80后小家庭年入20萬

　　想生二孩該怎么規(guī)劃

　　專家建議：教育金要趁早儲備，并做多樣化投資規(guī)劃

　　本報記者 朱浙萍

　　剛閉幕的五中全會公報確定，全面實施一對夫婦可生育兩個孩子政策，積極開展應對人口老齡化行動。消息一出，引發(fā)熱議。許多70后、80后表示，自己是獨生子女，將來還要贍養(yǎng)4個老人，就算全面開放二孩，經(jīng)濟問題是最大的顧慮。

　　那么，養(yǎng)第二個小孩，要花多少錢，如何從現(xiàn)在就開始準備呢？我們就以一個金華小康家庭為樣本來看一看。

　　樣本家庭

　　金華市民朱先生今年32歲，在金華市區(qū)一家機關單位工作，年收入大約8萬，每個月還有公積金2000元。妻子30歲，在一家私企做銷售，加上獎金月薪大約7000元。

　　兩人已在金華購房，月供5000元，還有15年還清貸款。兩人有一輛車子，每月花銷1000元。朱先生夫婦目前育有一小孩，三歲。家庭月生活支出在5000元左右（小孩每個月支出大約2000元）。明年上幼兒園，每年學費大約10000元。

　　目前，家庭存款大約有5萬元，存銀行定期。另外有3萬閑置流動資金，存活期。家庭目前沒有購置任何商業(yè)保險。

　　朱先生計劃再生一個小孩，但考慮到壓力比較大，有些猶豫，想知道如何提前規(guī)劃。

　　財務分析

　　記者邀請幾位理財師對朱先生財務狀況進行分析并提出建議。朱先生家庭總收入在20萬左右。每個月支出，加上還房貸大約支出1萬元。一年積累資金10萬左右。目前家里儲備資金大約8萬。財務安全性尚好，但是家庭投資主要以固定收益類理財為主，收益率較低，缺乏資產(chǎn)增值潛力。

　　如果兩年內(nèi)生二胎，預計家庭支出壓力確實會比較大。另外，朱先生家仍未購置任何商業(yè)保險，家庭保障意識仍需提高。

　　理財建議

　　教育金早儲備

　　除了生活支出，將來朱先生的家庭中，教育支出將占很大部分。教育金投資需保證本金安全、穩(wěn)健收益，因此宜投資一些固定期限固定收益產(chǎn)品。建議通過基金定投形式，購買較穩(wěn)健的配置型基金。每個月投入不少于2000元。

　　風險管理規(guī)劃

　　建議二人每年出1萬元左右來購買商業(yè)保險，險種配置方面，先大人后小孩，建議以健康險、醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險為主。

　　多樣化投資規(guī)劃

　　首先，可以配備一部分較為穩(wěn)健的短期投資，如銀行理財產(chǎn)品或者是一些固定收益類理財產(chǎn)品等。可使資金保持較高的靈活程度和安全性。比例大約在總投資的20%左右。

　　再用40~50%配置部分中長期投資，包括上述理財產(chǎn)品中長期投資品種。

　　另外朱先生和妻子都比較年輕，可適當考慮偏激進型投資比如股票、股票基金，但配置比例不應過高。其余可考慮信托、國債、大額存單或P2P網(wǎng)貸等。

　　對于平時家庭的零散資金，可通過基金定投的方式來投資增值，或轉(zhuǎn)至余額寶等投資工具，盡量減少資金閑置。