上個(gè)月，在線金融搜索平臺(tái)融360宣布完成超過(guò)10億人民幣D輪融資，由云鋒基金、賽領(lǐng)基金等國(guó)內(nèi)基金領(lǐng)投，紅杉及Star VC跟投。其中，云鋒基金和Star VC中有馬云和任泉等明星投資人的身影。

　　在眾多互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)入融資寒冬的大背景下，融360以金融搜索平臺(tái)模式順利完成新一輪資金，估值超過(guò)10億美金，躋身“獨(dú)角獸”公司行列。

　　采訪時(shí)，融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清表示，這是投資人對(duì)于融360堅(jiān)持平臺(tái)方向的一種認(rèn)可。四年時(shí)間，融360成為連接大量金融機(jī)構(gòu)和普通用戶最大的第三方平臺(tái)。金融搜索比價(jià)，能高效地連接大量金融機(jī)構(gòu)和普通用戶，相對(duì)來(lái)說(shuō)政策風(fēng)險(xiǎn)較低，金融搜索平臺(tái)的潛力正在得到驗(yàn)證。更重要的是，融360開(kāi)發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)也成為構(gòu)筑獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力的門檻。“我認(rèn)為中國(guó)下一個(gè)千億美金級(jí)別的公司，很有可能從互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)來(lái)，而且很有可能從一個(gè)平臺(tái)性公司來(lái)?！薄衲戏饺?qǐng)?bào)記者 彭琳

　　第三方金融搜索服務(wù)平臺(tái)模式受認(rèn)可

　　在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，投資人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)更加敏感，對(duì)P2P企業(yè)逐漸持觀望態(tài)度。據(jù)業(yè)界判斷，隨著國(guó)家出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管政策后，P2P創(chuàng)業(yè)的熱潮業(yè)已結(jié)束。

　　葉大清認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的這一輪大浪淘沙中，第三方服務(wù)平臺(tái)會(huì)日益凸顯其投資價(jià)值。在互聯(lián)網(wǎng)金融的各種模式中，平臺(tái)的價(jià)值開(kāi)始顯現(xiàn)，巨頭們發(fā)現(xiàn)“做銀行”不那么好賺錢，因而紛紛將目光轉(zhuǎn)移到平臺(tái)。螞蟻金服也在做開(kāi)放平臺(tái)，陸金所近期也向開(kāi)放平臺(tái)轉(zhuǎn)型。

　　“融360是一款個(gè)性化搜索推薦的服務(wù)平臺(tái)，連接人和錢，讓金融更簡(jiǎn)單，投資人也看好這個(gè)產(chǎn)品模式。”葉大清表示，過(guò)去四年時(shí)間，平臺(tái)服務(wù)范圍從單純的信貸產(chǎn)品搜索發(fā)展為橫跨信貸、信用卡、理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品全搜索?！斑^(guò)去一段時(shí)間，市場(chǎng)熱點(diǎn)一直都不在金融搜索比價(jià)上，甚至很多同類創(chuàng)業(yè)企業(yè)中途改變了方向，但我們對(duì)金融搜索平臺(tái)的大方向一直沒(méi)有改變過(guò)?！?/p>

　　公司成立于2011年10月8日，四年時(shí)間成為國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品“搜索+推薦+服務(wù)”平臺(tái)。據(jù)葉大清介紹，目前服務(wù)覆蓋近300個(gè)城市，免費(fèi)為個(gè)人消費(fèi)者和微小企業(yè)提供PC及手機(jī)端服務(wù)。合作金融機(jī)構(gòu)上萬(wàn)家，站內(nèi)實(shí)時(shí)更新17萬(wàn)余款金融產(chǎn)品，其中貸款產(chǎn)品7萬(wàn)余款、信用卡1萬(wàn)張、理財(cái)產(chǎn)品8萬(wàn)余款。四年來(lái)服務(wù)過(guò)的用戶人數(shù)1230萬(wàn)，累計(jì)信貸申請(qǐng)金額約2萬(wàn)億元，獲批金額近3000億元。

