“出境保”、“拿去花”、“小驢分期”，旅游金融產(chǎn)品扎堆出爐

　　跳出價(jià)格戰(zhàn)泥潭，在線旅游商拼起金融服務(wù)

　　□本報(bào)記者 王楓林

　　國(guó)慶長(zhǎng)假一結(jié)束，下一次放假就得等到明年元旦。在這個(gè)時(shí)間段里，正是一年中旅游價(jià)格觸底的時(shí)候。往年這個(gè)時(shí)候，各大在線旅游商早已吹響促銷戰(zhàn)的號(hào)角，不過今年國(guó)家旅游局下達(dá)一紙禁令，禁止在線旅游企業(yè)惡性低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)。

　　所以，今年的金秋10月，在線旅游商不再賣力吆喝低價(jià)產(chǎn)品，而是變著法子討好用戶的歡心，推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品來吸引大家的眼球。比如，出境游保證金在回國(guó)后還能有收益；旅游產(chǎn)品可以選擇分期付款，不僅能減緩資金壓力，每期還能享受額外的利息收入……

　　在線旅游跨界金融似乎成了潮流。只是這股風(fēng)潮到底能刮多久，能不能刮出一番新氣象？

　　今年不打價(jià)格戰(zhàn)，在線旅游商搞起互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

　　其實(shí)，旅游金融產(chǎn)品也不是什么新鮮事物，攜程是最早萌生這種想法的在線旅游商，去年成立了金融事業(yè)部，推出了“攜程寶”、“漲程寶”兩款理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)的認(rèn)可度比較高。

　　不過，此時(shí)的在線旅游企業(yè)試水互聯(lián)網(wǎng)金融還是小打小鬧型，甚至沒有大張旗鼓地宣傳產(chǎn)品，畢竟在這一領(lǐng)域，還缺乏相關(guān)資質(zhì)和監(jiān)管。

　　直到今年9月18日，途牛網(wǎng)拿到了獨(dú)立的基金銷售牌照，并成立了專門的金融服務(wù)平臺(tái)，擁有途牛寶、基金理財(cái)、定期理財(cái)、預(yù)約理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品系列，成為首家擁有基金銷售資格的在線旅游企業(yè)。在近日途牛的九周年發(fā)布會(huì)上，途牛宣布推出幾款金融產(chǎn)品，如購(gòu)買“出境?！崩碡?cái)產(chǎn)品，可享受最高立減3000元/人的優(yōu)惠，同時(shí)產(chǎn)品到期后用戶能獲得正常的活期存款收益。

　　據(jù)悉，目前支持“出境保”業(yè)務(wù)的產(chǎn)品超過14萬條，已覆蓋途牛大部分跟團(tuán)出境游線路。

　　出境保證金通常是旅行社為了防止旅游者在境外滯留不歸，而要求他們?cè)诔鲇吻跋驁?bào)團(tuán)旅行社繳納一定數(shù)量的現(xiàn)金作為擔(dān)保。舉個(gè)例子，如果你報(bào)團(tuán)參加“東西歐10國(guó)15—16日游”，可以把需繳納的5萬元出境保證金購(gòu)買成5萬元“出境保”理財(cái)產(chǎn)品，旅游回來以后，你還能獲得額外的活期利息。

　　如今，像這樣的旅游金融產(chǎn)品已經(jīng)遍地開花。去哪兒網(wǎng)與閃白條合作推出“拿去花”產(chǎn)品，消費(fèi)者可享受最高2萬元額度最長(zhǎng)30天免息期的“預(yù)支款”，先出去玩?zhèn)€痛快，然后選擇3期、6期、9期、12期四檔分期歸還。此外，去哪兒網(wǎng)又聯(lián)合中信銀行推出了在線申請(qǐng)“存款證明”業(yè)務(wù)，用戶可以不必出資存款金額，只需要支付存款金額相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。而驢媽媽則聯(lián)合了中銀消費(fèi)金融有限公司推出“小驢分期”產(chǎn)品，讓游客達(dá)成“先出游、后付款”的美夢(mèng)。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，此輪“旅游+金融”新潮流的背景，實(shí)際是由于長(zhǎng)期價(jià)格戰(zhàn)導(dǎo)致利潤(rùn)大幅度縮水，在線旅游商迫切需要尋找新的盈利方向，加之垂涎于旅游保險(xiǎn)、金融產(chǎn)品的利潤(rùn)，才集體涌入。

　　刺激中高端旅游消費(fèi)，旅游產(chǎn)品分期付款市場(chǎng)很大

　　“旅游達(dá)人”孫小姐此前在一家網(wǎng)站上購(gòu)買了一款可分期付款的美國(guó)旅游產(chǎn)品，價(jià)格為7072元。據(jù)權(quán)益規(guī)則，首付僅需 539元，其余6479元分11期支付（零手續(xù)費(fèi)），每期支付589元?！拔铱吹竭@個(gè)旅游網(wǎng)站還在賣一款年化收益率為6.2%的理財(cái)產(chǎn)品，我就把剩余的6479元放了進(jìn)去，30天到期提出來再去付前面的旅游產(chǎn)品的分期款，一來一去，居然每期還能有33元的收益，挺不錯(cuò)的?！睂O小姐說。

