“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“觸電”上網(wǎng)已不是新鮮事。近期，中行浙江省分行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，將傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)與線上渠道相結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)手段，大幅提升了普惠金融的力度與深度。

　　根據(jù)浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)、帶狀經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、電商氛圍濃厚，以及互聯(lián)網(wǎng)化程度較高的特點(diǎn)，中行浙江省分行在供應(yīng)鏈金融、跨境電商、網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)金融服務(wù)等多個(gè)業(yè)務(wù)上進(jìn)行深度轉(zhuǎn)型。

　　提效率

　　供應(yīng)鏈金融開啟線上“熟人生意圈”

　　浙江網(wǎng)新數(shù)碼有限公司（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)新數(shù)碼”）是聯(lián)想集團(tuán)的一級(jí)分銷商，同時(shí)擁有成熟的電子商務(wù)平臺(tái)。公司銷售主要依托150多家下游經(jīng)銷商，但因經(jīng)銷商模式多以賒銷或現(xiàn)款提貨來結(jié)算，導(dǎo)致網(wǎng)新數(shù)碼長(zhǎng)期存在資金周轉(zhuǎn)難的困局。

　　“得知情況后，我行為其量身設(shè)計(jì)了‘銷易達(dá)’經(jīng)銷商融資產(chǎn)品，以網(wǎng)新數(shù)碼的信用為其下游經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。”據(jù)中行浙江省分行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理郭翀介紹，借助網(wǎng)新數(shù)碼的電商平臺(tái)，經(jīng)銷商可以在線完成融資申請(qǐng)、審批、還款操作。

　　截至10月末，中行浙江省分行累計(jì)為43家網(wǎng)新數(shù)碼下游經(jīng)銷商發(fā)放超過8300筆貸款，融資額近4.1億元。今年1月21日，在美國(guó)《環(huán)球金融》雜志2015年“貿(mào)易和供應(yīng)鏈金融”評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)中，這一舉兩得的金融創(chuàng)新產(chǎn)品獲得“全球最佳貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理產(chǎn)品組合方案獎(jiǎng)”。

　　早在2011年，中行浙江省分行開始了對(duì)供應(yīng)鏈在線融資業(yè)務(wù)的探索，成功落地了包括浙江綠源電動(dòng)車在線“銷易達(dá)”、杭鍋集團(tuán)在線“融易達(dá)”、金華今飛凱達(dá)在線“出口保理池融資”等多個(gè)項(xiàng)目。

　　郭翀介紹說，如今該行供應(yīng)鏈各類產(chǎn)品均具有在線融資渠道，業(yè)務(wù)規(guī)模也迅速增長(zhǎng)，物產(chǎn)集團(tuán)、東方集團(tuán)、盾安集團(tuán)、省醫(yī)保、省化工集團(tuán)等一批知名企業(yè)均是該業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

　　“在走訪企業(yè)時(shí)，我們還了解到，供應(yīng)鏈中搭建了電商平臺(tái)的核心企業(yè)并不多，導(dǎo)致大量的線下經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)難以與銀行對(duì)接。”中行浙江省分行互聯(lián)網(wǎng)金融工作小組常務(wù)副組長(zhǎng)邵學(xué)軍告訴記者，為此，中行浙江省分行組建了項(xiàng)目小組，歷時(shí)半年時(shí)間的研發(fā)，于近期推出“中銀易鏈”開放平臺(tái)，為核心企業(yè)搭建“互聯(lián)網(wǎng)+”電商平臺(tái)，幫助企業(yè)管理上下游貿(mào)易訂單，以降低財(cái)務(wù)成本。

　　“‘中銀易鏈’平臺(tái)分為‘供應(yīng)鏈管理云服務(wù)’和‘結(jié)算融資金融服務(wù)’兩大塊，融資客戶無需提交紙質(zhì)申請(qǐng)，只需注冊(cè)帳號(hào)，就能完成從采購(gòu)、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、財(cái)務(wù)到轉(zhuǎn)賬、票據(jù)等結(jié)算工作?！鄙蹖W(xué)軍說。

　　據(jù)了解，該平臺(tái)的兩大服務(wù)分別對(duì)接企業(yè)管理模塊和融資結(jié)算，前者供核心企業(yè)及其上下游企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中使用，對(duì)接企業(yè)管理模塊；后者主要涵蓋結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等融資產(chǎn)品。

