濱州市陽信縣是全國畜牧百強縣，當?shù)睾芏噢r(nóng)民都在從事肉牛養(yǎng)殖，雖然肉牛的收購價格每年都在上漲，但因為肉牛生長周期長，養(yǎng)殖的資金投入比較大，養(yǎng)殖戶想擴大養(yǎng)殖規(guī)模時，碰到了難題：靠自有資金只能維持現(xiàn)在的規(guī)模，想向銀行貸款，沒有抵押物。事實上，因為風險的不確定性，抵押擔保落實難等問題，農(nóng)村養(yǎng)殖戶確實面臨貸款難題。為幫助農(nóng)戶解決這一難題，建行濱州分行綜合金融服務團隊深入農(nóng)村市場，調(diào)查后創(chuàng)新推出了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做擔保的支農(nóng)貸款模式，破解了這一難題。 文/圖記者馮云云

　　龍頭企業(yè)擔保 養(yǎng)殖戶無抵押也能貸款

　　張文彬是濱州市陽信縣水落坡鎮(zhèn)鴻安養(yǎng)殖場的一名肉牛養(yǎng)殖戶，鴻安養(yǎng)殖場是20多個養(yǎng)殖戶們一起成立的合作社，存欄的肉牛目前有2000多頭，其中張文彬就養(yǎng)了100來頭牛，多數(shù)是黑牛。據(jù)了解，這些牛從出生到出欄至少需要20多個月甚至更長，張文彬一年在飼料和工人上的投入就要幾十萬元，“一直想擴大規(guī)模，但是想進牛犢的話，得等牛出欄賣了錢才行。”

　　前些日子，在陽信廣富畜產(chǎn)品公司的擔保下，張文彬收到了建行陽信支行給他發(fā)放的150萬元的貸款，“有了銀行的資金支持，不用等牛出欄也能進些牛犢擴大規(guī)模了?！?/p>

　　據(jù)了解，在陽信縣，得到建行資金支持的不只張文彬這一個養(yǎng)殖戶。截至目前，建行已經(jīng)借助這一創(chuàng)新的龍頭企業(yè)擔保模式，為陽信縣的41戶養(yǎng)殖戶發(fā)放了6150萬元的支農(nóng)貸款?！氨娝苤?，此前建行的經(jīng)營重點一直在大中型企業(yè)，涉農(nóng)業(yè)務相對較少，在濱州市，建行也面臨這樣的問題，在開展涉農(nóng)金融服務上如何破局成為關鍵。”當被問及這一模式如何探索出來時，建行濱州分行副行長孫凡忠說道。

　　為了更好的服務三農(nóng)，建行成立了一支很熟悉“三農(nóng)”業(yè)務的金融服務團隊，建行濱州分行的綜合服務團隊在進入省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)開展金融需求調(diào)查時，覺得可以在陽信肉牛養(yǎng)殖的金融服務上做個突破口。

　　據(jù)了解，陽信縣是全國畜牧百強縣，據(jù)農(nóng)業(yè)部對全國縣級肉牛存、出欄統(tǒng)計，陽信縣列第六位，同時，陽信縣年屠宰能力達120萬頭以上，肉牛屠宰能力列全國縣級第一位，“這也就意味著，陽信的肉牛養(yǎng)殖規(guī)模有很大的擴展空間?！?/p>

　　金融服務團隊了解到，資金是影響肉牛養(yǎng)殖數(shù)量的重要制約因素，找準結合點后，制定了省級龍頭企業(yè)提供擔保的支農(nóng)貸款項目。這個項目的目標客戶是為龍頭企業(yè)提供訂單專業(yè)肉牛的養(yǎng)殖戶，在養(yǎng)殖戶的篩選上，建行采取龍頭企業(yè)推薦+建行擇優(yōu)選擇的模式，“比如養(yǎng)殖戶要有2年以上的養(yǎng)殖經(jīng)驗，年養(yǎng)殖規(guī)模150頭以上。”

　　四位一體模式創(chuàng)新風險防控

　　據(jù)了解，在轉(zhuǎn)型服務三農(nóng)的道路上，種養(yǎng)殖大戶等新興農(nóng)村經(jīng)營主體，是建行山東省分行農(nóng)戶貸款的主要對象，在濱州也是如此。

　　截止到目前建行陽信支行已經(jīng)用該模式準入支農(nóng)貸款項目三家，授信總額1.5億元，其中陽信億利源清真肉類有限公司授信額度4500萬元、山東省陽信廣富畜產(chǎn)品有限公司授信額度6000萬元、陽信華陽集團有限公司授信額度4500萬元，預計這些信貸能支持專業(yè)肉牛養(yǎng)殖農(nóng)戶100余戶，使農(nóng)戶年增收4200余萬元。

　　風險防控是農(nóng)村金融創(chuàng)新繞不過去的一道坎兒，在推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的同時，建行濱州分行在防范金融風險方面，一直在努力探索，除了省級農(nóng)業(yè)化產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供擔保的模式，還針對市級龍頭企業(yè)上下游的資金需求，推出了“政府+銀行+龍頭企業(yè)+訂單農(nóng)戶”四位一體的業(yè)務發(fā)展模式。

　　“政府投放支農(nóng)補償金，銀行擴大9倍對養(yǎng)殖戶進行授信。”孫凡忠表示，政府增信，再借力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，風險得到了防控，金融支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的問題實現(xiàn)破題。

　　據(jù)了解，在推出個人支農(nóng)貸款創(chuàng)新產(chǎn)品后，建行陽信支行個人貸款產(chǎn)品結構得以快速優(yōu)化，截止到9月末，個人其他貸款投放額占比由去年同期的不足1%提高到25%，新增余額占比提升到42%。同時，支農(nóng)貸款的投放提升了農(nóng)民的收入，龍頭企業(yè)原料來源有了保障，也讓建行濱州分行實現(xiàn)了在該產(chǎn)業(yè)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務零的突破，更是密切銀行與政府的關系。

　　毋庸置疑的是，大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，已經(jīng)成為支撐建行支農(nóng)業(yè)務發(fā)展的中堅力量，孫凡忠表示，在陽信的支農(nóng)貸款項目成功推出后，接下來他們會根據(jù)濱州各縣市區(qū)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟特色，確立下一步的支農(nóng)貸款發(fā)展計劃和規(guī)劃，推出適合當?shù)氐闹мr(nóng)貸款產(chǎn)品，用創(chuàng)新產(chǎn)品和服務扶持三農(nóng)發(fā)展。