圓桌對話

　　嘉賓

　　■財政經(jīng)濟委員會副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈

　　■融360CEO 葉大清

　　■平安陸金所董事長 計葵生

　　近日，“2015年普惠金融CRO全球峰會”在京召開，匯集了全球頂尖首席風(fēng)控官。會議主辦方在線金融搜索平臺融360聯(lián)合其他12家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺共同發(fā)起了旨在推動“信貸在線化”的OLA行業(yè)自律組織。

　　據(jù)悉，此次峰會由融360與中國人民大學(xué)高禮研究院聯(lián)合主辦，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控，匯集了來自銀行、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、征信機構(gòu)、保險、P2P平臺等普惠金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游的頂尖首席風(fēng)控官（CRO）。平安陸金所董事長計葵生、Lending Club首席風(fēng)控官陳超美等業(yè)界領(lǐng)軍人物齊聚一堂，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理路徑，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控的技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)價值。

　　財政經(jīng)濟委員會副主任委員、中國人民銀行原副行長 吳曉靈

　　“普惠金融促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整”

　　普惠金融含義是讓每一個人在有金融需求時，能以合適的價格，享受到及時的、有尊嚴的、方便的、高質(zhì)量的金融服務(wù)。普惠金融可以通過小額融資解決人們的消費需求和生產(chǎn)需求，解決一部分社會就業(yè)問題。

　　經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整中需要用普惠金融做好社會政策的托底工作。中國經(jīng)濟正處于發(fā)展方式轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長動力更新的關(guān)鍵時期，資產(chǎn)重組、企業(yè)并購、優(yōu)勝劣汰。在這個更替和重組過程中，勞動力的安置是最關(guān)鍵的。

　　今后，中國經(jīng)濟會面臨更多下崗失業(yè)或者職業(yè)轉(zhuǎn)換問題，所以，我們應(yīng)該用小額信貸、股權(quán)眾籌幫助失業(yè)轉(zhuǎn)崗的人，幫助再創(chuàng)業(yè)的人，這是普惠金融可以盡力的地方。

　　融360CEO 葉大清

　　“網(wǎng)貸跑路問題頻發(fā)，癥結(jié)在于風(fēng)控不足”

　　目前網(wǎng)貸行業(yè)的癥結(jié)，歸根究底在于核心風(fēng)控能力不足，造成欺詐風(fēng)險高，運營成本高。在監(jiān)管細則出臺前夜，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提高風(fēng)險管理水平迫在眉睫。

　　怎樣hold住風(fēng)險？金融機構(gòu)要做好征信，打造核心風(fēng)控能力，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化模型，在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。讓用戶相信金融的邏輯在移動互聯(lián)網(wǎng)時代依然適用。

　　目前，中國小微企業(yè)和老百姓的融資成本依然相當高，獲得金融服務(wù)的比率和方便程度從全球來看依然很低。

　　目前，國內(nèi)信貸在線化的生態(tài)環(huán)境趨于成熟。智能手機在中國的快速普及，使得網(wǎng)絡(luò)上尋找金融服務(wù)逐漸變成主流習(xí)慣。在產(chǎn)品方面，銀行針對自己的用戶開始推出各種小額的快速貸款產(chǎn)品，與此同時，非銀機構(gòu)按照細分市場涌現(xiàn)出很多2萬元以下的在線微貸產(chǎn)品，其中手機端產(chǎn)品的個數(shù)占比約七成。

　　平安陸金所董事長 計葵生

　　“把大數(shù)據(jù)結(jié)合到風(fēng)控

　　模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)”

　　大家都在談大數(shù)據(jù)來做互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控，具體如何來做呢？我認為，就是把新的科技和新的數(shù)據(jù)，結(jié)合到你的風(fēng)控模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　過去幾年，借款人申請貸款必須要先到我們的一個門店。他申請的時候，我們一定要看到本人，我們要了解貸款的目的。最近，大概一年半的時間，我們5—10%的業(yè)務(wù)量是不看人的，直接讓借款人下載手機APP輸入他本人的資料。我們系統(tǒng)會抓取各項資料做一個整合判斷，時間在6分鐘之內(nèi)。

　　在這個過程中，有一個很大的變化。原來我們做一個審批的決定，70%—75%是根據(jù)來自征信局里面的資料?？墒?，很多客戶在線上沒有歷史資料，他是一個全空白的客戶。對于這種客戶，需要依賴他所有的線上大數(shù)據(jù)，包括微信資料、電商購買行為等等，給他做一個整合判斷。我們發(fā)現(xiàn)，這個效果也不錯。

　　現(xiàn)在來看，將大數(shù)據(jù)和新科技結(jié)合到風(fēng)控模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)是可行的，只是我們需要時間來建立這個模型。

　　南方日報記者 彭琳

　　實習(xí)生 雷超越