本報(bào)記者楊丹丹

　　安徽省太湖縣日興養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社成立于2010年12月，截至目前，合作社累計(jì)籌集互助金1140萬元，累計(jì)借出互助金2028萬元。在投放的400多筆借款中，沒有發(fā)生一起不良借款。用合作社理事長汪玉平的話說：“合作社的錢，好借好還?！彼麄兙烤故窃趺醋龅降哪?？記者近日來到這個(gè)合作社進(jìn)行探訪。

　　產(chǎn)業(yè)增活力

　　江塘鄉(xiāng)大塘村的汪玉平既是日興養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社理事長，也是這個(gè)村的村支部書記?！?010年，安徽省出臺《農(nóng)民專業(yè)合作社法》實(shí)施辦法后，我組織本村干群成立了日興養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社，實(shí)行‘種苗統(tǒng)一引進(jìn)、飼料統(tǒng)一供應(yīng)、疫病統(tǒng)一防治、技術(shù)統(tǒng)一培訓(xùn)、產(chǎn)品統(tǒng)一銷售、資金相互借用’，解決了個(gè)體養(yǎng)殖戶自己解決不了的很多難題，成員收入年增2萬多元，第一批合作社成員已成為全縣脫貧致富示范戶?！蓖粲衿教咸喜唤^地打開了“話閘子”。

　　他告訴記者，合作社堅(jiān)持資金互助的基本原則，堅(jiān)持成員自愿、股份合作、有償使用、服務(wù)生產(chǎn)、民主管理的原則開展資金互助，做到“五堅(jiān)持、五防止”，即堅(jiān)持互助性，防止辦成金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持內(nèi)部性，防止資金外流，堅(jiān)持民主性，防止決策失誤，堅(jiān)持群眾性，防止演變成“官辦”性質(zhì)，堅(jiān)持服務(wù)性，防止片面追求盈利。

　　在合作社的辦公室里，記者看到墻上醒目的“三查、四不、五把關(guān)”的標(biāo)語。汪玉平解釋說，“三查”即資金投放前調(diào)查，投放時(shí)審查，投放后檢查；“四不”即不用于非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展類項(xiàng)目，不用于購買股票債券類金融項(xiàng)目，不向非本合作社社員投放資金，單戶借款最高不超過總股金的10%；把好“五關(guān)”。一是把好借款人資格審查關(guān)。借款人是否是合作社成員，信用等級怎么樣，是否是用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。二是把好借款審批權(quán)限關(guān)。嚴(yán)格按照社員大會確定的審批權(quán)限發(fā)放借款，并張榜公示，接受監(jiān)督。2萬元以內(nèi)由片長審批，2~5萬元由片長和理事長共同審批，5萬元以上由社員聯(lián)戶擔(dān)保，理事會集體審批。三是把好借款手續(xù)辦理關(guān)。合作社聘請長年法律顧問，對借款的條據(jù)和合同進(jìn)行把關(guān)。每筆借款由本人提出申請，根據(jù)借款數(shù)額權(quán)限完善審批手續(xù)，按手印訂立借據(jù)。四是把好財(cái)經(jīng)制度關(guān)。所有業(yè)務(wù)通過電子化操作，電腦操作和現(xiàn)金分人負(fù)責(zé)，設(shè)立專職會計(jì)，對信用合作資金單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算和管理，做到“賬據(jù)、賬款、賬表、賬賬”相符。章程規(guī)定按互助金總額的20%提取備用金，按盈余的20%提取風(fēng)險(xiǎn)金，按10%提取盈余公積金，剩余盈余按入股金和成員積累總額進(jìn)行分配。五是把好借款金額和期限關(guān)。根據(jù)農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況確定放款金額數(shù)量，根據(jù)用途確定借款期限，一般3~6個(gè)月，最長不超過一年。