　　葉大清本人在中國(guó)和美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)有16年管理和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。在聯(lián)合創(chuàng)立融360以前，葉大清曾任全球在線支付的領(lǐng)導(dǎo)者PayPal中國(guó)區(qū)市場(chǎng)總經(jīng)理、美國(guó)運(yùn)通(American Express)多渠道和數(shù)字營(yíng)銷總監(jiān)、美國(guó)在線高級(jí)市場(chǎng)經(jīng)理、美國(guó)第五大零售銀行第一資本金融公司（Capital One）風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略等職位。

　　“融360的本質(zhì)是一個(gè)金融服務(wù)公司”，葉大清表示目前在融360平臺(tái)上的金融產(chǎn)品數(shù)量、種類超過(guò)任何一家銀行，用戶通過(guò)入口可以找到中國(guó)任一金融產(chǎn)品。“但是我們又避免成為一個(gè)銀行，避免拿金融牌照。這個(gè)模式和Uber是一樣的，不擁有一輛車，但在全球都有車輛?！?/p>

　　大數(shù)據(jù)風(fēng)控卡住

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的咽喉

　　除了平臺(tái)大方向的準(zhǔn)確把握和堅(jiān)持，葉大清認(rèn)為融360團(tuán)隊(duì)早早布局大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制，也是其能夠從良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融公司中脫穎而出的關(guān)鍵。從2014年開(kāi)始P2P平臺(tái)卷款跑路事件頻發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制敲響了警鐘。

　　融360早在2014年年初就開(kāi)始布局風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)業(yè)務(wù)，獨(dú)家開(kāi)發(fā)了一套名為“天機(jī)”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，并鋪設(shè)覆蓋一二線城市的線下貸款便利店。這是一套針對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的“營(yíng)銷+數(shù)據(jù)+風(fēng)控”一站式服務(wù)。目前，該大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)始向小貸公司、P2P平臺(tái)等開(kāi)放。

　　目前，融360擁有一個(gè)近30人的資深風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，由在中美金融行業(yè)擁有13年專業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的李英浩帶領(lǐng)。李英浩先后服務(wù)于美國(guó)第一資本金融公司、花旗銀行、廣發(fā)銀行，曾任花旗風(fēng)控部高級(jí)副總裁、廣發(fā)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的顧問(wèn)。

　　據(jù)葉大清介紹，“天機(jī)”風(fēng)控系統(tǒng)由模型自動(dòng)完成個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，而不再需要人工的審核流程，有望將5萬(wàn)元以下的小額貸款申請(qǐng)完全在線化，最快10分鐘完成審批、12小時(shí)內(nèi)放款。金融最核心的競(jìng)爭(zhēng)力就是風(fēng)控，未來(lái)大數(shù)據(jù)風(fēng)控將是互聯(lián)網(wǎng)金融的咽喉。

　　融360產(chǎn)品技術(shù)副總裁曹峰補(bǔ)充表示，平臺(tái)和任何一家征信機(jī)構(gòu)合作，在數(shù)據(jù)方面是完全開(kāi)源的，只要機(jī)構(gòu)有征信牌照的，合法得到用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，統(tǒng)統(tǒng)都會(huì)搜集過(guò)來(lái)?，F(xiàn)在，“天機(jī)”風(fēng)控系統(tǒng)可以幫助更多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控方面實(shí)現(xiàn)在線化。一方面，在申請(qǐng)的流程方面全部在線化；另一方面，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)去做風(fēng)控服務(wù)。

　　葉大清認(rèn)為，2015年“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面，凸顯普惠金融任重道遠(yuǎn)。目前中國(guó)的小微企業(yè)和老百姓的融資渠道相對(duì)比之前豐富，利率市場(chǎng)化和貸款的小微化趨向很明顯，用戶渴望擁有更多的便利性和更高的性價(jià)比?！斑@正是搜索、比價(jià)、智能推薦以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控所能發(fā)揮的巨大空間?！?/p>

