上海人壽希望“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險”，并逐步成為綜合性金融保險集團(tuán)？

　　壽險業(yè)又一匹黑馬來了。

　　2014年9月15日獲得保監(jiān)會的批籌，2015年2月15日獲準(zhǔn)開業(yè)，到9月底，實現(xiàn)總保費77億元，在74家人身險公司中保費排名第33位。

　　這發(fā)生在國內(nèi)最新成立的壽險公司上海人壽身上，盡管其勢頭目前還不那么明顯，尚未進(jìn)入更加搶眼的前十位置，但這家公司僅用7個多月的時間，實現(xiàn)了傳統(tǒng)模式下中小公司和新公司不可能達(dá)到的業(yè)績。

　　對于《證券日報》記者提出的經(jīng)營思路等問題，上海人壽表示目前不便回應(yīng)，不過記者獨家獲得的一份資料顯示，這家公司欲以新型壽險業(yè)務(wù)為重點，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，匯聚較大的現(xiàn)金流，實現(xiàn)資產(chǎn)增值效應(yīng)。

　　上海人壽總裁石福梁此前在接受媒體采訪時表示，其希望能夠探索出一條壽險公司發(fā)展的新模式，即“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險”，并在做強(qiáng)做優(yōu)保險主業(yè)的基礎(chǔ)上全面發(fā)展，逐步成為綜合性的金融保險集團(tuán)。

　　 7個月保費超77億元

　　雖然保費數(shù)據(jù)每月均會公布，但壽險市場歷來不缺看點，除了前十位置的險企不時變臉外，處在二三梯隊的公司也競爭激烈。從今年截至目前的數(shù)據(jù)來看，上海人壽保險股份有限公司（簡稱“上海人壽”）的數(shù)據(jù)就尤為搶眼。

　　根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，今年1-9月，上海人壽的總保費達(dá)到77.86億元，在所有74家人身險公司中排在第33位。而上海人壽的成立時間為今年2月份，也就是說，這些業(yè)務(wù)是上海人壽在7個多月的時間內(nèi)實現(xiàn)的。

　　而此前上海人壽的業(yè)務(wù)規(guī)模情況為，1-3月，總保費0.73億元，排名在倒數(shù)十位中；1-6月總保費31.44億元，排名升至第39位。也就是說，第二季度內(nèi)，上海人壽實現(xiàn)總保費30多億元；第三季度3個月的時間內(nèi)，其又實現(xiàn)了46億元的總保費。

　　業(yè)務(wù)的快速增長與其預(yù)定的經(jīng)營思路相關(guān)。記者獲得的一份上海人壽資料顯示，該公司計劃以新型壽險業(yè)務(wù)為重點，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，匯聚較大的現(xiàn)金流，實現(xiàn)資產(chǎn)增值效應(yīng)。

　　同時，上海人壽還規(guī)劃：以養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)為核心，拓展員工補(bǔ)充養(yǎng)老、個稅遞延業(yè)務(wù)，增強(qiáng)公司可持續(xù)發(fā)展能力；以健康保險業(yè)務(wù)為突破，借助股東醫(yī)療資源，開拓高端健康險市場，形成公司一定的競爭力；以自貿(mào)區(qū)先行先試為契機(jī)，試行外幣保單業(yè)務(wù)或境內(nèi)外業(yè)務(wù)互通，提升公司綜合開拓能力。

　　上海人壽是注冊在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的首家全國性人身保險公司，注冊資本金20億元人民幣，股東包括覽?？毓杉瘓F(tuán)、中海集團(tuán)投資有限公司、上海電氣（集團(tuán)）總公司、上海城投資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、上海外高橋（集團(tuán)）有限公司、福州寶龍商業(yè)經(jīng)營管理有限公司、上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司、上海國際集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司、上海國際信托有限公司、上海儷銘投資發(fā)展有限公司，其中，國有背景占比68%，民營背景占比32%。

