自2009年我國開展消費金融公司試點以來，行業(yè)的業(yè)務規(guī)模、盈利能力、客戶群體增長迅速，消費金融市場隨之成長壯大。同時，經(jīng)濟新常態(tài)下，消費對經(jīng)濟增長的作用更加凸顯，消費金融試點政策也由點及面，以至全面推開，消費金融將迎來新一輪發(fā)展

　　11月11日，國務院常務會議部署以消費升級促進產(chǎn)業(yè)升級，培育形成新供給新動力擴大內(nèi)需，提出將消費金融公司試點推廣至全國。11月23日，國務院印發(fā)《關于積極發(fā)揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》再次提出，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國。隨著相關政策的落實以及消費金融市場的深化，消費金融公司也將迎來新一輪發(fā)展。

　　？傳統(tǒng)信貸的有益補充

　　作為傳統(tǒng)信貸的有益補充，消費金融正扮演著越來越重要的角色。中國銀監(jiān)會相關部門負責人表示：“消費金融公司是為中低收入人群提供消費貸款的專業(yè)金融機構，專注于提供小額、無抵押、無擔保的消費貸款，具有‘小、快、靈’的業(yè)務特點，已在美國、歐洲、日本等成熟市場和東南亞、拉美等新興市場得到廣泛發(fā)展。”

　　“通過擴大消費信貸，不僅可以釋放消費潛力、促進消費升級，使金融改革發(fā)展成果惠及更廣大的群眾，還可以起到穩(wěn)增長、調(diào)結構的作用?！碧K寧消費金融有限公司相關負責人說。

　　不過，相比發(fā)達國家，目前，我國家庭負債水平與GDP比值等指標還處于較低水平，消費金融行業(yè)發(fā)展還處于初級階段。同時，業(yè)內(nèi)人士表示，依靠消費拉動中國經(jīng)濟增長已成為共識，這使得消費金融正逐漸成為金融服務市場的新“藍?！?。

　　早在2009年，經(jīng)國務院同意，北京、天津、上海、成都四個城市的消費金融公司試點工作就已正式展開。2013年，試點城市擴圍，新增了12個試點城市?！霸圏c工作開展以來，消費金融公司功能定位日益明確、業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L、公司治理逐步完善、風控能力不斷提升?！便y監(jiān)會相關部門負責人表示。

　　消費者和企業(yè)各有獲益

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年三季度末，已開業(yè)消費金融公司資產(chǎn)總計508億元，累計實現(xiàn)利潤12.23億元，累計服務客戶560萬余人。

　　“具體來看，小額消費需求被較好地覆蓋。2015年累計發(fā)放5000元以下貸款323萬筆，占比62.9%，產(chǎn)品涵蓋裝修、教育、旅游、耐用消費品等諸多領域。消費金融公司通過合作促銷等手段，不但為耐用消費品合作商戶提高了約40%—50%的銷售額，而且培育了一批新的消費增長點。此外，股權結構不斷優(yōu)化，成為民間資本進入金融業(yè)的重要途徑?，F(xiàn)有的消費金融公司中有2家為民營控股公司，其他大部分公司均有民間資本參股?！便y監(jiān)會相關部門負責人說。

　　消費金融的發(fā)展也給不少企業(yè)帶來了新的機遇。興業(yè)消費金融相關負責人表示：“作為興業(yè)銀行零售銀行業(yè)務的有效組成部分，興業(yè)消費金融業(yè)務惠及游離于銀行服務體系之外的潛在客戶，補充并豐富集團零售信用類貸款產(chǎn)品?！蓖瑯?，蘇寧消費金融相關負責人也告訴記者，公司的首款產(chǎn)品“任性付”自今年5月底上線以來，發(fā)展勢頭迅猛，截至11月中旬，已累計向2000萬名客戶發(fā)出授信邀請，累計信貸投放約23億元。

　　未來還需風險發(fā)展兩手抓

　　據(jù)了解，目前參與消費金融公司試點的城市，基本都是經(jīng)濟條件較好、具有帶動作用的城市。如興業(yè)消費金融注冊地福建泉州市，本身是國家金融綜合改革實驗區(qū)，當?shù)孛耖g資本活躍，消費金融潛力巨大?！跋鄬τ诟鞯鼐用袢找嬖鲩L的消費需求，試點消費金融公司覆蓋區(qū)域還是有限?！便y監(jiān)會相關部門負責人坦言。

　　今年6月以來，國務院常務會議和相關指導意見多次強調(diào)，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國。

　　興業(yè)消費金融負責人認為，消費金融公司試點范圍的擴大，有利于消費金融理念的滲透，有助于整個消費金融市場規(guī)模的形成和業(yè)務模式的創(chuàng)新，更多中低收入群體客戶將參與其中，客群類型的整體下沉將使信用累積覆蓋范圍更廣泛，這有助于中國征信體系的進一步完善。

　　對于下一步消費金融公司的試點如何推廣？銀監(jiān)會相關部門負責人透露：“在符合相關法律法規(guī)的前提下，以市場需求為導向，成熟一家、審批一家。按照循序漸進、均衡發(fā)展的原則，優(yōu)先支持市場需求較強、資信管理水平較高、監(jiān)管能力充足的省（區(qū)、市）設立消費金融公司。做好消費金融公司籌建的前期輔導工作，堅持股權結構多元化，遴選符合條件、資質(zhì)良好、具備穩(wěn)定客戶群、互聯(lián)網(wǎng)技術和消費信貸經(jīng)驗等消費金融優(yōu)勢資源的合格出資主體?！?/p>

　　在監(jiān)管方面，將秉持“兩手抓”原則。“一手抓風險，督促消費金融公司構建以信用風險管理為核心、以信息系統(tǒng)建設為保障的全面風險管理體系；一手抓發(fā)展，引導消費金融公司明確業(yè)務定位，突出特色經(jīng)營，堅持與商業(yè)銀行錯位競爭、互補發(fā)展?！痹撠撠熑吮硎?。（曹力水）