習(xí)慣了忙忙碌碌的理財(cái)經(jīng)理，如果連續(xù)兩月營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都十分清靜，著實(shí)會(huì)讓他們有點(diǎn)心慌，他們一般會(huì)更勤快地和客戶們煲電話粥加強(qiáng)情感溝通。還好，近來秋高氣爽，隨著股市逐步回暖，證券交易所開戶又出現(xiàn)了久違的小長隊(duì)，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人氣也恢復(fù)到熱鬧狀態(tài)。

　　甘當(dāng)寂寞的領(lǐng)跑人

　　工作多年的理財(cái)經(jīng)理小賈每天最愿意做的就是和客戶聊天，聊家常聊投資聊未來。從幾年前鼓勵(lì)客戶投資理財(cái)、貸款購房，到今天為客戶綜合優(yōu)化資產(chǎn)配置，客戶見得多了，小賈對哪些客戶更容易成為“有錢人”也慢慢有了些心得。經(jīng)常光顧各家銀行比較理財(cái)收益的，小賈稱之為“黃牛族”，他們年齡趨于退休，有時(shí)間有積蓄，投資理財(cái)要求穩(wěn)健。小賈接待這樣的客戶特別有招數(shù)，嘴巴要甜，叔叔阿姨、阿哥阿姐稱呼起來，利息期限提前幫忙核算清楚，一定要讓他們看得清楚理得明白，就算今天存款搬家去了隔壁銀行，過段時(shí)間照樣帶著親朋好友來光顧。人云亦云，喜歡“軋鬧猛”的，小賈美名其曰“蝴蝶派”。股市起來了，他們會(huì)來買基金，哪個(gè)產(chǎn)品賣得好他們就投資哪個(gè)。貸款利率一降再降，他們一定會(huì)嘗試各種貸款，讓錢生錢。小賈還是很喜歡這樣的客戶，對于產(chǎn)品的接受和配合度都比較高。還有一類是小賈比較佩服的，非常有主見和行動(dòng)力，總能逆思路行事者。別人都在搶基金，他已經(jīng)開始拋出，別人在猶豫時(shí)，他已穩(wěn)穩(wěn)布好局。當(dāng)別人在考慮保險(xiǎn)分紅多少時(shí)，他們已經(jīng)開始全面規(guī)劃養(yǎng)老及財(cái)產(chǎn)傳承。小賈時(shí)常感嘆：優(yōu)秀的投資者總是孤獨(dú)的。在投資這條路上，他們永遠(yuǎn)是領(lǐng)跑者逆向行駛者。

　　希望與人分享心得

　　實(shí)際上，小賈不僅僅喜歡研究人，也喜歡研究投資，而且，特別喜歡將心得與人分享。這段時(shí)間，小賈和他的客戶們聊得最多的是成就孤獨(dú)投資者之有力武器--定投。當(dāng)市場紅紅火火之時(shí)，定投這個(gè)投資工具經(jīng)常被遺忘。其實(shí)，定投已經(jīng)不是什么新鮮的理念，多年前就被引入國內(nèi)，早在7、8年前就火過一陣，可是堅(jiān)持下來的客戶卻并不多，“斷供”的現(xiàn)象也非常普遍。市場波動(dòng)加劇，大家會(huì)漸漸放下“賺快錢”的心，開始嘗試著理性投資。定投最大的好處就是幫助你克服優(yōu)柔寡斷。如果客戶是做一次性投資，大家最關(guān)心的問題始終圍繞現(xiàn)在是不是最低點(diǎn)？要不要等調(diào)一調(diào)再進(jìn)？總是希望買在最低點(diǎn)，賣在最高點(diǎn)。然而，在華爾街有一句名言：“要想準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把下落的飛刀還要難。”對于大多數(shù)人而言，與其把大量的時(shí)間花在試圖“抄底”或“逃頂”上，不如堅(jiān)持選擇定投，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還能實(shí)現(xiàn)較高均衡收益。

　　定投謹(jǐn)記四個(gè)技巧

　　做定投，也要用心做功課，一般需要掌握四個(gè)技巧。

　　● 無論是波動(dòng)性大的偏股基金還是比較穩(wěn)健的債券基金都適合定投，相比較而言，作為平滑價(jià)格波動(dòng)的投資工具，偏股基金和指數(shù)型基金定投效果會(huì)更明顯。

　　● 不要過分關(guān)注基金的短期波動(dòng)。越是浮虧越要堅(jiān)持定投，否則將錯(cuò)過低位吸籌的最佳階段。耐心等待，才會(huì)有好的收獲。

　　● 堅(jiān)持長期投資，也要學(xué)會(huì)動(dòng)態(tài)管理。市場估值高位，減少定投金額或延長定投的間隔時(shí)間，市場估值低位時(shí)，增加定投金額或是定投頻率。

　　● 贖回止盈遵循“微笑曲線”原則。股市的景氣周期一般為3到5年，估值低位定投，估值高位贖。

　　評海