本報(bào)記者 楊軍雄 通訊員 張薇

　　受宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣影響，全國經(jīng)濟(jì)下行，包括浙江在內(nèi)的不少地方企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈、擔(dān)保鏈“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露，導(dǎo)致不良貸款率不斷上升。截至2015年9月末，全國商業(yè)銀行不良率1.59%，同期，全省11個(gè)地市中，已有6個(gè)地市不良貸款率超過2%，而嘉興不良貸款率僅為0.99%，銀行資產(chǎn)質(zhì)量居全省首位，大幅低于全省和全國水平，也低于毗鄰的江蘇省同期水平0.45個(gè)百分點(diǎn)，成為信貸“安全區(qū)”。不僅如此，嘉興的商業(yè)銀行不良率水平自2013年以來，連續(xù)保持在1%的水平。

　　在經(jīng)濟(jì)增長仍然保持較快速度情況下，嘉興緣何能夠“風(fēng)景這邊獨(dú)好”？

　　從授信源頭控“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)

　　許多地方不良貸款率低，常常與經(jīng)濟(jì)總量小，信貸規(guī)模小，制造業(yè)不發(fā)達(dá)相聯(lián)系。但是對于地處長三角中心的嘉興來說卻是例外。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來看，嘉興制造業(yè)發(fā)達(dá)，2015年前三季度，嘉興市生產(chǎn)總值2490.09億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長6.7%。從貸款結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)占比高。截至2015年6月末，嘉興銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額4977.94億元，其中，制造業(yè)貸款2007.31億元，占各項(xiàng)貸款比重40.32%，不僅高于浙江省全省制造業(yè)貸款比重的31.64%，更是高于上海市的14.08%和江蘇省的23.95%。

　　“嘉興不良貸款率低，與嘉興較早地注重防范資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)密不可分?！奔闻d銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從2013年開始，嘉興銀行業(yè)就從減少多頭授信、過度授信、轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn)等著手，防范“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)。同年開始試點(diǎn)新發(fā)放貸款聯(lián)合授信管理模式，隨后出臺相關(guān)管理辦法，通過制度化減少多頭授信、過度授信，降低因個(gè)別銀行采取避險(xiǎn)措施產(chǎn)生的企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至今年6月末，全市已有8554戶貸款客戶納入授信總額管理，貸款金額1229.31億元，納入授信總額管理的貸款余額占全部企業(yè)貸款比例達(dá)到31.87%。

　　在防范資金鏈風(fēng)險(xiǎn)方面，嘉興銀行業(yè)出臺相關(guān)舉措化解，并防范企業(yè)在轉(zhuǎn)貸過程中產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。2014年，全市銀行機(jī)構(gòu)共切斷復(fù)雜擔(dān)保鏈1500余條，涉及擔(dān)保金額逾180億元。截至今年6月末，共有37家銀行推出小微企業(yè)貸款還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品52項(xiàng)，受惠企業(yè)2862戶，發(fā)放還款創(chuàng)新方式貸款余額93.25億元，為企業(yè)節(jié)約“轉(zhuǎn)貸”成本6000多萬元，為后期的風(fēng)險(xiǎn)防范打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

　　打擊逃廢債及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)

　　浙江“紅馬鑄造”以被擔(dān)保人浙江“七彩鳳染織”騙貸為由拒絕承擔(dān)銀行貸款擔(dān)保責(zé)任。銀行業(yè)協(xié)會法律專業(yè)委員會詳細(xì)分析案情，并搜集相關(guān)證據(jù)，向嘉興中級人民法院、市政府相關(guān)部門提交意見函。最終，嘉興中級人民法院改判浙江七彩鳳染織有限公司騙貸罪不成立，“紅馬鑄造”須依法履行擔(dān)保責(zé)任，為維護(hù)地方金融穩(wěn)定起到良好示范作用。

　　針對鋼貿(mào)行業(yè)部分商戶逃廢銀行債務(wù)、抵質(zhì)押物造假的行為，嘉興市相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)警并采取有效保全措施，將損失減少到最低；同時(shí)提請地方政府牽頭、相關(guān)職能部門配合，協(xié)助銀行做好清收工作，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)等失信行為。經(jīng)過努力，鋼貿(mào)行業(yè)不良貸款處置工作成效顯著，相關(guān)銀行已核銷鋼貿(mào)貸款4億元，占全部核銷貸款的39.88%。