　　抓機(jī)遇

　　創(chuàng)新跨境電商金融服務(wù)

　　阿里巴巴、支付寶、網(wǎng)盛科技、新華大宗……浙江作為我國(guó)電商經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，電商發(fā)展的土壤肥沃，孕育出了一批全球知名面孔。

　　今年，隨著全國(guó)首個(gè)跨境電商試驗(yàn)區(qū)花落杭州，產(chǎn)業(yè)機(jī)遇再次凸顯。依托省內(nèi)良好的電商生態(tài)環(huán)境，中行浙江省分行積極發(fā)掘跨境金融創(chuàng)新服務(wù)的新機(jī)遇。

　　“杭州跨境綜試區(qū)批準(zhǔn)當(dāng)月，我行已與綜試辦達(dá)成全面業(yè)務(wù)合作意向?！敝行姓憬》中泄膭傂虚L(zhǎng)說，7月17日，作為首批六家專業(yè)銀行之一，中行浙江省分行與杭州跨境綜試區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　據(jù)了解，今年1—10月，中行浙江省分行跨境電子商務(wù)交易金額折合人民幣116.80億元，較去年同期增長(zhǎng)71.35億元，增長(zhǎng)率157%。

　　身為以跨境業(yè)務(wù)為最大特點(diǎn)的國(guó)有大行，早在2008年，中行浙江省分行創(chuàng)新研發(fā)了分行版境外收單服務(wù)，為支付寶提供便捷的進(jìn)口跨境電商資金支付結(jié)算及匯兌服務(wù)。

　　“經(jīng)過持續(xù)改進(jìn)，2014年，新版跨境支付系統(tǒng)投產(chǎn)，滿足了支付寶各項(xiàng)優(yōu)化需求，進(jìn)一步提高了產(chǎn)品自動(dòng)化、個(gè)性需求定制化程度及可復(fù)制性?！睋?jù)中行浙江省分行渠道管理與網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理王琦介紹，在現(xiàn)有分行版跨境支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的同時(shí)，他們還摸索出了一套適應(yīng)本土環(huán)境的跨境電商模式。

　　“根據(jù)進(jìn)出口雙方不同的業(yè)務(wù)流程，我們能提供專業(yè)化、定制化的服務(wù)?！蓖蹒枋稣f，進(jìn)口方面，基于總行開發(fā)的直聯(lián)產(chǎn)品，該行第一時(shí)間向浙江電子口岸提出直聯(lián)對(duì)接的合作思路，并及時(shí)提交了對(duì)接需求，目前該項(xiàng)目正在開發(fā)中。

　　相對(duì)而言，針對(duì)出口企業(yè)，中行浙江省分行初步擬定了基于線上支付的出口跨境B2B2B平臺(tái)業(yè)務(wù)需求，將全程參與杭州跨境綜試區(qū)打造的線上單一窗口平臺(tái)服務(wù)，同步并行處理各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)服務(wù)，可根據(jù)跨境電商平臺(tái)或企業(yè)的類型提供個(gè)性化的本外幣跨境電商支付結(jié)算服務(wù)。

　　2013年，義烏地區(qū)相繼啟動(dòng)了個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)和金融專項(xiàng)改革方案兩項(xiàng)重點(diǎn)工作，中行浙江省分行再次以跨境電商金融為主題，針對(duì)義烏當(dāng)?shù)貏?chuàng)新推出了與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作模式。

　　“這一年的11月，我行在義烏為第三方支付機(jī)構(gòu)——連連銀通電子支付公司提供了批量的轉(zhuǎn)收轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)?！睋?jù)郭翀介紹，這是該行與第三方支付機(jī)構(gòu)完成的第一筆跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　截至2015年10月末，中行浙江省分行與連連銀通電子支付有限公司、浙江貝付科技有限公司以及北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司等多個(gè)省內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)均開展了合作，完成電子商務(wù)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)約27，895筆，累計(jì)金額約27.12億元，交易類型包括網(wǎng)購(gòu)貨款貿(mào)易、留學(xué)費(fèi)用、旅游航旅等服務(wù)貿(mào)易款項(xiàng)。