　　近日，易觀智庫(kù)發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)專題研究報(bào)告2015》。 數(shù)據(jù)顯示，從在線旅游用戶收入分布情況來看，2014年用戶出境游與國(guó)內(nèi)游平均花費(fèi)分別為9816元、840元，與對(duì)應(yīng)的收入水平比較，約12.6%的人靠一年可支配收入完成一次境內(nèi)游有一定資金壓力；在中高收入（月收入5000以上）人群中，約有41.2%的用戶靠一年的可支配收入完成一次出境游有一定的資金壓力?？梢?，資金缺口是在線旅游用戶選擇旅游特別是出境游時(shí)的重要阻礙因素。

　　“分期付款業(yè)務(wù)降低了消費(fèi)門檻，緩解消費(fèi)者一次性全額付款的壓力，將會(huì)更大地刺激中高端旅游市場(chǎng)需求?！闭憬?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600138/" target="_blank" title="中青旅 600138">中青旅市場(chǎng)部經(jīng)理蔣斌說，“目前大多數(shù)旅行機(jī)構(gòu)都是找第三方金融機(jī)構(gòu)開展分期業(yè)務(wù)的，主要目的還是為了培育市場(chǎng)，刺激旅游消費(fèi)，帶動(dòng)一些因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力不足而猶豫不決的人群提前消費(fèi)?！?/p>

　　未來互聯(lián)網(wǎng)旅游、金融或?qū)⒓铀贊B透，

　　大數(shù)據(jù)是風(fēng)控的基石

　　OTA（在線旅游商）紛紛殺入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，雖然這是一片新藍(lán)海，但業(yè)內(nèi)也存在一些質(zhì)疑的聲音。

　　這種帶有金融屬性的旅游產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)了問題，由誰買單？金融機(jī)構(gòu)還是OTA？在借貸操作中形成大量壞賬如何處理？第三方金融機(jī)構(gòu)介入，用戶數(shù)據(jù)安全怎樣保障？

　　中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉表示：“OTA涉水金融市場(chǎng)畢竟沒有專業(yè)金融背景，欠缺風(fēng)控能力，需要相關(guān)技術(shù)支持。我覺得OTA還是應(yīng)該專注主業(yè)，把精力放在提升產(chǎn)品和服務(wù)上來。尤其是在現(xiàn)有的金融環(huán)境下，旅游金融能走多遠(yuǎn)，目前還不好說?！?/p>

　　上文提及的易觀智庫(kù)的《報(bào)告》還顯示，2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)的交易規(guī)模為19.7億元人民幣，滲透率為5.9%。未來3年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將加速滲透，其交易規(guī)模的增速將遠(yuǎn)高于在線旅游市場(chǎng)的增速。預(yù)計(jì)到2017年，整體滲透率將超過30%，市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到221.9億元人民幣。

　　中國(guó)旅游研究院副研究員楊彥鋒認(rèn)為，目前還不能說旅游金融是OTA競(jìng)爭(zhēng)爆發(fā)的新起點(diǎn)，但是將來長(zhǎng)期、深層次以及生態(tài)鏈條構(gòu)建上的競(jìng)爭(zhēng)，必須要有金融的助力。金融到后面最重要的是數(shù)據(jù)積累，再基于此做信用和風(fēng)險(xiǎn)判斷。“從這個(gè)層面上來說，BAT做互聯(lián)網(wǎng)金融就最有優(yōu)勢(shì)。途牛能夠依托京東的大數(shù)據(jù)，阿里‘去啊’的消費(fèi)數(shù)據(jù)積累最為深厚，去哪兒和攜程也有旅游消費(fèi)數(shù)據(jù)的長(zhǎng)期積累。”

　　途牛金融事業(yè)部總經(jīng)理陳杰在接受記者采訪時(shí)，則明確強(qiáng)調(diào)了大數(shù)據(jù)的重要性，這是企業(yè)風(fēng)控、回避“壞賬率”的關(guān)鍵指標(biāo)?！敖刂聊壳埃九！赘冻霭l(fā)’壞賬率為零。能取得這樣的成績(jī)，我覺得產(chǎn)品的風(fēng)控與產(chǎn)業(yè)背景不無關(guān)系，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)我們可以獲得的是，旅游客戶身份真實(shí)性可驗(yàn)證以及旅游預(yù)訂人有關(guān)的社會(huì)關(guān)系信息，促使用戶有更強(qiáng)的還款意愿。再者，線路預(yù)訂無法轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)。同時(shí)，我們專門成立了信貸事業(yè)部，團(tuán)隊(duì)成員來自于大型銀行、小貸公司、金融公司、會(huì)計(jì)事務(wù)所等，通過專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來做好風(fēng)險(xiǎn)控制。”