長春晚報(bào)記者 祝微 谷迪

　　自降息降準(zhǔn)后，近日各大銀行紛紛對一年期、三年期和五年期整存整取利率進(jìn)行了調(diào)整，“躺著存錢”的時(shí)代儼然已經(jīng)過去，錢存哪家銀行合適，不比較您還真不知道。

　　昨日，長春晚報(bào)記者分別對我市部分銀行進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一年期整存整取利率相差并不多，但三年期和五年期銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)上則存在很大差異。

　　五年期定存10萬元不同銀行差1萬多元

　　23日晚央行宣布，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，同時(shí)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。但個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。

　　昨日，記者分別咨詢了工、農(nóng)、中、建、交五大行以及招商、興業(yè)、浦發(fā)、盛京、華夏共十家銀行現(xiàn)執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)一年期整存整取超過10000元的利率為1.75%到2.52%不等，三年期的利率為2.75%到4.41%不等，五年期的利率為2.75%到4.79%不等。

　　對比各家銀行存款利率的高低，記者以100000元為例分別進(jìn)行了計(jì)算，一年期定存利率最高（100000×2.52%=2520元）與最低（100000×1.75%=1750元）的兩家銀行，利息相差770元；三年期定存利率最高（100000×4.41%×3=13230元）與最低（100000×2.75%×3=8250元）的兩家銀行利息相差4980元；五年期定存利率最高（100000×4.79%×5= 23950元）與最低（100000×2.75%×5=13750元）的兩家銀行利息相差10200元。由此可見，市民以后存款真得比較之后再選擇銀行，以達(dá)到利益相對的最大化。

　　部分銀行暫停大額存款業(yè)務(wù)

　　由于央行對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，“利差保護(hù)時(shí)代”將成為歷史。過去，銀行是“被關(guān)在籠子里喂食”，利率市場化等于取消喂食。

　　打個(gè)比方：如果您有10000元在賬戶里“躺著睡大覺”，那么，按1.75%的利率計(jì)算，一年后有175元利息，按執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)最高的2.52%計(jì)算，利息也只有252元。以9月份1.6%的CPI漲幅為參照，假設(shè)全年CPI漲幅為1.6%的話，一年后原本10000元能買到的東西需要10160元能買到，也就是說，存在銀行的10000元所得利息實(shí)際上相當(dāng)于15元到92元之間。

　　對此，長春市寬城區(qū)內(nèi)一工商銀行理財(cái)顧問高女士表示，以前不論老百姓到哪家銀行存錢，利率都是相同的。但利率市場化后，銀行將差別化經(jīng)營，不同銀行同一種幣種和檔期將會執(zhí)行不同的利率，市民因?yàn)榇婵罱痤~的大小可以有幾種不同的存款利率檔次，普通人可以選擇利率更高的銀行。

　　“對于存款金額在300000元以上的市民，可選擇國債或者大額存款進(jìn)行儲蓄，因?yàn)閺哪壳暗氖找婵?，這兩種儲蓄方式的利率都高于各銀行的掛牌利率。我們銀行上一批大額存款的利率是上浮40%，對于市民來說已經(jīng)非常劃算了。”長春市朝陽區(qū)內(nèi)一交通銀行理財(cái)顧問劉女士告訴記者，目前選擇國債和大額存款的市民比較多，對于一些不急于用錢的市民來講，可選擇一年到三年不等的期限。

　　另外，記者從我市部分銀行了解到，目前銀行均叫停大額存款業(yè)務(wù)?！艾F(xiàn)在我們銀行五年期整存整取的利率還不如三年期利率高，大額存款業(yè)務(wù)上一期已經(jīng)辦理完畢，下一期不知道什么時(shí)候才能開始?！彪S后營業(yè)人員留下了記者的聯(lián)系方式，表示大額存款能辦理時(shí)再與記者聯(lián)系。

　　理財(cái)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

　　其實(shí)，大多數(shù)市民儲蓄的原因都是為了給子女留下一筆錢，但在不斷降息和不斷市場化的今天，在理財(cái)產(chǎn)品層出不窮的時(shí)代，選擇怎樣的理財(cái)方式才能實(shí)現(xiàn)利益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化，則是市民應(yīng)該考慮的大問題。

　　采訪中，某銀行理財(cái)顧問建議記者將手中的100000元存款購買一款理財(cái)類保險(xiǎn)。據(jù)悉，該理財(cái)類保險(xiǎn)一年期的利率能達(dá)到3.75%，三年期則更高，為5.1%，兩者均高于銀行掛牌利率。

　　但該理財(cái)顧問表示，理財(cái)類保險(xiǎn)和定存不同。“在定存期間，市民如果著急用錢，取出后不會影響本金，收益上會按照活期存款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，但理財(cái)類保險(xiǎn)不同，如果市民能夠做到約定年限取款，那么則會得到大于銀行利率的利息，但如果中途取出，那么就是虧本的。”她表示，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會從中扣除手續(xù)費(fèi)，這也是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的主要原因，市民如果選擇此類理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)多考慮自身因素，謹(jǐn)慎投資，避免不必要的損失。

　　部分銀行長春市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)

　　名稱 年限 利率 年限 利率 年限 利率

　　工商銀行 1年1.95% 3年3.30% 5年2.75%

　　農(nóng)業(yè)銀行 1年1.95% 3年3.52% 5年2.75%

　　中國銀行 1年1.95% 3年3.575% 5年3.575%

　　建設(shè)銀行 1年1.95% 3年3.43% 5年3.43%

　　交通銀行 1年1.95% 3年3.575% 5年3.575%

　　招商銀行 1年1.75% 3年2.75% 5年2.75%

　　興業(yè)銀行 1年2.10% 2年2.95% - -

　　浦發(fā)銀行 1年2.00% 3年2.8% 5年2.8%

　　華夏銀行 1年2.0% 3年3.1% 5年3.2%

　　盛京銀行 1年2.52% 3年4.41% 5年4.79%