　　該行郭心剛行長(zhǎng)表示，下一階段，還將借助綜試區(qū)“單一窗口”及“線下園區(qū)”平臺(tái)，加強(qiáng)與跨境電商平臺(tái)企業(yè)、第三方支付機(jī)構(gòu)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)的合作，積極探索跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈建設(shè)，為跨境電商企業(yè)和個(gè)人客戶提供便捷高效的金融服務(wù)。

　　重體驗(yàn)

　　智能網(wǎng)點(diǎn)提升金融服務(wù)舒適度

　　“過去，最擔(dān)心來銀行辦業(yè)務(wù)要排隊(duì)，經(jīng)常一等就是半個(gè)小時(shí)以上；現(xiàn)在，有了智能排隊(duì)機(jī)，通過中行微信公眾號(hào)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道就能取號(hào)著實(shí)省下了不少時(shí)間，”在中行浙江省分行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，市民王女士興奮地告訴筆者，更沒想到的是，還能預(yù)約大額取現(xiàn)、外幣取現(xiàn)等特殊業(yè)務(wù)，出國(guó)旅行方便多了。

　　近期，中行浙江省分行在全省133家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了智能化升級(jí)。走進(jìn)這些智能網(wǎng)點(diǎn)，筆者還注意到，這樣的網(wǎng)點(diǎn)還設(shè)置了客戶體驗(yàn)區(qū)，讓前來辦理業(yè)務(wù)的客戶能輕松體驗(yàn)到“中銀易商”、“出國(guó)金融”、“e社區(qū)生活通”等多個(gè)在線金融服務(wù)。

　　“智能化網(wǎng)點(diǎn)大大提升了客戶獲得金融服務(wù)的效率?！敝行姓憬》中泄ぷ魅藛T告訴記者，當(dāng)客戶在智能排隊(duì)機(jī)上刷銀行卡時(shí)，該機(jī)器系統(tǒng)能立即辨識(shí)出客戶身份信息，并實(shí)時(shí)推送給客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理可據(jù)此為客戶挑選推薦最合適的金融產(chǎn)品。

　　智能化網(wǎng)點(diǎn)只是中行浙江省分行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善客戶體驗(yàn)的一個(gè)縮影。近年來，中行浙江省分行還不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，相繼上線了系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)個(gè)人融資產(chǎn)品“網(wǎng)絡(luò)快捷貸”和系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)可定制優(yōu)惠策略的“出國(guó)金融”APP。

　　“‘網(wǎng)絡(luò)快捷貸’建立了個(gè)人信貸模型，能對(duì)客戶的金融資產(chǎn)、消費(fèi)行為、職業(yè)特征、資信狀況等各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，批量計(jì)算出符合個(gè)人信用貸款敘做要求的用款限額，并加載至個(gè)人網(wǎng)上銀行終端?！睋?jù)中行浙江省分行工作人員介紹，通過網(wǎng)銀自助操作，客戶就能在貸款限額內(nèi)隨借隨還，并可循環(huán)使用。

　　打破了傳統(tǒng)個(gè)人信貸服務(wù)中物理網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，“網(wǎng)絡(luò)快捷貸”所提供的在線貸款服務(wù)滿足了客戶24小時(shí)的融資需求。截至10月末，“網(wǎng)絡(luò)快捷貸”累計(jì)敘做23026筆，放款26.41億元。

　　結(jié)合傳統(tǒng)外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，中行浙江省分行推出浙江版在線“出國(guó)金融”APP?！霸谶@個(gè)APP上，包括結(jié)售匯、跨境匯款、外匯牌價(jià)查詢、緊急卡掛失、在線投保、外幣攜帶證、預(yù)約存款證明、外幣零鈔預(yù)約等多項(xiàng)個(gè)人外匯服務(wù)都能完成?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人透露，尤其是可針對(duì)不同屬性客戶給予不同的點(diǎn)差優(yōu)惠設(shè)定，支持分地區(qū)、分客戶制定靈活的結(jié)售匯價(jià)格策略。

　　據(jù)了解，截至10月末，中行浙江省分行在線“出國(guó)金融”交易客戶1.4萬戶，交易金額3.13億元。