上海人壽希望“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險(xiǎn)”，并逐步成為綜合性金融保險(xiǎn)集團(tuán)

　　壽險(xiǎn)業(yè)又一匹黑馬來(lái)了。

　　2014年9月15日獲得保監(jiān)會(huì)的批籌，2015年2月15日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，到9月底，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)77億元，在74家人身險(xiǎn)公司中保費(fèi)排名第33位。

　　這發(fā)生在國(guó)內(nèi)最新成立的壽險(xiǎn)公司上海人壽身上，盡管其勢(shì)頭目前還不那么明顯，尚未進(jìn)入更加搶眼的前十位置，但這家公司僅用7個(gè)多月的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)模式下中小公司和新公司不可能達(dá)到的業(yè)績(jī)。

　　對(duì)于《證券日?qǐng)?bào)》記者提出的經(jīng)營(yíng)思路等問(wèn)題，上海人壽表示目前不便回應(yīng)，不過(guò)記者獨(dú)家獲得的一份資料顯示，這家公司欲以新型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，匯聚較大的現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值效應(yīng)。

　　上海人壽總裁石福梁此前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，其希望能夠探索出一條壽險(xiǎn)公司發(fā)展的新模式，即“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險(xiǎn)”，并在做強(qiáng)做優(yōu)保險(xiǎn)主業(yè)的基礎(chǔ)上全面發(fā)展，逐步成為綜合性的金融保險(xiǎn)集團(tuán)。

　　7個(gè)月保費(fèi)超77億元

　　雖然保費(fèi)數(shù)據(jù)每月均會(huì)公布，但壽險(xiǎn)市場(chǎng)歷來(lái)不缺看點(diǎn)，除了前十位置的險(xiǎn)企不時(shí)變臉外，處在二三梯隊(duì)的公司也競(jìng)爭(zhēng)激烈。從今年截至目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，上海人壽保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“上海人壽”)的數(shù)據(jù)就尤為搶眼。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，今年1-9月，上海人壽的總保費(fèi)達(dá)到77.86億元，在所有74家人身險(xiǎn)公司中排在第33位。而上海人壽的成立時(shí)間為今年2月份，也就是說(shuō)，這些業(yè)務(wù)是上海人壽在7個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)的。

　　而此前上海人壽的業(yè)務(wù)規(guī)模情況為，1-3月，總保費(fèi)0.73億元，排名在倒數(shù)十位中；1-6月總保費(fèi)31.44億元，排名升至第39位。也就是說(shuō)，第二季度內(nèi)，上海人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)30多億元；第三季度3個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，其又實(shí)現(xiàn)了46億元的總保費(fèi)。

　　業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)與其預(yù)定的經(jīng)營(yíng)思路相關(guān)。記者獲得的一份上海人壽資料顯示，該公司計(jì)劃以新型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，匯聚較大的現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值效應(yīng)。

　　同時(shí)，上海人壽還規(guī)劃：以養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，拓展員工補(bǔ)充養(yǎng)老、個(gè)稅遞延業(yè)務(wù)，增強(qiáng)公司可持續(xù)發(fā)展能力；以健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為突破，借助股東醫(yī)療資源，開(kāi)拓高端健康險(xiǎn)市場(chǎng)，形成公司一定的競(jìng)爭(zhēng)力；以自貿(mào)區(qū)先行先試為契機(jī)，試行外幣保單業(yè)務(wù)或境內(nèi)外業(yè)務(wù)互通，提升公司綜合開(kāi)拓能力。

　　上海人壽是注冊(cè)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的首家全國(guó)性人身保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本金20億元人民幣，股東包括覽?？毓杉瘓F(tuán)、中海集團(tuán)投資有限公司、上海電氣(集團(tuán))總公司、上海城投資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司、上海外高橋(集團(tuán))有限公司、福州寶龍商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理有限公司、上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司、上海國(guó)際集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司、上海國(guó)際信托有限公司、上海儷銘投資發(fā)展有限公司，其中，國(guó)有背景占比68%，民營(yíng)背景占比32%。