　　但是，葉大清也指出，中國(guó)小微企業(yè)和普通消費(fèi)者的綜合融資成本依然相當(dāng)高，獲得金融服務(wù)的比率和方便程度是全球最低之一。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)高效率、低成本地獲取客戶，利用大數(shù)據(jù)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，提供更好的用戶體驗(yàn)，在這些方面中國(guó)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能力還不夠。

　　資本看好爭(zhēng)取

　　上市兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利

　　融360在2012年3月網(wǎng)站上線當(dāng)月，即獲得光速領(lǐng)投、凱鵬華盈及清科跟投的A輪700萬(wàn)美元融資，并分別于2013年8月和2014年7月完成B輪和C輪融資，先后由紅杉中國(guó)基金和淡馬錫旗下蘭亭投資領(lǐng)投。而此次D輪由云鋒基金和賽領(lǐng)資本等基金主導(dǎo)領(lǐng)投，紅杉連續(xù)第三次參與投資。

　　賽領(lǐng)資本的參與，則標(biāo)志著融360首次引入了具有國(guó)資背景的投資機(jī)構(gòu)，國(guó)家隊(duì)入場(chǎng)色彩明顯。賽領(lǐng)資本是我國(guó)規(guī)模最大的人民幣國(guó)際投貸基金管理人，自2012年誕生之時(shí)起被稱為“中投二號(hào)”，具備各種“國(guó)家隊(duì)”優(yōu)勢(shì)，股東包括上海國(guó)際集團(tuán)、上汽集團(tuán)等六家世界500強(qiáng)企業(yè)和大型集團(tuán)。

　　此次的投資方另一個(gè)亮點(diǎn)是紅杉中國(guó)基金第三次參與了對(duì)融360的投資。除了私募大佬、國(guó)家隊(duì)、外資隊(duì)以外，這次還有VC風(fēng)險(xiǎn)投資的新星Star VC——黃曉明、李冰冰、任泉、章子怡、黃渤組團(tuán)參與此次投資。

　　投資人李冰冰在融資發(fā)布會(huì)視頻中表示，這是互聯(lián)網(wǎng)金融泛娛樂(lè)化的第一槍。對(duì)此，葉大清認(rèn)為，現(xiàn)在娛樂(lè)業(yè)也在金融化，娛樂(lè)行業(yè)很多人在做投資理財(cái)。在葉大清看來(lái)，不管是金融娛樂(lè)化也好，或者是娛樂(lè)泛金融化，融360和Star VC等投資人都是想讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正走到老百姓的生活中。

　　D輪融資完成后，融360估值達(dá)到了10億美金，躋身最新的“獨(dú)角獸”公司行列。所謂的“獨(dú)角獸”公司，是指那些估值達(dá)到10億美元以上的初創(chuàng)企業(yè)?！拔覀?cè)诜e極考慮評(píng)估國(guó)內(nèi)上市的可行性。這次D輪融資過(guò)程，引入了國(guó)內(nèi)的投資人，其實(shí)就是在為回歸到國(guó)內(nèi)做的一個(gè)鋪墊?！?/p>

　　葉大清坦言，截至目前還沒(méi)有盈利。融資完成后，將在產(chǎn)品、品牌、人才以及風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)業(yè)務(wù)方面大量投入?！拔覀冾A(yù)計(jì)，兩年左右實(shí)現(xiàn)盈利?！?/p>

　　據(jù)葉大清透露，除了繼續(xù)在風(fēng)控和移動(dòng)領(lǐng)域加強(qiáng)研發(fā)之外，會(huì)更重視通過(guò)積極的品牌建設(shè)，繼續(xù)培養(yǎng)用戶在線獲取金融服務(wù)的習(xí)慣?！跋Ｍ嗟闹袊?guó)老百姓使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，去做理財(cái)、分期或者貸款。”

