“11個(gè)月內(nèi)，一年期存款利率由3%下降到1.5%，看來錢真不能存定期了?！弊蛉眨浾咦咴L多家我市商業(yè)銀行營業(yè)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)自央行宣布再度“雙降”后，市民存款意愿明顯降低。如何才能在負(fù)利率時(shí)代“錢生錢”，成為許多人思考的問題。

　　■ 深圳特區(qū)報(bào)記者 沈勇

　　存款利率一年內(nèi)遭腰斬

　　10月23日，央行再次宣布“雙降”，其中一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。

　　盡管各商業(yè)銀行最新利率變化可能仍要一段時(shí)間才能出爐，但基準(zhǔn)利率不斷下降，在逐步降低社會(huì)融資成本、推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也讓市民定期存款難再保值。

　　“自2014年11月22日以來，央行已進(jìn)行了六次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%下降至1.5%，11個(gè)月以內(nèi)存款利率慘遭腰斬?！比?60分析師劉銀平在接受記者采訪時(shí)表示，即使本次存款利率上限全面放開，但并不意味著銀行可以完全自主調(diào)節(jié)存款利率，仍要受到央行約束及指導(dǎo)。

　　有深圳銀行業(yè)人士預(yù)計(jì)，根據(jù)前幾次降息后表現(xiàn)來看，本次降息后銀行存款利率上浮幅度將大多在20%-45%之間。其中，大中型銀行上浮幅度將在20%-30%之間，只有少部分小型銀行上浮幅度可能在40%-50%之間。

　　進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代

　　針對(duì)存款基準(zhǔn)利率大幅下降，有機(jī)構(gòu)表示目前中國已正式迎來負(fù)利率時(shí)代。所謂負(fù)利率，是指在某些經(jīng)濟(jì)情況下，存款利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期物價(jià)指數(shù)（CPI）的上漲幅度。這時(shí)居民的購買力逐漸降低，看起來就好像在“縮水”一樣，故被形象地稱為負(fù)利率。

　　“負(fù)利率”聽起來是一個(gè)比較專業(yè)的詞匯，如果以一個(gè)例子來說明，可能更加直觀。記者此前從國家統(tǒng)計(jì)局深圳調(diào)查隊(duì)采訪了解到，盡管全國平均CPI水平仍處于“1時(shí)代”，但深圳CPI漲幅超前，前三季CPI平均漲幅為2.1%。

　　按照當(dāng)前銀行一年期存款基準(zhǔn)利率1.5%，在不考慮上浮的情況下，如果市民在銀行存了10萬元錢，存一年的定期，一年以后本息收入就是101500元；而另一方面，如果深圳物價(jià)維持2.1%的上漲速度，那么今天的10萬元可以買到的商品一年后就需要102100元，兩者相減可知，10萬元定存一年，購買力反而可能“縮水”600元。

　　記者昨日采訪的多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，咨詢銀行理財(cái)、大額存單、基金投資等項(xiàng)目的市民明顯增多，但存款搬家的現(xiàn)象不明顯?！拔叶ù嬉荒甑?萬多元已經(jīng)存了半年了，現(xiàn)在取出來利息還是有損失的，但到期后還是不想再存了，改作其它投資。”市民張大姐告訴記者。

　　購買銀行理財(cái)有三招

　　面對(duì)著持續(xù)下滑的收益，投資者應(yīng)該如何購買銀行理財(cái)產(chǎn)品？融360分析師劉銀平為市民梳理了不少心得。

　　首先，理財(cái)產(chǎn)品“宜長不宜短”。對(duì)于同一銀行而言，理財(cái)產(chǎn)品期限越長收益也往往越高；在收益下滑的背景下，購買長期產(chǎn)品有利于提前鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的收益；另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的募集期，一般為2-7天，遇到節(jié)假日會(huì)更長，募集期內(nèi)的資金只能享受銀行活期利息，也就是0.35%，頻繁購買短期理財(cái)產(chǎn)品，募集期加起來會(huì)很長，造成嚴(yán)重的資金站崗問題。

　　“其次，選銀行宜小不宜大?！眲y平介紹，大銀行不差錢，一般來說其理財(cái)產(chǎn)品收益也低。對(duì)于投資者來說，多比較一下，選擇收益較高的中小銀行。“銀行大小并不與風(fēng)險(xiǎn)高低成正比，國內(nèi)目前還沒有出現(xiàn)過小銀行倒閉或跑路等情況。區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)主要是看產(chǎn)品的收益類型及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。”

　　最后市民還可關(guān)注“另類”理財(cái)產(chǎn)品。比如夜市理財(cái)產(chǎn)品、節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品、區(qū)域性理財(cái)產(chǎn)品等，其收益一般略高。

　　相關(guān) 新聞

　　投資可多樣化

　　深圳特區(qū)報(bào)訊（記者 沈勇）“自去年11月開啟本輪降息周期至前幾天央行宣布年內(nèi)第三次雙降，存款基準(zhǔn)利率降至1.5%，遠(yuǎn)低于同期票據(jù)、債券收益率，且其中一年期存款利率已接近CPI指數(shù)，表明中國開始進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代?！弊蛉眨ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)金斧子CEO張開興在接受記者采訪時(shí)表示，貶值壓力及財(cái)富效應(yīng)必將引導(dǎo)居民儲(chǔ)蓄存款從銀行流出，進(jìn)行更多元化的投資理財(cái)。張開興進(jìn)一步分短、中、長期投資對(duì)市民理財(cái)進(jìn)行建議。

　　短期投資較安穩(wěn)的可選擇優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的固定收益類產(chǎn)品，收益型選擇可關(guān)注比如二級(jí)市場(chǎng)的股票；中期投資安穩(wěn)型選擇可著力債券市場(chǎng)。收益型看選擇FOF（母基金）；長期投資較安穩(wěn)的選擇可關(guān)注一線城市樓市。收益型則可選擇股權(quán)類產(chǎn)品。