今年，受央行接連降息的影響，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益率不斷下降，P2P平臺(tái)的平均收益率從年初的15%左右下滑至目前的10%以下。進(jìn)入11月后，不少P2P平臺(tái)借助“雙11”推出加息、送理財(cái)本金等獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，引來(lái)不少投資者關(guān)注，也帶來(lái)了P2P網(wǎng)貸總成交額的上升。然而，理財(cái)專家提醒，按照慣例，年底通常是P2P的兌付高峰期，因此也容易成為問(wèn)題平臺(tái)跑路的高發(fā)期，最近投資P2P最好多加小心。

　　平臺(tái)選擇

　　錢(qián)多又有風(fēng)控能力

　　來(lái)自公開(kāi)資料的信息顯示，截至10月底，今年出現(xiàn)問(wèn)題的P2P平臺(tái)已達(dá)1078家，而進(jìn)入11月后，P2P平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題的速度并未減慢，截至20日，本月已經(jīng)出現(xiàn)31家問(wèn)題平臺(tái)。

　　P2P平臺(tái)接連出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，挑選平臺(tái)比挑選投資標(biāo)的顯得更為重要。如何挑選P2P平臺(tái)？記者匯總了洛陽(yáng)市一些理財(cái)師和投資者的看法，希望能給廣大投資者提供借鑒。

　　投資P2P，先找大牌。在P2P行業(yè)，所謂大牌，就是有銀行、國(guó)資或者上市公司背景的平臺(tái)，這些平臺(tái)的資金實(shí)力和金融業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，一般情況下可以兌現(xiàn)投資者的利益。例如，平安集團(tuán)旗下的陸金所，目前已成立四年多，平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)具備深厚的金融背景。

　　關(guān)于平臺(tái)的背景信息，可以通過(guò)P2P平臺(tái)的公開(kāi)資料查詢。如果P2P平臺(tái)成立時(shí)間較短、沒(méi)有任何背景或瞎編亂造背景、資金實(shí)力不強(qiáng)，您在投資時(shí)最好避開(kāi)，這類平臺(tái)出現(xiàn)項(xiàng)目逾期、資金提現(xiàn)困難的可能性相對(duì)較大。

　　投資P2P，還要看平臺(tái)的風(fēng)控能力。目前P2P平臺(tái)常見(jiàn)的風(fēng)控模式有第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等，為投資者的資金安全提供保障。例如，PPmoney在浦發(fā)銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶，其資金量可達(dá)1億元，在項(xiàng)目和擔(dān)保機(jī)構(gòu)均違約后，可對(duì)投資者進(jìn)行一定補(bǔ)償。

　　今年以來(lái)，出現(xiàn)問(wèn)題的P2P平臺(tái)中不乏被擔(dān)保的平臺(tái)，10月28日，招財(cái)寶一個(gè)1.22億元的投資項(xiàng)目出現(xiàn)逾期情況，不少投資者發(fā)現(xiàn)，項(xiàng)目的第三方擔(dān)保可能存在“虛設(shè)”或者“擔(dān)而不?！钡那闆r。對(duì)此，中行洛陽(yáng)分行理財(cái)師王哲提醒，現(xiàn)在許多P2P平臺(tái)都聲稱自己和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司合作，投資者在選擇時(shí)要看清具體的合作內(nèi)容，“看保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)保的究竟是什么，才能知道一旦遭遇逾期情況，投資者獲得補(bǔ)償?shù)姆绞健薄?/p>

　　投資提醒

　　不要盲目追求高收益率

　　臨近年底，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管細(xì)則即將出臺(tái)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，必將淘汰一批平臺(tái)，而一些平臺(tái)不合規(guī)范的操作也會(huì)被叫停，個(gè)別P2P平臺(tái)的高收益項(xiàng)目可能難覓蹤影。

　　記者對(duì)20位投資P2P項(xiàng)目的投資者進(jìn)行了簡(jiǎn)單調(diào)查，結(jié)果顯示，14位投資者認(rèn)為P2P投資的年化收益率在8%至10%之間較為合理，也符合其投資預(yù)期；僅有3位投資者期待投資P2P的年化投資收益率能達(dá)到15%~20%。

　　來(lái)自網(wǎng)貸之家的資料顯示，一些P2P平臺(tái)曾經(jīng)高達(dá)20%甚至30%的年化收益率，主要來(lái)自設(shè)資金池、借新還舊、自融等違規(guī)操作，而這些違規(guī)操作難以持久，因此造成了問(wèn)題平臺(tái)的產(chǎn)生。王哲提醒，投資者在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，不能盲目追求高收益率，要考慮這些收益率存在的可能性，以免陷入非法集資、龐氏騙局等圈套。

　　近日，第一網(wǎng)貸接連發(fā)布的P2P網(wǎng)貸指數(shù)顯示，目前P2P借款的年利率為10%左右。記者提醒，如果您投資的P2P項(xiàng)目年化收益率高于10%，最好對(duì)其投資風(fēng)險(xiǎn)多加留意，畢竟，資金安全比收益更重要。（智慧/洛陽(yáng)商報(bào)）