　　對(duì)話創(chuàng)始人

　　南方日?qǐng)?bào)：為何短短4年時(shí)間，“融360”可以成為估值過(guò)10億的獨(dú)角獸公司？

　　葉大清：目前，融360是中國(guó)最大的金融超市和金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)。在融360平臺(tái)上的金融產(chǎn)品數(shù)量、種類超過(guò)任何一家銀行。用戶到融360，直接了解哪個(gè)銀行利息最低，哪個(gè)銀行放款速度最快，哪個(gè)銀行更方便更安全。用戶可以通過(guò)我們?nèi)肟谡业街袊?guó)任何的金融產(chǎn)品，而不用去銀行。我認(rèn)為，這是我們成為“獨(dú)角獸”公司的一個(gè)重要原因。

　　南方日?qǐng)?bào)：希望融360理財(cái)在行業(yè)內(nèi)處于一個(gè)什么樣的位置？

　　葉大清：做大眾理財(cái)網(wǎng)民進(jìn)入理財(cái)?shù)牡谝蝗肟?，幫助大眾理?cái)網(wǎng)民獲取信息，做出合適的決策。我們的首要目標(biāo)是把大眾理財(cái)搜索做成一個(gè)大的行業(yè)，然后再討論我們?cè)谛袠I(yè)中的位置。

　　南方日?qǐng)?bào)：是否有計(jì)劃在中國(guó)國(guó)內(nèi)上市？具體時(shí)間表？

　　葉大清：關(guān)于上市，我們正在做準(zhǔn)備。我們希望在國(guó)內(nèi)上市，成為中國(guó)第一批在國(guó)內(nèi)上市的互聯(lián)網(wǎng)公司。目前，我們是中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司拿到D輪融資的。具體什么時(shí)候上市？到哪兒上市？還要看資本市場(chǎng)的情況，也要看國(guó)家政策的允許。現(xiàn)在還沒(méi)有時(shí)間表，我們也希望中國(guó)資本市場(chǎng)的改革繼續(xù)推動(dòng)。比如說(shuō)證券法的修訂，包括互聯(lián)網(wǎng)公司能夠在中國(guó)上市，包括中國(guó)上海創(chuàng)新型的戰(zhàn)略新興板盡快推出。關(guān)于上市我們做兩手準(zhǔn)備，美國(guó)上市也是可以的，但是我們希望能在國(guó)內(nèi)上市。

　　南方日?qǐng)?bào)：您怎么看中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展？

　　葉大清：我認(rèn)為中國(guó)下一個(gè)千億美金級(jí)別的公司，很有可能從互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)來(lái)，而且很有可能從一個(gè)平臺(tái)性公司來(lái)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)前50間“獨(dú)角獸”公司，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)該占了10個(gè)，前幾個(gè)全是平臺(tái)，包括螞蟻金服、陸金所和融360。

　　第三方點(diǎn)評(píng)

　　投資更看中創(chuàng)始人

　　我和葉大清是在去年的一個(gè)年會(huì)上認(rèn)識(shí)的，只有10分鐘的一面之緣，后來(lái)我們倆用5分鐘的時(shí)間敲定了合作。在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，我更看中創(chuàng)始人的品質(zhì)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。葉大清在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非常專業(yè)，而且是一個(gè)儒雅的人。我用這種方式去找合伙人，希望這個(gè)概率能成功。

　　個(gè)人而言，我對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)充滿想象，Star Vc今年投資重點(diǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的普及其便利性，一定會(huì)使越來(lái)越多的老百姓使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。前一段時(shí)間，我也看了很多項(xiàng)目，我并不是專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域人士。這一年時(shí)間里，融360和葉大清向我解釋了很多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)，我自己也變成了葉大清的一個(gè)粉絲?，F(xiàn)在，葉大清除了是我的合作伙伴，也是我的顧問(wèn)，我們達(dá)成了很多共識(shí)。未來(lái)，我會(huì)把我們倆的關(guān)系作為一種模板，去找其他合作伙伴。

　　——Star VC創(chuàng)始人任泉