　　嘉興銀行業(yè)還調(diào)動(dòng)各方資源妥善處置企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。嘉興光大等四家銀行2014年順利平移海寧尖山光電股份有限公司3億元債務(wù)至擔(dān)保企業(yè)；10余家銀行共同配合嘉善縣政府提前介入，妥善化解浙江昱輝陽光能源有限公司資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，使這家銀行授信余額達(dá)42.2億元的轄內(nèi)規(guī)模最大的光伏企業(yè)回到正軌，避免出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的苗頭。

　　此外，嘉興銀行業(yè)根據(jù)監(jiān)管部門“控新降舊”的要求，將提升銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量擺在突出位置，通過對七大核銷類型的申報(bào)條件進(jìn)行適當(dāng)放寬，加大對重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域不良貸款的處置力度，保持 “雙降”態(tài)勢，以騰出信貸存量規(guī)模支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　提質(zhì)增效凈化信用環(huán)境

　　“化解‘兩鏈風(fēng)險(xiǎn)’，降低不良率，根子上還有賴于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量和效率的不斷提升?！奔闻d銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。嘉興銀行業(yè)以“四減兩提高”為目標(biāo)，通過金融服務(wù)重點(diǎn)支持企業(yè)加大技術(shù)改造力度，努力實(shí)現(xiàn)減員增效、減能增效、減耗增效、減污染排放增效和提高優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品率、提高全員勞動(dòng)生產(chǎn)率等。

　　在當(dāng)?shù)匦庞寐?lián)社的支持下，嘉興的燈具龍頭企業(yè)——晨豐燈頭公司近3年來開展設(shè)備研發(fā)8項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)“1個(gè)人管10臺機(jī)”，節(jié)約用工250人，全員勞動(dòng)生產(chǎn)率提高1.7倍，銷售收入增加2.2倍，利潤提高3.6倍，主要產(chǎn)品被歐司朗、飛利浦等國際品牌認(rèn)可。截至7月末，嘉興銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放“機(jī)器換人”類貸款200億元，幫助企業(yè)完成“機(jī)器換人”設(shè)備投資128.9億元。

　　通過經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級，嘉興三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。由2014年6月的1.1∶43.9∶55.0調(diào)整為2015年6月的1.2∶43.6∶55.2。制造業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。前三季度，全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)(省標(biāo))、裝備制造業(yè)增加值分別為424.15億元、299.33億元、254.81億元，占規(guī)模以上工業(yè)的比重分別為41.0%、28.9%、24.6%，比重同比分別提高3.1、2.9、0.3個(gè)百分點(diǎn)；八大高耗能行業(yè)單位工業(yè)增加值能耗下降6.0%，降幅比上半年擴(kuò)大0.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　一批新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品，成為助推企業(yè)效益提升的新動(dòng)力。嘉興市這批經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)，走出了原來依賴信貸發(fā)展的老路，經(jīng)營日趨穩(wěn)健，負(fù)債水平低，在面臨經(jīng)濟(jì)下行周期時(shí)，具有更大的靈活性。

　　不良率低加上企業(yè)負(fù)債水平降低，為嘉興營造了良好的信用環(huán)境，騰出信貸存量。嘉興銀行業(yè)貸款利率明顯低于全省平均水平，6月末人民幣一般貸款加權(quán)平均利率6.29%，比年初下降0.62個(gè)百分點(diǎn)，低于全省同期0.25個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)適當(dāng)?shù)娜谫Y需求得到保障，融資成本較低。在輕壓力背景下，企業(yè)市場活力持續(xù)釋放，據(jù)地方工商局統(tǒng)計(jì)，今年上半年，嘉興市新設(shè)企業(yè)3.08萬戶，同比增長13.6%；新注冊個(gè)體工商戶2.26萬戶，同比增長19.6%，增速分別高于全省平均水平10.3和9.8個(gè)百分點(diǎn)。