■案情簡介

　　2014年，張先生購買了一輛廣州本田轎車，并通過某財險公司辦理了機動車強制責任保險、車輛損失險及第三者責任保險。

　　在保險期間內(nèi)，因駕駛不當，張先生駕車與路邊大樹相撞，嚴重損壞。經(jīng)交警部門處理，張先生負此事故的全部責任。隨后，張先生向保險公司報案。

　　在理賠人員審驗證件時發(fā)現(xiàn)，張先生的駕駛證在投保車輛出險時已經(jīng)超出了有效期，且其并未到公安交通管理部門進行審驗、換證。該保險公司認定，張先生攜帶過期駕駛證駕車上路并發(fā)生事故的情況屬于保險公司的免責范圍，因此拒絕對此次事故進行賠償。

　　張先生認為簽訂的保險合同合法有效，保險公司應依約賠償。雙方爭執(zhí)不下，張先生只好到北京保險合同糾紛調(diào)解委員會進行咨詢。

　　■調(diào)解結(jié)果

　　調(diào)解委員會采用合議制調(diào)解的方式調(diào)解該案。張先生主張：既然自己交了那么多保險費，車輛出險了，保險公司理應賠償。

　　保險公司的代理人認為：既然雙方簽訂了保險合同，就要按照保險合同辦事。根據(jù)《家庭自用汽車損失保險條款》第六條第（七）款第1項規(guī)定：“無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿”為責任免除的情形。因此，保險公司仍堅持拒賠。

　　雖然調(diào)解員準備了兩套調(diào)解方案，但當事雙方各執(zhí)己見，互不讓步，此次調(diào)解最終宣告失敗。

　　隨后，張先生一紙訴狀將保險公司告上法院，聲稱保險公司未就上述免責條款向其明確說明，故該條款無效，并要求保險公司依約賠付其全部損失。法院經(jīng)審理認定張先生的駕駛證超出有效期，根據(jù)相關(guān)法律及保險合同的約定，支持了保險公司的主張，駁回了張先生的訴訟請求。

　　■案件評析

　　持已超出有效期的駕駛證駕駛車輛出險不應予以賠付。

　　在雙方簽訂的保險合同《家庭自用汽車損失保險條款》第六條第（七）款第1項明確規(guī)定：“無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿”為責任免除的情形。保險合同是雙方在自愿、平等的基礎(chǔ)上簽訂的，真實有效，對雙方均具有約束力。據(jù)此，被保險人在出險后如果存在無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的情況，保險公司依據(jù)合同約定是不負有賠償義務(wù)的。

　　■名詞解釋

　　無證駕駛：是指沒有依法取得駕駛資格以及駕駛資格被依法剝奪期間繼續(xù)駕車的行為。無證駕駛和被視為無證駕駛的應當包括以下幾種情形：

　　1.沒有駕駛證的；2.未經(jīng)考試，非法取得駕駛證的；3.駕駛證被注銷、吊銷的；4.不符合駕駛條件（年齡和健康狀況），非法取得駕駛證的；5.駕駛證已超過有效期的；6.駕駛證被暫扣的；7.持軍隊、武裝警察部隊駕駛證駕駛民用機動車的。

　　注：以上案例由北京保險行業(yè)協(xié)會提供京華時報記者牛穎惠整理

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