　　正是這樣的民主決策、陽光運(yùn)行，才使得合作社的資金運(yùn)營安全可靠。據(jù)悉，合作社成立了決策、理事、監(jiān)事機(jī)構(gòu)。合作社社員代表大會由51人組成，日常辦事的理事會由5人組成，監(jiān)督的監(jiān)事會由3人組成。每年至少召開兩次社員代表大會。堅(jiān)持每月理事會、監(jiān)事會例會制度。理事會、監(jiān)事會隨時(shí)接受社員的咨詢、質(zhì)詢。設(shè)立社務(wù)公開欄。合作社將成員以及成員賬戶所占有的股份額度、分紅情況、決算、提留等財(cái)務(wù)情況，社員借款額度、用途以及還款情況等按月在社務(wù)公開欄公開。接受相關(guān)部門的監(jiān)管。每月定時(shí)向縣農(nóng)委、財(cái)政等部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并接受縣農(nóng)委資金互助網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管服務(wù)平臺的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

　　社員得實(shí)惠

　　“去年家里出了點(diǎn)事，幸虧通過資金互助借了2萬元，我的豬苗才得到后續(xù)資金的投入，度過了難關(guān)?！鄙鐔T汪學(xué)躍感嘆說。

　　合作社通過自身經(jīng)營引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展專業(yè)化養(yǎng)殖，在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)，今年合作社內(nèi)發(fā)展規(guī)模養(yǎng)雞戶增加了4戶，戶均年凈收入達(dá)8萬元左右。社員依靠資金互助優(yōu)勢，增強(qiáng)市場競爭力，減少了因資金不足和資金鏈斷裂造成的倒閉和虧損風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，這個(gè)合作社成員已發(fā)展到551戶，占全村農(nóng)戶的80%。通過幾年的發(fā)展，特別是開展資金互助試點(diǎn)，有力推動了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)了抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)了農(nóng)民增收。

　　合作社資金互助建立在“血緣、地緣、親緣”基礎(chǔ)之上，成員之間對彼此的家庭背景、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況等比較了解，具有信息對稱的優(yōu)勢。由于資金的互助合作，成員交流增多，加快了新理念、新知識、新技術(shù)的普及推廣，增強(qiáng)了合作社的凝聚力，提高了社員整體素質(zhì)和合作社的規(guī)范化建設(shè)水平。

　　太湖縣金融辦相關(guān)人士稱，資金互助彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融供給的不足，抑制了不法民間貸款行為的滋生。合作社開展內(nèi)部資金互助和信用合作，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與廣大有信貸需求的農(nóng)民存在信息不對稱、交易成本高等問題，滿足了農(nóng)民生產(chǎn)季節(jié)性短期資金借貸的需求，填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的“空白”。同時(shí)，由于農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助是通過成員入股來實(shí)現(xiàn)相互救助，成員能夠以較低的借款成本、便捷的手續(xù)服務(wù)來滿足生產(chǎn)發(fā)展資金需求，客觀上對不規(guī)范的民間借貸形成了強(qiáng)力排擠。

　　規(guī)則要遵守

　　“除了已經(jīng)批準(zhǔn)的6家農(nóng)民資金互助合作社，我們縣里還大大小小的有著數(shù)十家未經(jīng)批準(zhǔn)的資金互助社。經(jīng)過這些年的運(yùn)營，我們認(rèn)為資金互助社只要遵守好規(guī)則，相關(guān)部門做好監(jiān)管，完全可以達(dá)到有機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)?！碧h新農(nóng)辦主任、農(nóng)委黨組成員汪雁祥介紹說。

　　汪主任認(rèn)為通過日興養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社的實(shí)踐和示范，開展資金互助要遵守幾個(gè)原則，才能防范風(fēng)險(xiǎn)。首先要堅(jiān)持成員合作制，實(shí)行“民辦、民管、民用、民受益”，自愿合作、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧；資金互助合作必須在有穩(wěn)定的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行，以確保互助合作資金的用途和投入效益；資金互助合作僅限于入股社員內(nèi)部，充分利用內(nèi)部社員自有的富余資金，確保封閉運(yùn)行；鄉(xiāng)財(cái)政、農(nóng)經(jīng)部門要切實(shí)加強(qiáng)互助合作資金運(yùn)行的財(cái)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)服務(wù)，確保信息及時(shí)準(zhǔn)確。堅(jiān)持資金規(guī)模適度，風(fēng)險(xiǎn)可控，建議在1000萬元左右為宜；可以運(yùn)用聯(lián)保擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，向銀行和其他合作社拆借資金以擴(kuò)大融資渠道。