日前，花旗銀行（中國）有限公司（簡稱“花旗中國”）與友邦保險（中國）有限公司（簡稱“友邦中國”）聯(lián)合發(fā)布《中國居民養(yǎng)老準備洞察報告》。

　　“隨著中國人口結(jié)構(gòu)逐漸向老齡化轉(zhuǎn)移，無論社會還是個人都面臨養(yǎng)老方面的巨大挑戰(zhàn)?；ㄆ熘袊c友邦中國希望通過深入的市場調(diào)研，更全面地洞察客戶對于退休生活的規(guī)劃和關(guān)切。這也有助于我們開發(fā)創(chuàng)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿足客戶不同人生階段的財富規(guī)劃需求?！被ㄆ熘袊麻L兼首席執(zhí)行官歐兆倫對記者表示。

　　城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準備勉強及格

　　據(jù)介紹，該報告聚焦中國13個大中型城市里居民對“退休養(yǎng)老”在信心、儲備、計劃和知識等方面的準備現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，以期為中國居民優(yōu)化退休養(yǎng)老提供更有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　報告同期發(fā)布了首期中國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準備指數(shù)，該指數(shù)得分為62.6分，體現(xiàn)出中國城鎮(zhèn)居民在養(yǎng)老準備方面“僅合及格線”。

　　報告顯示，受訪者對退休養(yǎng)老普遍十分樂觀，相信能通過合理規(guī)劃和安排實現(xiàn)對退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識掌握和儲備狀況方面表現(xiàn)出明顯不足。其中，超過四成的受訪者目前對退休養(yǎng)老相關(guān)政策和趨勢，尤其在與他們自身利益密切相關(guān)的政策方面了解不足，對退休后可能面臨的財務(wù)缺口沒有充分認識。在經(jīng)濟準備方面，67%的受訪者稱正在為退休養(yǎng)老進行投資或儲蓄，然而他們對可用于退休養(yǎng)老規(guī)劃的金融產(chǎn)品認知較為模糊。同時，對照未退休人群與已退休人群的養(yǎng)老規(guī)劃模式，其在實際投入退休養(yǎng)老投資或儲蓄比例、投入頻率等方面都十分相近；然而僅13%的已退休人群認為之前養(yǎng)老投入比例及頻率是極其有幫助的；有1/3的已退休受訪者承認養(yǎng)老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續(xù)維持10年。從持有的保險產(chǎn)品類別來看，75%的受訪者現(xiàn)已持有人身保險產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險的比例僅有21%。從外部環(huán)境來看，退休養(yǎng)老經(jīng)濟準備作為一項長期任務(wù)，面臨宏觀環(huán)境、醫(yī)療保障、個人健康等多方面挑戰(zhàn)。

　　近七成受訪者已為退休養(yǎng)老

　　進行投資或儲蓄

　　67%受訪者稱已開始進行退休養(yǎng)老投資或儲蓄，另有23%計劃開始準備。值得關(guān)注的是，已開始進行退休養(yǎng)老投資/儲蓄的受訪者，認為開始準備的理想年齡為36歲，遠早于計劃準備的受訪者41.9歲和無計劃進行退休養(yǎng)老投資儲蓄的人群假設(shè)的理想年齡48.6歲。

　　調(diào)查顯示，以40歲為界，年輕受訪者尚未真正仔細考慮退休問題，較多是以目前的生活狀態(tài)和資金積累狀況來預(yù)估未來退休生活。然而他們正處于工作生活穩(wěn)定，家庭負擔較輕的時間段，因此對未來退休生活深具信心。年長受訪者已經(jīng)處于上有老下有小的階段，生活中面臨的問題增多，如自己的健康、父母的養(yǎng)老等，他們會開始疾病防范方面的計劃，但對整體退休生活計劃并不多。

　　報告顯示，調(diào)查所覆蓋的13個城市中，受訪者對退休養(yǎng)老投資或者儲蓄相關(guān)金融產(chǎn)品的定位還很模糊。他們在選擇“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”時，聲稱更看重“安全穩(wěn)健、保值增值”的產(chǎn)品屬性，也能忍受“靈活性”稍差的產(chǎn)品。然而當被問及收益率，他們對“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”及“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期并無明顯差異，甚至略高“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期收益率0.1%。三成已退休受訪者承認養(yǎng)老

　　經(jīng)濟儲備不足

　　據(jù)了解，受訪者對退休后每月家庭開銷的預(yù)估值約為8761元（排除通脹因素），而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫(yī)療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預(yù)期開銷項。與此同時，被視為退休后主要經(jīng)濟來源的“國家養(yǎng)老金”助力有限，目前政府發(fā)放的企業(yè)退休職工平均養(yǎng)老金僅在2000-4000元左右，僅靠養(yǎng)老金顯然無法負擔退休后每月家庭開銷。并且國家養(yǎng)老金存在缺口，真正退休時，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金、何時能開始領(lǐng)取仍有不確定因素。

　　此外，受訪者預(yù)期退休時積累的個人財務(wù)目標均值為198萬元，而他們當前家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)總值平均為132萬元，尚存在較大差距。受訪者在進行退休養(yǎng)老投資/儲蓄時，采取的實際投入比例、投入頻率和已退休人群十分相近，但僅13%的已退休人群認為此種方式是極其有幫助的。有1/3的已退休受訪者承認養(yǎng)老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續(xù)維持10年。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險潛力巨大

　　“我們也希望能夠借此進一步發(fā)揮商業(yè)保險在補充社會保障體系中的支柱作用?！庇寻钪袊紫瘓?zhí)行官蔡強表示。報告顯示，在受訪者中，人身保險產(chǎn)品已被廣泛接受，目前75%已持有人身保險產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險的比例僅有21%。對于現(xiàn)在還未購買商業(yè)養(yǎng)老年金的人群，僅17%的受訪者稱未來會考慮為家庭購買。

　　相較歐美等發(fā)達國家市場，商業(yè)保險在補充社會保障體系中發(fā)揮支柱作用。報告認為，這也顯示出此類產(chǎn)品在中國市場潛力巨大。