　　上海人壽總裁石福梁此前在接受媒體采訪時表示，作為一家新成立的公司，仍走以保障型產(chǎn)品為主＋個人營銷渠道的壽險發(fā)展老路是行不通的，上海人壽希望能夠探索出一條壽險公司發(fā)展的新模式，即“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險”，并在做強(qiáng)做優(yōu)保險主業(yè)的基礎(chǔ)上全面發(fā)展，逐步成為綜合性的金融保險集團(tuán)。

　　倚重銀保和網(wǎng)銷渠道

　　上海人壽目前設(shè)立的業(yè)務(wù)部門包括個險部、團(tuán)險部、銀保部、創(chuàng)新部、健康保險部，除了健康險部能看到這家公司對健康險業(yè)務(wù)的重點布局外，其他部門中規(guī)中矩，不太能反映其發(fā)展側(cè)重。

　　上海人壽在官網(wǎng)稱，設(shè)立健康險部是根據(jù)公司自身發(fā)展的戰(zhàn)略定位，積極參與稅優(yōu)健康保險業(yè)務(wù)，并通過健康保險業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷積累經(jīng)營經(jīng)驗，奠定公司未來高端健康險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，形成公司未來經(jīng)營發(fā)展的亮點。健康險部的主要職責(zé)為健康保險業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品開發(fā)、市場推動、系統(tǒng)建設(shè)、運營管理、第三方健康服務(wù)資源整合等。

　　石福梁曾表示，上海人壽前期將以銀保渠道和互聯(lián)網(wǎng)渠道為主，個險渠道的發(fā)展重點是做上述兩個渠道客戶的二次開發(fā)。

　　而從《證券日報》記者獲得的同業(yè)交流數(shù)據(jù)來看，截至上半年，上海人壽貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)的渠道只有銀保和互聯(lián)網(wǎng)，兩個渠道上半年的業(yè)務(wù)規(guī)模分別為12.8億元和18.6億元。

　　在開局的2015年，記者獲得的內(nèi)部資料顯示，上海人壽認(rèn)為銀保是公司發(fā)展的重中之重，準(zhǔn)備在起步之年高效完成銀保業(yè)務(wù)渠道的布局和開拓，建立一支技術(shù)過硬的銷售隊伍，同時，制定了68億元的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

　　據(jù)《證券日報》記者從相關(guān)渠道了解，上海人壽已與浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海農(nóng)商行等銀行簽署總對總協(xié)議，僅一季度就在1050個銀行網(wǎng)點展開了銷售。

　　在網(wǎng)銷渠道方面，上海人壽與螞蟻金服旗下招財寶合作，在其網(wǎng)頁力推幾款萬能險產(chǎn)品。

　　 萬能險產(chǎn)品

　　年化結(jié)算利率最高達(dá)7.15%

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，上海人壽前9個月總保費中，原保險保費收入只有6.23億元，保戶投資款新增交費為71.63億元，占據(jù)了92%的比重。保戶投資款新增交費為保險合同中未通過重大保險風(fēng)險測試的部分，是分紅險和萬能險投資賬戶的新增資金，絕大多數(shù)為萬能險。

　　順應(yīng)2015年2月份開啟的萬能險費率改革政策，上海人壽已經(jīng)開發(fā)出一年期、兩年期和三年期的費改萬能產(chǎn)品。

　　上海人壽官網(wǎng)披露的8款萬能險產(chǎn)品9月份結(jié)算利率中，兩款產(chǎn)品年化結(jié)算利率高于7%，最高達(dá)7.15%，兩款產(chǎn)品年化結(jié)算利率接近7%，三款產(chǎn)品年化結(jié)算利率高于5%，另一款產(chǎn)品年化結(jié)算利率為4%。

　　在投資上，石福梁表示，上海人壽將尋求資產(chǎn)負(fù)債的合理匹配，而非保守匹配，將重點關(guān)注與保險主業(yè)相關(guān)的領(lǐng)域，借助投資來培育服務(wù)功能，反哺客戶。（劉敬元）