24日，央行再度降準(zhǔn)降息，24節(jié)氣中的霜降，在這一天也被老百姓口口相傳為“雙降”。到底這個雙降對普通市民有啥影響?在房貸、理財(cái)、投資各方面，影響都離咱老百姓不遠(yuǎn)。

　　活期利息下調(diào)到0.3%

　　存款一年還“賠錢”

　　從24日起，央行宣布金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至4.35%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至1.5%，其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整，個人住房公積金貸款利率保持不變。從市民最關(guān)心的存款利率上來說，此次降息影響相對較小，上一次降息一年期存款利率已下調(diào)至2%，再次降低0.5%后，一年存十萬元定期存款，將少拿到500元。

　　不過，“負(fù)利率時代”的熱詞也讓有些市民迷糊，到底怎么就成了負(fù)利率呢?根據(jù)最新公布的9月份居民消費(fèi)價格指數(shù)(CPI)顯示，9月份CPI同比漲幅回落至1.6%。和一年期存款的基準(zhǔn)利率1.5%對比，老百姓把錢存在銀行一年，還要虧損0.1%，跑不贏通脹反而虧了錢，通過銀行存款理財(cái)也就進(jìn)入了負(fù)利率時代。

　　在各個不同期限的存款利率中，最不為人注意的活期存款利率，此次被多家銀行下調(diào)了14%，從0.35%下調(diào)至0.3%，很多市民關(guān)心一年期左右存款利率，鮮有發(fā)現(xiàn)該問題。“平時偶爾放在活期幾天，我說怎么利息越來越低，原來下調(diào)了?！笔忻窀呦壬f。

　　房貸越來越劃算

　　最快明年一月就降月供

　　相對于越來越不劃算的存款收益，降息給背著房貸的市民帶來的卻是又一次利好消息。

　　按照央行說明，此次房貸基準(zhǔn)利率將從5.4%降至5.15%，公積金貸款利率則由3.5%降至3.25%。如果貸款100萬元，分30年還清，降息后等額本息還款方式月供減少155元共減少總利息5.58萬元，等額本金還款月供則減少208元共減少總利息3.76萬元。

　　“這次降了房貸，什么時候才能享受到優(yōu)惠?”市民李女士提出了許多購房者的疑問。記者了解到，由于房貸合同為每年年初執(zhí)行新利率，這次降息后要等到明年1月份才能計(jì)算新利率下的貸款。

　　從去年以來，央行已連續(xù)降息6次，今年已經(jīng)有5次，貸款基準(zhǔn)利率由年初的6.15%，降到了目前的4.9%，下降幅度高達(dá)25.5%。按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，購房者一百萬元的貸款20年期，累計(jì)可減少利息近17萬元。與去年11月22日前基準(zhǔn)利率下的房貸相比，更是可減少22.57萬元。

　　理財(cái)產(chǎn)品量價齊跌

　　中小銀行也不太給力

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率降低，也是本次“雙降”的另一個直接影響。本周一，部分銀行新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品就已直接下調(diào)了預(yù)期收益水平。

　　26日，記者從泰城部分銀行了解到，周一新發(fā)售的一批理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)受到了這次降準(zhǔn)降息的影響，體現(xiàn)在表面的就是預(yù)期年化收益率降低。一家國有銀行26日新發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，只有一款為一年期，其余為不超過3個月的短期產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率最高僅為4.35%?！斑@點(diǎn)收益真是沒有多少吸引力，又白跑一趟?！笔忻駨埮苛私夂笫x開銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　平日理財(cái)收益率相對國有銀行較高的中小商業(yè)銀行，這次也沒能讓更多投資者滿意。某商業(yè)銀行26日開始募集的幾款理財(cái)產(chǎn)品，相較一個月前，同樣半年期限預(yù)期年化收益率竟然下降了1.5%，僅為4.5%左右。而且，多家銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量也在縮減，有的銀行一期僅發(fā)行兩三款。

　　理財(cái)師建議，在當(dāng)前理財(cái)形勢下，配置家庭資產(chǎn)應(yīng)該適當(dāng)增加定存、國債及固定收益理財(cái)產(chǎn)品。以貨幣基金為投資方向的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品及銀行推出的這類產(chǎn)品，收益會再次走低。

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