這幾天，最熱門(mén)的話(huà)題之一就是“二胎全面放開(kāi)”。一些三口之家開(kāi)始計(jì)劃升為“四口之家”。面對(duì)隨人口增加而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，一些想生二胎的夫婦“糾結(jié)”了，“能生卻養(yǎng)不起”成為吐槽焦點(diǎn)。如何規(guī)劃生育二胎的理財(cái)計(jì)劃，以便減輕整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力呢？理財(cái)專(zhuān)家表示，目前是市場(chǎng)的相對(duì)低位，以基金定投分批進(jìn)倉(cāng)、份額累加的方式投資，既分散了風(fēng)險(xiǎn)，還能獲得長(zhǎng)期收益。在孩子上初中、高中、大學(xué)時(shí)，可以部分或全部取出作為教育基金，以此減輕二胎帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　教育成本逐年升高

　　生二胎的成本究竟多少？是否單純是生一個(gè)小孩的兩倍那么簡(jiǎn)單呢？理財(cái)專(zhuān)家表示，養(yǎng)育成本具體而言還是因人而異。綜合來(lái)看，養(yǎng)育小孩的成本是在逐年增加的?？紤]到近年來(lái)物價(jià)水平的持續(xù)上漲，第二個(gè)孩子的飲食成本也會(huì)隨之有所增加。此外，養(yǎng)育兩個(gè)小孩需要的房屋居住條件也不同。

　　如今，不少父母在子女身上投入太大，從小就開(kāi)始各種高昂的投資，如上早教班，各種課外學(xué)習(xí)，在吃、穿、用上都舍得買(mǎi)貴的。如果采用此般較為“奢侈”的子女投資，那么養(yǎng)育一個(gè)小孩的成本或?qū)⑦_(dá)到百萬(wàn)元。另外，盡管在義務(wù)教育范圍內(nèi)公立學(xué)校的收費(fèi)并不高，但一些課外學(xué)習(xí)的費(fèi)用則不低，以早教班而言，10次1小時(shí)的課程就可以達(dá)到上千元。因此，生育二胎無(wú)疑會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生更大的壓力。

　　用定投籌備教育基金

　　“如果生二胎，我希望太太辭職，做全職太太，安心在家照顧孩子。但如果再要一個(gè)孩子，會(huì)大大增加家庭支出。在此情況下，我該怎么理財(cái)才能維持家庭財(cái)務(wù)平衡？”市民高先生月收入8000元，其愛(ài)人月收入為5000元。打算明年再生個(gè)孩子，可又擔(dān)心“二胎”的來(lái)臨會(huì)降低現(xiàn)有的生活品質(zhì)。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，就高先生家庭資產(chǎn)目前狀態(tài)來(lái)說(shuō)，如果不出現(xiàn)重大投資損失的話(huà)，現(xiàn)有的資產(chǎn)和年收入足以保持不錯(cuò)的生活品質(zhì)，但如果第二個(gè)寶寶出生的話(huà)，支出無(wú)疑會(huì)大幅增加。而且為了給子女提供良好的教育條件，兩個(gè)孩子的教育基金問(wèn)題也需要提前規(guī)劃。

　　籌備教育基金方面，高先生可以通過(guò)基金定額定投的方式，每月從工資里面拿出1000元，定投平衡型或債券型基金，以比較保守的年5%的投資回報(bào)率預(yù)測(cè)，可在孩子上大學(xué)的時(shí)候拿出一筆可觀的資金，如果配置得當(dāng)，收益率有望更高，這樣可能縮短教育基金的儲(chǔ)備期。而且，目前是市場(chǎng)的相對(duì)低位，以定投分批進(jìn)倉(cāng)、份額累加的方式投資，既分散了風(fēng)險(xiǎn)，還能獲得長(zhǎng)期收益。在孩子上初中、高中、大學(xué)時(shí)，可以部分或全部取出作為教育基金。

　　不能忽視入市時(shí)間點(diǎn)

　　有人把“懶人理財(cái)”這個(gè)稱(chēng)呼常指向基金定投。其實(shí)，在操作中，選擇何時(shí)購(gòu)買(mǎi)基金還是很有講究的，基金定投也不應(yīng)完全忽視入市的時(shí)間點(diǎn)。對(duì)投資者提出三點(diǎn)建議：

　　其一，基金定投不適合所有的市場(chǎng)行情。上漲行情中，基金定投收益較高，應(yīng)選擇股票型基金；下跌行情中，基金定投多數(shù)是虧損；在盤(pán)整行情中，基金定投亦要謹(jǐn)慎。

　　其二，基金定投的浮動(dòng)范圍小于綜合指數(shù)。上漲行情中，基金定投的收益較難超越綜指漲幅；下跌行情中，虧損幅度小于綜指；在盤(pán)整行情中，基金定投和綜指一樣，上漲與虧損均有可能。

　　其三，基金定投對(duì)基金的挑選十分重要。業(yè)績(jī)好的基金比欠佳的基金給投資者帶來(lái)的結(jié)果差異很大。

　　此外，在上漲和盤(pán)整的行情中，選擇月初投資的收益率，較月中和月末高；在下跌行情中，月末投資，比月初和月中投資損失小。對(duì)于已通過(guò)基金定投，附加選擇月投資時(shí)間的客戶(hù)，踩準(zhǔn)節(jié)拍十分有益。至于每月固定日期扣款的客戶(hù)，基金定投最好選擇月初。在上漲期和盤(pán)整期，選擇月初投資獲利明顯；在下跌行情中，雖然月末投資損失小，但也處于虧損狀態(tài)。如打算長(zhǎng)達(dá)10年、20年的投資，則可以拉低成本、平衡收益，月初投資和月末投資的差異性可以忽略不計(jì)。