　　上海人壽總裁石福梁此前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，作為一家新成立的公司，仍走以保障型產(chǎn)品為主＋個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道的壽險(xiǎn)發(fā)展老路是行不通的，上海人壽希望能夠探索出一條壽險(xiǎn)公司發(fā)展的新模式，即“做大資產(chǎn)規(guī)模、做強(qiáng)健康保險(xiǎn)”，并在做強(qiáng)做優(yōu)保險(xiǎn)主業(yè)的基礎(chǔ)上全面發(fā)展，逐步成為綜合性的金融保險(xiǎn)集團(tuán)。

　　倚重銀保和網(wǎng)銷(xiāo)渠道

　　上海人壽目前設(shè)立的業(yè)務(wù)部門(mén)包括個(gè)險(xiǎn)部、團(tuán)險(xiǎn)部、銀保部、創(chuàng)新部、健康保險(xiǎn)部，除了健康險(xiǎn)部能看到這家公司對(duì)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)布局外，其他部門(mén)中規(guī)中矩，不太能反映其發(fā)展側(cè)重。

　　上海人壽在官網(wǎng)稱(chēng)，設(shè)立健康險(xiǎn)部是根據(jù)公司自身發(fā)展的戰(zhàn)略定位，積極參與稅優(yōu)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并通過(guò)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷積累經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，奠定公司未來(lái)高端健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，形成公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的亮點(diǎn)。健康險(xiǎn)部的主要職責(zé)為健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)推動(dòng)、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理、第三方健康服務(wù)資源整合等。

　　石福梁曾表示，上海人壽前期將以銀保渠道和互聯(lián)網(wǎng)渠道為主，個(gè)險(xiǎn)渠道的發(fā)展重點(diǎn)是做上述兩個(gè)渠道客戶(hù)的二次開(kāi)發(fā)。

　　而從《證券日?qǐng)?bào)》記者獲得的同業(yè)交流數(shù)據(jù)來(lái)看，截至上半年，上海人壽貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)的渠道只有銀保和互聯(lián)網(wǎng)，兩個(gè)渠道上半年的業(yè)務(wù)規(guī)模分別為12.8億元和18.6億元。

　　在開(kāi)局的2015年，記者獲得的內(nèi)部資料顯示，上海人壽認(rèn)為銀保是公司發(fā)展的重中之重，準(zhǔn)備在起步之年高效完成銀保業(yè)務(wù)渠道的布局和開(kāi)拓，建立一支技術(shù)過(guò)硬的銷(xiāo)售隊(duì)伍，同時(shí)，制定了68億元的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道了解，上海人壽已與浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海農(nóng)商行等銀行簽署總對(duì)總協(xié)議，僅一季度就在1050個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)展開(kāi)了銷(xiāo)售。

　　在網(wǎng)銷(xiāo)渠道方面，上海人壽與螞蟻金服旗下招財(cái)寶合作，在其網(wǎng)頁(yè)力推幾款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品

　　年化結(jié)算利率最高達(dá)7.15%

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，上海人壽前9個(gè)月總保費(fèi)中，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入只有6.23億元，保戶(hù)投資款新增交費(fèi)為71.63億元，占據(jù)了92%的比重。保戶(hù)投資款新增交費(fèi)為保險(xiǎn)合同中未通過(guò)重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的部分，是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)投資賬戶(hù)的新增資金，絕大多數(shù)為萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　順應(yīng)2015年2月份開(kāi)啟的萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革政策，上海人壽已經(jīng)開(kāi)發(fā)出一年期、兩年期和三年期的費(fèi)改萬(wàn)能產(chǎn)品。

　　上海人壽官網(wǎng)披露的8款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品9月份結(jié)算利率中，兩款產(chǎn)品年化結(jié)算利率高于7%，最高達(dá)7.15%，兩款產(chǎn)品年化結(jié)算利率接近7%，三款產(chǎn)品年化結(jié)算利率高于5%，另一款產(chǎn)品年化結(jié)算利率為4%。

　　在投資上，石福梁表示，上海人壽將尋求資產(chǎn)負(fù)債的合理匹配，而非保守匹配，將重點(diǎn)關(guān)注與保險(xiǎn)主業(yè)相關(guān)的領(lǐng)域，借助投資來(lái)培育服務(wù)功能，反哺客戶(hù)。