□王澤平

　　前言

　　小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，在穩(wěn)定增長、擴大就業(yè)、促進創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，促進小微企業(yè)健康發(fā)展，是金融支持實體經(jīng)濟、穩(wěn)定就業(yè)的重要內(nèi)容，也是金融助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的具體行動，事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。近年來，河南銀監(jiān)局以支持小微企業(yè)發(fā)展為己任，主動作為，積極引領(lǐng)，推動全省銀行業(yè)機構(gòu)在思想觀念上求轉(zhuǎn)變，在機制建設(shè)上求突破，在融資模式上求創(chuàng)新，在服務(wù)水平上求提高，為支持小微企業(yè)發(fā)展定目標(biāo)、建機制、給政策、搭平臺，著力緩解小微企業(yè)融資難題，小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得了顯著成效。

　　全省小微企業(yè)貸款在連續(xù)五年完成了“兩個不低于”的基礎(chǔ)上，今年上半年又順利實現(xiàn)了“三個不低于”的工作目標(biāo)。截至2015年6月末，全省小微企業(yè)貸款余額8296.26億元，較年初增加576.98億元，同比增速20.96%，高于各項貸款平均增速3.83個百分點；貸款戶數(shù)88.32萬戶，同比增加7.8萬戶；申貸獲得率92.85%，同比提高1.42個百分點。

　　堅持明確目標(biāo)任務(wù)與加強工作指導(dǎo)相結(jié)合

　　2015年，河南銀監(jiān)局按照中國銀監(jiān)會的要求，一方面明確工作目標(biāo)，將小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由原來的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”。要求各銀行業(yè)機構(gòu)單列信貸計劃，專門用于支持小微企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)金融資源惠及更多的小微企業(yè)。另一方面，加強工作指導(dǎo)，專門印發(fā)小微企業(yè)金融服務(wù)工作指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)機構(gòu)完善“六項機制”，落實“四單原則”，構(gòu)建小微企業(yè)金融服務(wù)體系。同時，明確不同類別銀行業(yè)機構(gòu)的發(fā)展重點，要求大型銀行和股份制銀行做到“抓大不放小”，地方法人機構(gòu)探索建立社區(qū)銀行服務(wù)模式，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)找準(zhǔn)市場定位，加強精細化管理，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

　　堅持正向監(jiān)管激勵與持續(xù)督察督導(dǎo)相結(jié)合

　　為確保工作目標(biāo)實現(xiàn)和監(jiān)管政策落實，河南銀監(jiān)局堅持正向激勵與考核督導(dǎo)相結(jié)合，在專項金融債發(fā)行、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核及監(jiān)管評級等方面落實對小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化政策，激勵轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)主動支小扶微。在市場準(zhǔn)入方面，鼓勵設(shè)立小微專營部門和專營機構(gòu)，符合條件的，允許一次籌建多家專營支行；在不良貸款方面，提高容忍度，對銀行業(yè)機構(gòu)小微貸款不良率高出平均不良率2個百分點以內(nèi)的，不作為監(jiān)管評級扣分因素；在考核機制方面，要求單獨設(shè)立考核指標(biāo)，并實行盡職免責(zé)機制，對小微企業(yè)授信部門和授信工作人員在貸款過程中已按照制度規(guī)定盡職履責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險時，免除其合規(guī)責(zé)任。在注重監(jiān)管激勵的同時，河南銀監(jiān)局還提出將小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況與銀行業(yè)機構(gòu)市場準(zhǔn)入掛鉤、與監(jiān)管評級掛鉤、與年度考核掛鉤、與高管評價掛鉤的“四掛鉤”政策，把小微企業(yè)金融服務(wù)工作作為“硬任務(wù)”強力推動，并通過召開小微企業(yè)金融服務(wù)工作推進會、座談會、定期約談、“清單式”督導(dǎo)和按月監(jiān)測通報，進一步強化督導(dǎo)督察，確保已出臺的各項政策措施落到實處、發(fā)揮實效。

　　堅持規(guī)范服務(wù)行為與推動減費讓利相結(jié)合

　　針對社會反映較多的小微企業(yè)“融資貴”問題，河南銀監(jiān)局嚴(yán)格要求轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)落實“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定和“兩禁兩限”要求，主動規(guī)范經(jīng)營行為，公開價格目錄，做到合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利。近年來，先后6次開展清理銀行業(yè)不合理收費專項整治活動，對于變相提高利率、以貸收費、轉(zhuǎn)嫁成本、以貸轉(zhuǎn)存及收費項目未提供實質(zhì)性服務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)肅問責(zé)和處罰，并納入年度監(jiān)管考評。截至6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)共取消收費項目240項，降低收費標(biāo)準(zhǔn)78項，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。

　　堅持多方聯(lián)動協(xié)作與優(yōu)化融資環(huán)境相結(jié)合

　　小微企業(yè)金融服務(wù)是一項涉及銀行業(yè)機構(gòu)、政府部門以及社會各方面的系統(tǒng)工程。只有多方聯(lián)動，才能形成合力。對此，河南銀監(jiān)局主動同各級政府部門、行業(yè)協(xié)會和各類媒體聯(lián)動合作，致力于優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。連續(xù)三年聯(lián)合省工信部門開展銀行與小微企業(yè)貸款項目對接活動；聯(lián)合保險機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)，積極推動銀保合作、銀擔(dān)合作；聯(lián)合稅務(wù)部門實行“銀稅互動”；提請省政府出臺《河南省小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》，被國務(wù)院辦公廳作為地方工作典型經(jīng)驗給予通報表揚。為及時宣傳推廣河南銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗和良好做法，連續(xù)四年組織開展“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動。同時，深入產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、工業(yè)園區(qū)和農(nóng)村等宣講小微企業(yè)金融服務(wù)政策和形勢，普及金融知識，收到良好效果。

　　堅持把握歷史機遇與主動探索作為相結(jié)合

　　當(dāng)前，我省正處于推進“一帶一路”和“三大國家戰(zhàn)略”實施、加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期。這給小微企業(yè)蓬勃發(fā)展帶來了重大機遇，也給河南省銀行業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展帶來新的契機。支持小微企業(yè)發(fā)展不僅是銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡的社會責(zé)任和歷史使命，更是銀行業(yè)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、培育新利潤增長點的必由之路。河南銀監(jiān)局將繼續(xù)引領(lǐng)全省銀行業(yè)機構(gòu)進一步加大信貸支持，進一步完善機制建設(shè)，進一步構(gòu)建服務(wù)體系，進一步創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，進一步優(yōu)化融資環(huán)境，為努力破解小微企業(yè)融資難題，推動全省經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展做出新的、更大的貢獻。（作者系河南銀監(jiān)局黨組書記、局長）