中小企業(yè)協(xié)會中。

　　在經(jīng)濟發(fā)展整體趨于放緩的當下，記者看到濟陽互助基金模式成功運行了兩年多倍感欣慰。這種模式無疑是政府、企業(yè)、金融機構三方共同努力共同探索的一種有助于地方經(jīng)濟長期和諧發(fā)展的模式?？h域經(jīng)濟在稅收、就業(yè)、促進地方發(fā)展的新勢力就是中小企業(yè)，政府意識到企業(yè)的困局搭建平臺，金融機構依據(jù)企業(yè)的實際困難研發(fā)新產(chǎn)品，企業(yè)參與到協(xié)會既得到融資支持又互相督促正能量發(fā)展，才能為地方經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻?？h域經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)固的“鐵三角”構建了地方經(jīng)濟發(fā)展的新版圖，這種探索也為破解小微企業(yè)融資難問題提供了相當有價值的借鑒模板。